活動作為拉新促活的有效手段之一，一直以來都備受金融機構的重視。但現有的Saas系統較少能滿足機構的要求，以及現在前沿的數字人、VR等技術，都給金融機構做活動帶來了新的挑戰。這篇文章，我們就來分析下這個問題。
金融機構每年在營銷政策上展現出多樣化的創新，例如養老社群參觀體驗等大健康類營銷、會議營銷、跨國醫療/教育/旅遊等家族辦公室服務、盛大的客戶節活動、詳盡的年度賬單回顧，以及前沿的數字人、VR全真體驗和物聯網賦能營銷等。盡管形式層出不窮，但其背後的核心理念和穩定機制始終如一。
這篇文章會從三個視角提供金融機構數字化轉型的見解：
- 金融機構舉辦活動的特點是什麼？
- 一般的saas系統為何無法滿足金融機構的需求？
- 金融機構的活動系統有哪些功能？怎麼設計？
最後展望人工智能技術在金融機構數字化轉型中的未來發展潛力，探索如何借助AI技術進一步提升金融機構的服務效率和客戶體驗。
一、金融機構舉辦活動的特點是什麼？
金融機構在舉辦活動時，其差異點主要展現在活動驅動方式、占比配置設定以及系統功能的側重上。它們不僅融合了線上線下多管道的特點，而且每個活動都是經過精心策劃和執行的且後續有一系列的投産比核算及方案激勵兌現，以確定能夠達到最佳的營銷效果。
1、活動驅動方式以線下為主
線下活動驅動為主，線上輔助獲客。金融機構通常通過線下主題活動進行深度客戶互動和關系維護，客戶答謝會、産品說明會等形式的會議營銷是各級金融機構的看家本領。首先，金融産品複雜，需要說明，其次，線下加溫暖客，例如養老社群參觀，這些活動為客戶提供了直覺的産品體驗，同時也為機構創造了與客戶面對面交流的機會。
2、線上獲客占比低
線上獲客占比不足10%，覆寫率低。拿保險銷售舉例，作為強C端屬性的人壽業務，代理人銷售管道占比70%+，銀行管道20%+，續收10%-，經代網銷占比不足10%。線上活動舉例，覆寫客群及價值産出不超過10%，且客單價低于線下活動出單。
3、系統功能更多偏向資料分析，直接獲客能力弱
系統功能：在數字化轉型的過程中，金融機構的活動系統不僅要滿足資料采集、營運分析和激勵方案兌現等基本功能，更要能夠支援線上線下活動的無縫銜接和高效管理。獲客方面系統偏向輔助獲客，主動獲客應用例如智能外呼等占比低。
（來源：艾瑞咨詢）
二、一般的saas系統為何無法滿足金融機構的需求？
SaaS系統作為一種基于雲端的軟體傳遞模式，通常具有許多優勢，如快速部署、易于擴充、成本效益高等。但事實上金融機構往往會采用自研和采購并行的形式搭建自己的資訊化工程。
拿有贊舉例：
（來源：有贊官網）
1、行業屬性天然的資料類問題是SaaS無法解決的。
金融行業是資料密集型行業，但其中涉及高度敏感和私密的客戶資料，包括個人資訊、家庭保單資訊、信托計劃、交易記錄等，一般的SaaS系統可能無法滿足金融機構對資料加密、通路控制、審計追蹤等安全性的高标準要求。不僅如此，即使是内部（inhouse）自主研發的團隊，在資料處理過程中也需遵循嚴格的資料脫敏規則，例如僅展示手機号碼的前三位和後四位。
除了上述常見問題，跨部門協作中的資料屬主問題也愈發受到關注。目前，資料業務的屬主通常依據業務管轄方來定義，這導緻了不同公司、部門間複雜的資料嵌套、共享和多部門管理等特殊規則的出現，成為今年業内關注的重點之一。
2、SaaS系統一旦進行本地化部署，成本并不低于自研加人力外包。
雖然SaaS系統以其靈活性和可擴充性著稱，但一旦需要進行本地化部署，其成本也不容小觑。這包括硬體購置、基礎設施建設、系統定制開發、後期維護等多方面的投入，使得企業在考慮是否采用SaaS服務時，需要全面評估其經濟效益和技術可行性。
3、稽核問題成為SaaS外包管理的難點之一。
原因在于，SaaS外包服務通常難以直接融入金融機構的稽核流程和标準，導緻資料完整性和合規性難以保證，增加了稽核的複雜性和風險。
三、金融機構的活動系統有哪些功能？怎麼設計？
數字營銷和活動不同于傳播部門、銷售部門，職能有差別。
首先，我們來詳細解析市場營銷和傳播部門的各項職能。以傳播部門為例，它主要承擔企業的公共關系事務，如撰寫并釋出新聞稿、安排高層訪談等。此外，市場營銷部門還包括品牌營銷部門，專注于塑造和強化品牌形象；數字營銷部門，利用數字化手段進行市場推廣；以及活動部門，負責策劃和執行各類市場活動。鑒于這些下屬部門的不同職責，它們所采用的衡量體系自然也各有側重。
金融機構的線上線下營銷活動系統旨在提升客戶體驗、加強品牌傳播、促進業務增長。以下是該系統的主要功能及設計建議，後續我也會就部分功能設計進行分享：
1. 活動前
1）活動入場券管理
- 設計目的：確定活動的有序性和安全性，同時提升使用者體驗。
- 功能點：入場券的生成、分發、驗證、回收；支援電子券和實體券；自定義設計入場券樣式。
- 技術實作：利用二維碼技術實作快速驗證；結合CRM系統進行資料追蹤。
2）獲客邀約
- 設計目的：擴大活動影響力，吸引更多目标客戶參與。
- 功能點：提供海報拼接工具，友善使用者自定義宣傳海報；AI外呼系統，智能篩選并聯系潛在客戶；推薦客戶機制，鼓勵使用者分享活動給親友。
- 技術實作：利用圖形設計工具實作海報拼接；結合AI技術實作智能外呼；開發推薦客戶分享功能。
3）活動建立、稽核
- 設計目的：確定活動的專業性和合規性。
- 功能點：提供活動建立模闆，簡化流程；活動資訊填寫、預覽、修改；設定多級稽核流程，確定活動品質。
- 技術實作：開發活動建立平台；設定審批流程，支援多部門協同稽核。
2. 活動中
1）活動簽到
- 設計目的：提升簽到效率，增強使用者參與感。
- 功能點：支援社群個性化簽到方式（如掃描社群二維碼）；簽到檢測體驗（如體溫檢測、身份驗證等）；簽到後擷取相應權益（如積分、優惠券等）。
- 技術實作：利用二維碼、人臉識别等技術實作快速簽到；結合物聯網裝置實作檢測體驗；與CRM系統對接實作權益發放。
2）使用者身份識别體系
- 設計目的：確定活動現場的安全性，提供個性化服務。
- 功能點：使用者身份驗證（如身份證、會員卡等）；使用者資訊展示（如姓名、照片、會員等級等）；個性化服務推送（如推薦活動、優惠資訊等）。
- 技術實作：利用RFID、NFC等技術實作身份驗證；開發使用者資訊管理平台；結合大資料分析實作個性化服務推送。
3）活動建立、位址歸類
- 設計目的：確定活動現場的秩序性，友善使用者查找和參與。
- 功能點：活動現場布局圖展示；活動地點标注與歸類；實時導航與指引。
- 技術實作：利用GIS技術實作地圖展示和地點标注；結合LBS技術實作實時導航；開發移動端應用支援使用者查找和參與。
3. 活動後
1）活動圖檔管理
- 設計目的：儲存活動精彩瞬間，友善後續宣傳和推廣。
- 功能點：活動圖檔的上傳、分類、編輯、下載下傳；支援多平台分享（如社交媒體、網站等）。
- 技術實作：開發圖檔管理平台；支援多種圖檔格式和大小；結合社交媒體SDK實作多平台分享。
2）活動滿意度設計
- 設計目的：收集使用者回報，優化活動體驗。
- 功能點：通過微信公衆号推送滿意度調查問卷；收集并分析使用者回報資料；提供改進建議。
- 技術實作：結合微信公衆号開發調查問卷功能；利用資料分析工具進行資料處理和分析。
3）活動賀報生成
- 設計目的：表彰優秀參與者，提升活動榮譽感。
- 功能點：支援數智人、人臉融合等技術生成個性化賀報；提供多種模闆和自定義選項；支援分享和列印。
- 技術實作：結合AI技術實作數智人和人臉融合；開發賀報生成平台；支援多種輸出格式和分享方式。
4）活動報表
- 設計目的：總結活動效果，為後續活動提供參考。
- 功能點：提供活動參與人數、簽到率、滿意度等關鍵名額資料；支援資料可視化展示和導出；提供資料分析報告和建議。
- 技術實作：結合CRM系統和資料分析工具進行資料挖掘和分析；開發資料可視化平台；提供多種報表模闆和導出格式。
四、金融機構數字營銷後續發展的趨勢是什麼？AI會帶來哪些變量？
客戶畫像分析、智能推薦、智能問答會是AI非常好的應用領域，此外，我認為直接可以應用的領域還有個性化賀報生成、情緒分析、邀約推薦等。常用領域已經有現成的解決方案：
- 客戶畫像的精準化：AI技術可以通過對大量資料的分析和挖掘，建構出更加精準的客戶畫像。這可以幫助金融機構更準确地把握客戶需求和偏好，制定更加有針對性的營銷政策。
- 智能推薦與個性化服務：基于AI技術的智能推薦系統可以根據客戶的偏好和需求，自動推薦合适的金融産品或服務。同時，AI技術還可以協助金融機構提供個性化的服務體驗，如智能客服、智能投顧等。
- 自動化營銷流程：AI技術可以實作營銷流程的自動化和智能化。例如，通過自動化營銷平台，金融機構可以自動完成客戶細分、推送内容、收集回報等任務，進而減輕人工負擔并提高效率。
此外，智能問答在外呼與質檢領域也會有很好的應用。例如金融機構采用智能問答機器人進行貸款産品的外呼推廣。機器人能夠自動撥打潛在客戶電話，識别客戶意向，并提供詳細的産品介紹和申請指導。這不僅提高了撥打效率，還通過智能分析客戶回報，優化了後續的産品推廣政策，還甚至細化到了方言版本等。
以上是我簡單分享，後續會從産品設計次元分享功能設計的理念。
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