從銀行年報揭秘養老金融！養老金規模、賬戶數再創新高

中央金融工作會議明确提出做好養老金融的要求，随着近期上市銀行集中披露年報，各大銀行關于養老金融工作的積極進展也随之披露。

券商中國記者梳理部分國有大行、股份行2023年年報後了解到，過去一年，多家銀行在養老“三大支柱”領域發展迅速，開戶數和托管資金規模再創新高。僅工商銀行一家的各項養老金管理規模（集團口徑）就突破4.1萬億元，中國銀行、招商銀行的養老金托管規模也超萬億元。

除此之外，2023年，各大銀行在養老金融産品供給方面也在不斷加強，銀行通過不斷細化産品供應、打造特色品牌和服務來建構自身的差異化競争優勢，客觀上也讓公衆的養老金融産品選擇範圍更廣，養老服務水準不斷提高。

多家銀行養老金托管規模破萬億

據券商中國記者梳理，多家大中型銀行在2023年年報通過專題形式介紹各自養老金融的積極進展，一些核心資料也随之披露。

工商銀行在該行年報專欄中表示，該行養老金管理同業領先，截至2023年末，集團各項養老金管理規模4.1萬億元。2023年末，受托管理企業年金基金5541億元，管理企業年金個人賬戶1314萬戶，托管年金基金13781億元。受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管年金基金規模繼續穩居銀行同業首位。

中國銀行表示，在該行托管業務中，該行養老金托管規模就達1.72萬億元，比上年末增加2397億元。另外，在該行的養老金融業務方面，2023年末，養老金受托資金規模2098.86億元，同比增長23.29%；企業年金個人賬戶管理數412.37萬戶，同比增長5.77%；養老金托管營運資金9923.90億元，同比增長9.46%；服務企業年金客戶超過1.82萬家。

招商銀行的養老金托管規模也突破萬億元，該行年報稱，“托管服務深度覆寫三支柱養老保險體系，截至報告期末，養老金托管規模達1.05萬億元，實作市場佔有率和規模的雙提升。”

交通銀行并未披露該行養老金托管的具體規模，但該行表示養老金托管規模居行業前列。

此外，部分銀行在養老資金管理規模上不及前者，但增長速度上卻也十分可觀。農業銀行年報稱，截至2023年末，該行養老金受托管理規模為2541.88億元，較上年末增長24.7%。光大銀行也表示，該行養老金托管規模比上年末增長19.60%。

去年個人養老金開戶快速增長

2022年11月，個人養老金制度全面推行，2023年是個人養老金制度推行後度過的第一個完整年，去年各大銀行掀起一輪個人養老金客戶争奪戰，綜合各項資料來看，銀行相關賬戶開戶數和資金規模實作大幅增長。

建設銀行表示，第三支柱方面，截至去年末，該行累計開立個人養老金賬戶超900萬戶；其中，手機銀行個人養老金開戶766萬戶，實作同業領先。招商銀行表示，第三支柱方面，截至2023年末，該行開立個人養老金賬戶535.62萬戶。

興業銀行年報稱，公司累計開立個人養老金賬戶424.91萬戶，較上年末增加195.75萬戶，增長85.42%。其中，帶動新獲客232.49萬戶，占個人養老金客戶的54.72%。

民生銀行也在專題中介紹該行個人養老金的進展，截至去年末民生銀行共為170.16萬戶客戶提供個人養老金賬戶開戶服務。中信銀行年報顯示，該行個人養老金資金賬戶開立92.71萬戶，較上年末增長206.48%，養老賬本使用者309.78萬戶。其中，中信銀行個人養老金資金賬戶數同比增長超200%。

養老金金融産品供給愈發多元

近日，國家發展改革委等部門印發《“十四五”積極應對人口老齡化工程和托育建設實施方案》的通知，指出引導金融機構對普惠養老、普惠托育企業和機構提供金融支援。引導戰略合作機構積極對接項目，并針對性開展金融産品創新。

券商中國記者從國有大行和部分股份行年報中發現，這些機構在各自養老金融産品供給方面進一步創新，産品和服務的供給愈發多元。

例如，建設銀行表示，該行推進特色養老金融服務體系建設，已釋出養老金融統一品牌“健養安”；推進集團養老金融統一品牌建設，推進建設首批養老金融特色網點，打造養老金融專業銀行形象，“建構養老金融生态圈”。

工商銀行表示，該行推出養老金融全景服務視圖，客戶通過手機銀行可便捷查詢第一、第二、第三支柱養老金資産情況，并自助開展養老規劃測算。在第三支柱方面，在金融機構中首批上線個人養老金業務，建構了涵蓋養老儲蓄、養老理财、養老目标基金、商業養老保險的多元化産品線。

郵儲銀行介紹，該行廣泛普及個人養老金政策，開展“一路郵你養老中國行”養老金融服務論壇，足迹遍布全國9個重點省市，傳遞“規劃現在就是U享未來”的養老理念，引導客戶樹立科學、理性的養老投資觀，擦亮“U享未來”個人養老金品牌，助力國家養老支柱體系建設。

中信銀行表示，該行打造“産融結合、醫養一體”的養老金融體系。該行在專題中表示，該行完善“一個賬戶、一個賬本、一套産品、一套服務、一支隊伍、一個平台”六大支撐的養老金融服務體系；養老金融工具的優化更新，包括“一張健康的資産負債表”，實作養老全資産管理和一站式養老規劃；豐富“幸福+”俱樂部功能等。

興業銀行表示，該行圍繞養老金金融、養老服務金融、養老産業金融三大業務領域，加大養老金融業務的拓展力度。個人養老金産品實作了儲蓄、基金、理财、保險四類全覆寫，産品數量超150隻，位居行業前列。

民生銀行在年報專題中介紹，該行從養老金融服務的大視角出發，研究備老、養老兩大階段客戶需求，将備老客群個人養老計劃和年長客群“民生悅享”專屬服務相結合，圍繞七大闆塊，樹立養老金融品牌形象。同時，部分分行還試點創設養老金融主題社群支行。

責編：楊喻程

校對：王錦程