近幾年，養老問題成為社會各界關注熱點。
最近奶爸收到一位讀者私信，他打算給自己配置一份商業養老保險。
他迫切想要知道一次交10萬的商業養老保險有用嗎，退休之後可以領取多少。
這一期内容，奶爸圍繞上述兩個問題展開分析，帶大家全面了解商業養老保險。
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01
社保養老和商業養老的差別
在介紹商業養老保險之前，先簡單談談大家當下的養老方式。
現在人養老的方案，主要靠社保養老，也就是國家給的終身俸，還有就是依靠自身積蓄以及子女的供養。
社會養老保險運作機制是這樣：正在工作的人交社保，其中一部分作為養老金發放給退休群體。
全球經濟環境下行，導緻就業問題、出生人口下降等問題，國内社會養老保險也面臨考驗。
交錢人少了，交錢也就少了，而領取的人群越來越多，此消彼長，這會帶來各種各樣的問題。
從個人角度看，養老金是一筆龐大剛性支出，僅靠社保養老是不夠的，最好配置一份商業養老保險作為補充。
這是一種更為靈活、力度更足的養老保障方案。
商業養老保險長期收益較為可觀，同時具備強制儲蓄功能，專款專用，以理财的方式來實作養老。
目前主流的商業養老保險分為年金險和增額終身壽險兩種。
假設延遲退休政策落地，社保養老金不知道什麼時候能領到，一份長期穩定的商業養老保險就顯得很有必要了。
02
一次交10萬的商業養老保險
商業養老保險一般會分為趸交和期交。
趸交是指一次性繳清所有費用，投保某一款商業養老保險産品。
以招商仁和承保的福滿滿5号（分紅型）為例，給大家講解。
該商業養老金支援領取年金，還能額外享受保司的紅利盈餘配置設定。
假設30歲男性張先生選擇一次性支付10萬元保費，投保了福滿滿5号（分紅型），并且約定了60歲起領取。
如此一來，這份保單的收益示範如下圖所示：
等到張先生退休，他每年可以領取到10110元的年金，用于規劃自己的養老生活。
同時這款産品約定保證領取20年，累計可以擷取年金20.22萬元，即便領取期間不幸身故，保司仍會給付到受益人。
作為一款分紅型養老金，該産品還可以領取紅利，這款産品生存總收益表現出色。
按照示範結果，等到61歲的時候，生存總收益可以達到22.7萬，是已交保費的2倍。
随着保單持有時間越長，生存總收益越高，張先生可選擇退保擷取一筆豐厚資金，用于提升退休生活品質。
通過案例分析，一次交10萬的商業養老保險是十分有用的，既避免了未來繳費壓力。
同時相對于傳統社保養老，商業養老保險提供了充足的資金支援。
03
商業養老險還支援哪些繳費方式
除了一次性繳費，商業養老保險通常支援3/5/10/15/20年交等多個選擇。
一次交10萬商業養老保險更适合那些預算充足、希望一次性繳費解決養老規劃的群體。
相比分5年或者10年交，趸交的情況下，投資回報相對較高，每年能夠領到的年金會更多。
原因很簡單，因為保險公司能拿着這部分保費用于更長時間的投資。
但有部分人群，本身背負着房貸、車貸、育兒等壓力，一次性繳費會帶來較大經濟壓力。
這種情況下，選擇5年交、10年交等選項會更加合理。
一方面，分期交費選項更靈活，對于不能一次性拿出所有保費的人來說，有效減少經濟壓力。
當然了，不同的商業養老金，實際情況也會略有差別。
我們并不能說，一次性交商業養老保險就不劃算，無論是趸交還是期交，都有各自的優勢所在。
若您看中了其他商業養老金，想了解不同交費期限下的收益表現，可點選這裡點選免費1對1咨詢！
04
商業養老險産品推薦
因為報行合一等影響，年金險市場迎來大的調整，不少優質産品陸續停售。
有的朋友沒能趕上感到很沮喪，沒關系，奶爸篩選了當下市面上第一梯隊的養老年金險産品。
包括：鑫禧年年尊享版、歲月有約（分紅型）、福滿滿5号（分紅型）和長城八達嶺赤兔版。
一起看看哪款更值得入手。
鑫禧年年尊享版提供了兩個方案供客戶選擇，終身都有現價。
建議重點關注方案二，因為方案二現價更高，并且滿88周歲還額可以領取100%保額作為祝壽金。
希望退休後每年能多領取養老金，同時兼顧資金使用靈活的朋友，可以考慮鑫禧年年尊享版；
泰康人壽歲月有約和福滿滿5号，這兩款産品有保證領取。
前面保證領取25年，後者保證領取20年，并且現價持續到85歲。
同時，這兩款産品還對接高端養老機構，管理成熟環境好，提高了未來養老品質。
對于那些看中大品牌，想要博取較高收益，對養老社群有要求的朋友，可以考慮歲月有約和福滿滿5号。
長城八達嶺赤兔版投保方案靈活，支援隔代投保、第二投保人，還可以附加萬能賬戶。
想要盡早領取、看中資金使用靈活的，可以考慮長城八達嶺赤兔版。
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奶爸總結
關于“一次交10萬的商業養老保險”這個話題，奶爸的介紹就到這裡。
結合目前大環境，一次性買10萬的商業養老保險是一個合理的選擇，提前規劃養老問題。
但對于預算有限的朋友，奶爸不建議這樣做，需要根據實際情況選擇繳費方式。
如果你也有養老規劃，想知道退休後能領取多少，但不知如何配置商業養老保險。
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