半個月前包括工商銀行在内的國有四大行宣布下調存款利率，從那天起在這些銀行存錢的利率按照下降後的計算，這是近一年來的第三次降息，在銀行存錢帶來的回報确實越來越低了。
不過，不願意承受任何本金損失的投資者的選擇不多，定期存款、大額存單依然是最常見的選擇。根據工商銀行的最新存款利率，40萬元存三年，到期後能夠從工商銀行獲得多少利息呢？根據不同期限的存款類型分别計算。
40萬元存入工行活期存款，三年後利息多少？
也許是活期存款的年化利率實在太低了，工商銀行的活期存款年化利率并沒有降息，和其它大型銀行一模一樣都是0.2%，40萬元存三年，累計可以獲得的利息為：40萬*0.2%*3=2400元
活期存款的利息少是因為年化利率低的緣故，我相信沒有人會把40萬元都存入活期，但如果是提前支取定期存款或者大額存單的，提前支取的部分資金隻能按照活期利率計算利息，顯然是很虧的。是以，大家存錢時要根據自身情況，切莫隻盯着利率。
40萬元存入工行活期存款，三年後利息多少？
工商銀行的定期存款分為三個月期、六個月期、一年期、兩年期、三年期和五年期，年化利率随着存期的延長而增加，40萬元存入不同期限的存款，利息計算如下。
1.三個月期定期存款
降息後工商銀行三個月期定期存款的年化利率為1.15%，下調了10個基點，40萬元多次存入，三年後可以獲得的累計利息為：40萬*1.15%*3=13800元
2.六個月期定期存款
降息後工商銀行六個月期定期存款的年化利率為1.35%，下調了10個基點，40萬元多次存入，三年後可以獲得的累計利息為：40萬*1.35%*3=16200元
3.一年期定期存款
降息後工商銀行一年期定期存款的年化利率為1.45%，下調了10個基點，40萬元多次存入，三年後可以獲得的累計利息為：40萬*1.45%*3=17400元
4.兩年期定期存款
降息後工商銀行兩年期定期存款的年化利率為1.65%，下調了20個基點，40萬元多次存入兩次後為四年，需要換算成三年的利息為：40萬*1.65%*3=19800元
5.三年期定期存款
降息後工商銀行三年期定期存款的年化利率為2.2%，下調了25個基點，40萬元多次存入，三年後可以獲得的累計利息為：40萬*2.2%*3=26400元
6.五年期定期存款
降息後工商銀行五年期定期存款的年化利率為2.25%，下調了25個基點，40萬元多次五年後到期，三年可以獲得的累計利息為：40萬*2.25%*3=27000元
40萬元購入工行大額存單，三年後利息多少？
工商銀行大額存單的起存點是20萬元，40萬元顯然滿足這個标準，可以購入。大額存單的分為六種，分别是一個月期、三個月期、六個月期、一年期、兩年期和三年期，利息計算如下。
1.一個月和三個月期大額存單
這兩類大額存單的年化利率是相同的，年化利率為1.5%，下調了10個基點，40萬元多次購入，三年的累計利息為：40萬*1.5%*3=18000元
2.六個月期大額存單
工商銀行六個月期大額存單的年化利率為1.6%，下調了10個基點，40萬元多次購入，三年的累計利息為：40萬*1.6%*3=19200元
3.一年期大額存單
工商銀行一年期大額存單的年化利率為1.8%，下調了10個基點，40萬元多次購入，三年的累計利息為：40萬*1.8%*3=21600元
4.兩年期大額存單
工商銀行兩年期大額存單的年化利率為1.9%，下調了25個基點，40萬元購入兩次後為四年，換算成三年的利息為：40萬*1.9%*3=22800元
5.三年期大額存單
工商銀行三年期大額存單的年化利率為2.35%，下調了30個基點，40萬元多次購入，三年的累計利息為：40萬*2.35%*3=28200元
保險、理财産品可以購買嗎？
工商銀行是全國規模、體量、市值最大的銀行，存錢不用擔心發生損失。不過，如果您辦理的不是存錢業務就不一定了，如購買了理财産品是有可能遭遇本金損失的，究其原因是金融産品本身的非保本性質所緻，和在哪裡買沒有關系。
無論是理财産品還是儲蓄型保險均不是工商銀行直接發售的，前者的發售機構是理财子公司、後者是保險公司，工商銀行隻負責代銷，這一點請一定要搞清楚。
那麼理财産品和儲蓄型保險能買嗎？我的答案是因人而異，這兩類金融産品的預期收益率都筆定存和大額存單高但有各自的缺點。理财産品非剛性兌付，極端情況下不僅拿不到收益還可能遭受部分本金損失；儲蓄型保險的封閉期較長，有的在10年以上，封閉期内是不可以提前支取的，否則會損失不少本金。
對于資金規模龐大且能夠接受以上缺點的投資者而言理财産品和儲蓄型保險是非常重要的資産配置形式。相反，還是老老實實存錢，雖然利率下調了但收益是看得到、摸得着，穩穩當當的。