“明天和意外,永遠不知道哪個先來。”
越來越多人意識到,保險在防範和轉移經濟風險的重要作用。
但保險産品那麼多,不同險種之間的功能和作用也各不相同。
今天,我們以商業人身保險為例,來科普一下:
商業人身保險有哪些?保的是什麼,對我們有什麼用?
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01
商業人身保險有哪幾類?
一般來說,商業人身保險有3大類:
人壽保險、健康保險、意外傷害保險。
分别包括:
- 人壽保險:包括定期壽險、兩全險、終身壽險、增額終身壽險和年金險;
- 健康保險:包括醫療險和重疾險;
- 意外傷害保險:就是意外險。
目前市面上絕大部分保險産品/方案,都是這三大基本險種的不同形态的排列組合。
想要給自己或家人配置好保險,就要先了解不同産品的特點和作用,這樣才不至于買錯或者買漏。
02
人壽保險的作用
人壽保險,簡稱壽險。
通常是以被保人的壽命為保險标的,以被保人的生死、全殘/高殘為賠付條件。
常見的壽險産品有:定期壽險、終身壽險、增額終身壽險和年金保險。
1、定期/終身壽險
定期壽險,當被保人身故或全殘/高殘後,賠一筆錢。
常見可選的保障期限有:10/20/30年、保至60/65/70周歲。
主要作用就是當被保人不幸遭遇極端風險後,保險公司會賠給家人一筆錢,代替被保人為家人後續的生活提供經濟保障。
避免整個家庭因為失去經濟支柱,而突然陷入經濟困境。
而因為隻保定期,是以它的價格低、杠杆高,
對于
等,都非常适合。
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終身壽險保障内容和作用跟定期壽險差不多,
但是不同的是,它保的是終身。
人都會有離開的一天,是以這筆保額是一定可以拿到的。
相比定期壽險來說,它的價格更貴一點,
被保人年輕時有适合有财富傳承、預算比較充裕的家庭。
2、增額終身壽險
之是以把增額終身壽險單獨拎出來,是因為雖然它雖然有身故保障,
但它主要的優勢在于【增額】。
即在保費恒定的情況下,保額會随着時間不斷增加,直至終身。
年齡越大,相應的保額會越來越多。
同時,它的現金價值,随着時間推移也會逐漸升高。
而且它保單使用靈活,在保障期間,可通過減保取一部分錢出來用。
是以增額終身壽險主要作用有:
儲蓄、實作财富傳承、資産隔離,又或者用來做養老或者教育規劃等等。
在挑選産品時,要重點關注:封閉期、現金價值、保單權益等内容。
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3、年金保險
年金保險以被保險人生存為支付條件,到了約定的時間,
每年/月都可以從保險公司領一筆錢,直到被保險人死亡或保險合同期滿。
一般來說,年金險具有安全性高、保單利益确定,能夠提供穩定現金流等特點。
是以,年金保險的主要作用有:
子女教育、父母或自己未來養老等。
在挑選産品時,要重點關注:領取金、現金價值(退保金)、身故賠付(身故金)三個方面的數值。
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02
健康保險的作用
和人壽保險不同,健康險是以人的身體為保險标的。
目前常見的健康保險有:醫療險和重疾險。
1、醫療險
醫療險是,保障被保人在保險期間,因疾病或意外住院産生的醫療費用。
比如得了某重病住院,自費了20萬,都符合理賠條件的情況下,報帳了19萬。
目前市面上常見的百萬醫療險,通常有等特點。
主要作用就是減少因疾病、意外住院帶來的經濟損失,是醫保的重要補充。
不管是家裡老少,都非常适合投保。
在挑選産品時,要重點關注:
保障責任是否齊全、續保條件、投保門檻、理賠門檻和增值服務等内容。
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2、重疾險
重疾險是保險,如果被保人在保險期間患有合同中約定的疾病,
且滿足賠付條件的,保險公司将一次性賠給被保人相應的保險金。
比如說老王買了30萬保額的超級瑪麗10号,2年後确診癌症且符合賠付條件,
那麼老王可以一次性獲賠30萬。
這筆錢被保人是可以自由支配的,比如用作後續的康複費用、還房貸/車貸等,都是可以的。
而我們都知道,身患重病,短時間内通常都很難再繼續工作,
是以重疾險的主要作用,
除了用了做醫療費用,也可以用作收入損失補充。
适合大多數人購買。
在挑選産品時,要重點關注:保障内容、預算、投保門檻等,
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03
意外保險
意外險主要保障因意外導緻的身故、傷殘或造成的意外醫療費用,
但需要注意的是,這裡的意外須滿足四個條件:
外來的、突發的、非本意的、非疾病的。
是以意外險最主要的作用,
一來是轉移極端風險帶來的經濟損失,比如意外死亡、意外傷殘;
二來,報帳因意外傷害産生的醫療費用。
對于愛蹦蹦跳跳的小朋友、上班一族,又或者老年人等,都适合購買。
在挑選産品時,要重點關注:職業等級、意外醫療報帳(包括報帳範圍、免賠額、報帳比例等)、意外傷殘責任、意外身故保額等等
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最後給大家彙總了一下這些險種的保障内容和投保建議:
實際做方案或者選産品時,建議咨詢專業人士後再做決定更好預約免費咨詢。
04
奶爸總結
保險的力量,就是幫我們兜住家庭遇到的各種風險,比如意外、生病等等,
每個險種的作用都各有不同,建議大家先了解清楚再按需購買。
如果有任何投保疑問,歡迎點這裡咨詢我們。
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歡迎文末分享你的故事。