保險公司有3種産品，對咱們普通人來說，不僅便宜實惠，而且真正有用，關鍵時刻真的能救命！
特别是我今天介紹的最後一種，看似雞肋，但出了事真正能救全家人，很容易被大家忽略...
那到底是哪些救命保險？怎麼挑選産品呢？我花了一周時間，幫大家測評整理了「良心産品清單」，大家可以直接抄作業！
結尾還分享了我給身邊好友定制的「超高成本效益方案」，每月保費隻要90多，幾乎人人都能負擔得起，今年打算給自己或家人買保險的，千萬不要錯過，下面進入正文～
百萬醫療險
首先第一個是百萬醫療險，這是最近幾年賣得特别火爆的網紅保險，我們公司同僚幾乎人手一份。
這種保險，主要是解決咱們看不起病的問題，可以報帳生病住院的大額醫療費，看病經醫保報完後，一般超過1萬的部分，基本可以全部報。
成本效益也很高，30歲左右的人買，一年也就兩三百塊錢，真正做到了花小錢辦大事：
即使是給五六十歲父母買，一年一般也就1000多，咱普通家庭都能負擔得起。
我建議最好是人手一份，年輕人買的話保費就是咱們出去吃一頓火鍋的飯錢。
但也正是因為它保費低、傭金少，有些業務員不太願意介紹；或者要跟七八千的重疾險、壽險等捆綁銷售，才賣給你。
這就好比我想吃蘋果，難道我就要去超市買幾百塊的大果籃嗎？
大家記住啊，市面上可以單獨買的【保險商城】百萬醫療險，那真的太多了，千萬别被坑了。
不過現在産品也是五花八門，濫竽充數的不在少數，并不是每一款産品保障都那麼好，大家最好做足功課再下手。
如果你沒時間研究，直接參考我們每個月初發的榜單，這是深藍保團隊研究600多款産品條款後的專業測評結果，你照着買就不會踩坑被騙：
測評結論如下：
- 想要保障全面：優先考慮入手太平洋的藍醫保和平安的長相安，兩款産品都能保證續保20年，保障範圍内的外購藥均可100%報帳，并且寫進合同條款。總體來看，各方面的表現很突出，價格也不貴，30歲左右買隻要兩三百塊錢，非常劃算！
支付寶上在售的人保好醫保（20年）：健康告知和核保比較寬松，保障還行，更适合上了年紀、健康異常的父母人群，不過要提醒大家，它的外購藥隻能報90%，介意的可以再看下面這款
- 給60歲以上的父母買：重點關注醫享無憂惠享版，投保年齡比上面幾款都更寬松，個人版最高69歲可以投保，家庭版最高80歲可以投保；能保證續保5年，有高血壓、B肝等也有機會正常買，對老人家非常友好，大家可以試試核保！
- 預算充足、追求高端就醫體驗的朋友：可以買臻愛無憂特需版，大多數中高端醫院的醫療險都是不能保證續保的，如果你對就醫體驗有特殊需求，它就是首選，能報帳二級及以上公立醫院普通部/特需部/VIP部/國際部、指定私立醫院的醫療費用，還做到了6年保證續保，能自由選擇0~2萬的免賠額，價格也不貴，值得～
考慮到百萬醫療險的條款比較複雜，如果你看完結論，還是不确定自己或父母家人的身體狀況，買哪款保障最全、理賠最順利，可以找我咨詢，有專業的規劃師協助，服務是免費的：
以上，大家了解完先買一份傍身，這樣一年花個小錢，最低幾百塊，基本就能解決看不起病的問題了，工作生活更有底氣！
意外險
上帝總是在擲骰子，我們永遠不知道，明天和意外究竟哪一個先來。
孩子在家可能遭遇燙傷、大人做飯不小心切到手指、老人走路摔倒骨折，這些情況都很常見，是以千萬别以為意外是小機率事件，保險公司平時理賠最多的就是意外險【保險商城】。
我建議不管男女老少，都要買份「一年期的意外險」，它的保障很簡單，好的産品包含以下3點：
- 意外身故：人如果去世了，可以獲得賠償。
- 意外傷殘：如果發生了殘疾，可以按比例獲得賠償。
- 意外醫療：醫療費用也可以進行報帳。
價格也特别便宜，曬下我的保單每年隻要100多，就有50萬保額，屬于典型的“花小錢、幹大事兒”：
如果将來不幸意外傷殘或者身故，保險公司會直接賠付一大筆錢，留給我的爸媽，很安心！
注意了，我這裡特别強調了“一年期意外險“，而那種帶返還的意外險，則要小心了。
不僅一年要交兩三千塊，到期返還的錢還很少，而且保障非常一般，大家在購買前，千萬要慎重！
這裡為了給大家節省時間，我花了兩周時間，對比測評了492款意外險，最終篩選出5款市場第一梯隊良心産品，你照着我整理這張精華表格來買，就不會出錯：
直接說結論：
- 如果你追求保障全面：大護甲6号旗艦版（尊貴版）是首選，不僅貴為老牌大公司人保出品，還兼具了高成本效益，最近剛剛完成重磅更新，加量不加價，100萬保額，每年隻要288元。
其次是小蜜蜂5号，這是50萬保額的首選：基礎保障比較全面，還有很多特色保障，比如救護車費用、骨折保險金，非常實用。想要高保額的朋友，可以直接買150萬保額的至尊版，價格300多特别劃算～
青龍衛2号（至尊版）也值得關注，它的健康告知不詢問高血壓，比上面兩款更寬松。但投保地區限制較多，生活在北上廣深等一二線城市部分地區才能買至尊版，你要注意...
另外，還有一款大護甲5号夫妻版(至尊版)，很适合夫妻投保，每年保費加起來隻要566元，會比一人單獨買便宜點。
價格這麼劃算，如果你看完很動心，或者想給家裡的老人、小孩都配置一份，可以找我讓專業人員給你推薦合适的好産品。
定期壽險
最後一種是定期壽險，在國外接受度非常高，但國内很多人會覺得不吉利、沒必要買，因為它是人死了才能賠錢的，隻有真正懂行的人才知道它的好...
如果你是家裡的經濟支柱，有父母、孩子要照顧，身上還背着車貸、房貸，建議盡早給自己配置一份。
萬一将來發生不幸，至少能留一大筆錢給家人，以保證正常生活、繼續還貸！
關鍵是它價格也很便宜，30歲男性，100萬保額，每年1000左右，就能搞定；女性朋友買就更劃算了，每年隻要五六百塊錢，非常值得入手！
最近上了一款新品京彩年華（2023版），北京人壽出品，如果你剛好打算買定期壽險，可以重點考慮入手這款～
它價格和同類産品差不多，但是等待期隻有60天較友好，具體保障責任，你看下面這張測評表格：
大家可以看到，這款京彩年華（2023版）投保後首年内上傳體檢報告，就有機會獲得“優選體”、“超優體”健康權益，賠付比例直接上升10/20%，買100萬保額，身故/高殘多賠10/20萬，安全感更足了！
臻愛2023也值得關注，來自同方全球人壽：資産規模超267億，還在全國各地設立了50多家線下分支機構，妥妥的大公司！同時，它的價格更加便宜，基礎保障全面，但健康告知比較嚴格，會問到肺結節、肝炎等疾病。
如果因為身體狀況，買不了上面兩款，大麥旗艦版A款是不錯的備選，癌症、糖尿病、高血壓等也有機會買，你試試線上核保，或者聯系深藍保規劃師協助。
以上，我介紹的這三種保險，其實全部配齊也不貴，了解完後我們就一起來實操看看：如何搭配一套保障齊全的方案。
1000多塊搞定全套保障，超劃算！
我最近剛好在給一位閨蜜朋友，定制了這套超高成本效益的方案跟以上産品思路差不多，價格隻要1000出頭，每月折算下來就隻要90多塊錢，相當劃算，你可以重點參考：
如果你也想省心省事，讓我們直接幫你定制、這種便宜又實用的保障方案，可以預約規劃師服務。
下面，簡單介紹一下我朋友Meggie的情況：
她工作是一名女程式員，潮汕人今年30歲未婚未育，大學畢業後一直在深圳工作生活。雖說沒有孩子，但有農村的父母要贍養，熬夜加班工作壓力不小，公司每年的免費體檢都沒勇氣去，時常感到經濟和生理、心理負擔很大...
于是就找到我幫忙給她和父母配置保險，希望能轉移因疾病和意外帶來的經濟風險，不想将來因為沒錢治病拖累家人，這裡來簡單分享，我給她單獨做的保險方案：
1、百萬醫療險
選了平安去年推出的重磅産品長相安，大公司出品很安心，主要是為了轉移醫療費風險，這樣生病住院花費超過1萬以上的部分，符合條件最高能報帳100%，還能保證續保20年。
另外，長相安的保障細節也做得非常到位：比如前一年無理賠，下一年免賠額能遞減1000元，最低減至5000元；而且因原位癌、腦垂體瘤等産生的特殊門診費，也能報帳，保障更好，表格其它幾款，就隻能報帳因惡性惡性良性腫瘤産生的費用，值得重點考慮...
2、意外險
買了新品大護甲6号旗艦版（至尊版），人保大公司出品，考慮到她在一線城市工作生活，就直接配置了100萬的高保額産品，每年也就200多塊錢，很劃算！
這款産品還自帶50萬保額的猝死保障，意外醫療保額有10萬、不限社保，保障特别給力。
3、定期壽險
配的也是市場第一梯隊的産品：京彩年華（2023版），北京人壽承保，保額100萬，價格隻要不到600塊，成本效益超值～
以上，整套方案提供了較全面的疾病、意外和身故保障，我這位程式員朋友感到十分滿意，去醫院體檢的底氣也更足了，年紀在25~35歲左右的朋友，都可以重點參考～如果對産品還有疑問，随時給我們發消息。
▎小結：
但要特别說明的是，我朋友Meggie這套方案缺少了重疾險保障，當時主要考慮到她預算比較緊張的現狀，因為還要給老家的父母配置醫療險等，就沒有多餘的預算可以給自己買重疾險了...
這裡我也有建議她，可以先買「一年期的重疾險」，作為臨時過渡的方案。
對于暫時拿不出幾千預算，來買長期重疾險的朋友，可以去支付寶、微信微保上看看，上面有幾款還不錯的一年期産品可以選擇，價格隻要幾百塊。
比如支付寶裡的健康福·重疾險（保1年），基礎保障不錯，0~65歲都能買；從價格上來說，30歲男，每年隻要400來塊錢，就能獲得50萬重疾保障，絕大多數人都能負擔得起。
等以後收入增加了，可以考慮配置30萬以上保額的重疾險，保70歲、甚至保終身都可以，整體保障會更全面。
總之，咱買保險講究的就是量力而行，錢少有錢少的買法，錢多也有全面的買法。
但不管有錢沒錢，咱們都要想辦法把風險給轉移出去，千萬不能裸奔啊！
通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們将全程協助理賠。
因為我們作為小小的個體，遇到疾病和意外的時候終究是脆弱的，隻有抱住大樹，才能不被輕易的撼動，你覺得呢？
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