去年12月22日包括中國銀行在内的四大國有銀行以及大型股份制銀行先後下調了存款利率，這是近一年以來的第三次，銀行存款帶來的回報越來越低，未來還有進一步下調的可能。
對于普通老百姓而言存款是最常接觸到的理财方式，是以利率下調的影響是很大的，尤其是長期存款，每次降息幅度都是最大的。根據中國銀行的最新利率，假設将8萬元存入銀行，四年後能夠獲得多少利息呢？我們分别計算。
8萬元存入中行活期存款，累計多少利息？
中國銀行的活期存款年化利率和其它大型銀行一模一樣都是0.2%，8萬元存入四年後累計可以獲得的利息為：
8萬*0.2%*4=640元
活期存款的年化利率很低導緻利息收益極少，我相信大部分人不會把錢存在活期裡。不過，利息再少也比把錢藏在家裡多，而且錢存在銀行不用擔心被盜、火災等意外事件導緻貨币毀損。
8萬元存入中國銀行定期存款，4年後利息有多少？
中國銀行的定期存款按照期限不同分成六大類，包括三個月期、六個月期、一年期、兩年期、三年期和五年期，存入4年後的利息計算如下。
1.三個月期定期存款
中國銀行三個月期定期存款降息前的年化利率為1.25%，降息後為1.15%，将8萬元存入，四年後累計可以獲得的利息為：
8萬*1.15%*4=3680元
2.六個月期定期存款
中國銀行六個月期定期存款降息前的年化利率為1.45%，降息後為1.35%，将8萬元存入，四年後累計可以獲得的利息為：
8萬*1.35%*4=4320元
3.一年期定期存款
中國銀行一年期定期存款降息前的年化利率為1.55%，降息後為1.45%，将8萬元存入，四年後累計可以獲得的利息為：
8萬*1.45%*4=4640元
4.兩年期定期存款
中國銀行兩年期定期存款降息前的年化利率為1.85%，降息後為1.65%，将8萬元存入，四年後累計可以獲得的利息為：
8萬*1.65%*4=5280元
5.三年期定期存款
中國銀行三年期定期存款降息前的年化利率為2.2%，降息後為1.95%，存入兩次三年定期存款為六年，先計算總利息再換算為四年利息：
8萬*1.95%*6=9360元，存四年的利息為6240元
6.五年期定期存款
中國銀行五年期定期存款降息前的年化利率為2.25%，降息後為2%，将8萬元存入五年後才能到期，先計算總利息再換算成四年利息：
8萬*2%*5=8000元，存四年的利息為6400元
8萬元購入中國銀行大額存單，4年後利息有多少？
大額存單有起存點要求，中國銀行的大額存單起存點為20萬元，8萬元顯然是不滿足要求的。不過，我們可以和親友湊齊20萬元存入，到期後按照投資比例分享利息，切記先簽訂合約并留下轉賬記錄以免到時産生争議。中國銀行的大額存單類型同樣有六種，利息計算如下。
1.一個月和三個月期大額存單
這兩類大額存單的年化利率是相同的，降息前為1.6%，降息後為1.5%，8萬元多次購入，四年後的利息為：
8萬*1.5%*4=4800元
2.六個月期大額存單
中國銀行六個月大額存單的年化利率降息前為1.7%，降息後為1.6%，8萬元多次購入，四年後的利息為：
8萬*1.6%*4=5120元
3.一年期大額存單
中國銀行一年大額存單的年化利率降息前為1.9%，降息後為1.8%，8萬元多次購入，四年後的利息為：
8萬*1.8%*4=5760元
4.兩年期大額存單
中國銀行兩年大額存單的年化利率降息前為2.15%，降息後為1.9%，8萬元多次購入，四年後的利息為：
8萬*1.9%*4=6080元
5.三年期大額存單
中國銀行三年期定期存款降息前的年化利率為2.65%，降息後為2.35%，購入兩次三年大額存單為六年，先計算總利息再換算為四年利息：
8萬*2.35%*6=11280元，存四年的利息為7520元
儲蓄國債收益如何？
保本保息的金融産品中除了定期存款和大額存單外還有儲蓄國債，大家可以關注一下。需要說明的是儲蓄國債并非銀行發行，包括中國銀行在内的商業銀行隻是代銷，真正的發行方是中央政府，也就是國家向社會融資。
儲蓄國債有三年期和五年期兩種，最近一期的利率及利息計算情況如下：
三年期儲蓄國債：
年利率為2.63%，購入8萬元，四年産生的利息總和為：8萬*2.63%*3=6312元
五年期國債：
年利率為2.75%，購入8萬元，四年産生的利息總和為：8萬*2.75%*3=6600元
儲蓄國債不僅安全而且收益率高于定期存款和大額存單，唯一的不足之處是緊缺，隻有國家發售時才能購買，而且每次發售額度很少，也就是幾百億元的事情，在全國幾十萬億的存量存款面前幾乎可以忽略不計。
是以，建議想要投資儲蓄國債的朋友一定要提前準備，關注國債發行資訊，在發售的第一天上午就買入。