AI席卷華爾街：對沖基金部署ChatGPT，銀行展開“軍備競賽”

·在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關的招聘，如資料工程師、量化分析師以及治理崗位。

包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特在内的許多人認為，熱衷于采用複雜的AI系統是未來風險降臨的先兆。

人工智能革命正在金融界上演。

對沖基金公司正在部署ChatGPT處理繁重工作，德意志銀行使用人工智能（AI）掃描客戶的投資組合，荷蘭國際集團利用AI篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，正在安全、可控的環境中試驗運用AI技術。與此同時，摩根大通正在廣泛吸納AI人才，提供的相關招聘職位多于任何競争對手。

“苦活、累活”都交給AI

事實上，AI早已應用于華爾街的各項工作中，比如計算信貸風險的機器學習算法。而現階段，華爾街正在探索以ChatGPT為主的最新流行工具，希望通過提供足量的金融資訊，使機器達到合理地為期權定價、建立投資組合或分析公司新聞的能力水準。金融從業者需要處理大量财經文本資料，如新聞、報告、評級等，甚至更深層次的程式代碼編寫工作， AI正在逐漸接手。

據彭博社5月31日報道，一些對沖基金公司表示，生成式AI已被用于處理市場研究審查、基礎代碼編寫與基金業績總結等普通任務，這些曾經“折磨”華爾街初級員工的“苦活、累活”都将交由AI消化、完成。

系統性量化對沖基金Campbell & Co的首席執行官凱文·科爾（Kevin Cole）透露，該公司的量化分析師們使用大語言模型總結内部研究報告。凱文表示，AI在補全代碼、編輯、查錯等方面的能力非常強大。不過，人類員工仍會進行幹預。目前的生成式智能工具，尚沒有達到能改變人類日常投資方法的地步。

據彭博社6月1日報道，幫助高盛集團和荷蘭國際集團等公司開展AI業務的公司Eigen Technologies表示，與去年同期相比，2023年第一季度來自銀行的咨詢增加了五倍。

咨詢企業Evident的首席執行官兼聯合創始人亞曆山德拉·穆薩維紮德（Alexandra Mousavizadeh）表示，2022年11月ChatGPT的釋出，“讓每個人——董事會、首席執行官和銀行的上司層——更加意識到這是一個改變遊戲規則的因素”。她将這種情況描述為“人工智能軍備競賽”。

德意志銀行正在部署深度學習技術，以分析國際私人銀行客戶是否過度投資于某種特定資産，并為個人客戶比對合适的基金、債券或股票。在遵守法規的前提下，真人顧問會向顧客傳遞AI生成的建議。

德意志國際私人銀行資料解決方案全球負責人克裡斯汀·安妮·布雷姆克（Kirsten-Anne Bremke）表示：“我非常喜歡這種将人工智能與人類智能結合起來的方式。”

摩根大通出台了類似的計劃。據知情人士透露，該公司今年5月為一項類似于ChatGPT的服務申請了專利，它可以幫助投資者選擇特定的股票，目前該項目還處于初期階段。

法國巴黎銀行正在使用聊天機器人回答客戶問題，利用AI檢測并預防欺詐和洗錢行為。法國興業銀行則利用AI的計算能力掃描資本市場中的潛在不當行為。

今年4月，摩根士丹利表示，已經為一個模型申請了專利，該模型以偵測貨币政策方向為目标，通過使用AI技術将美聯儲的資訊劃分為鷹派或鴿派。

3月21日，華爾街投行高盛的首席資訊官馬可·阿讓蒂（Marco Argenti）表示，内部開發人員已開始使用生成式AI進行程式設計。“現在這項技術還處于早期階段。我們不會立即将所有重要工作都交由AI來完成，但當務之急是真正嘗試并了解AI的潛力。”阿讓蒂感歎道，“我從事技術工作已經将近40年，這是我見過的最大的颠覆之一——可能與網際網路、應用程式、雲計算相媲美。”

風險與安全問題

但這種風潮還是引發了對金融AI透明度和有效性的擔憂。包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特（Warren Buffett）在内的許多人認為，熱衷于采用複雜的AI系統是未來風險降臨的先兆。

銀行家負有不根據不可靠資訊進行交易的受托責任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務所的合夥人安妮·博蒙特（Anne Beaumont）表示，随着AI應用的擴大，這是一個問題。“當你在不知道問題是什麼的情況下使用了AI回答時，你如何向投資者和監管機構證明你已經履行了職責？”

今年4月，南韓三星電子被曝發生了3起員工使用ChatGPT導緻機密資料外洩的事件。該公司員工将公司系統程式代碼上傳至ChatGPT，要求AI幫助修複錯誤和改善程式代碼，并将會議記錄輸入至ChatGPT，訓示AI幫忙做重點整理，導緻工廠性能、産量等機密資料變成GPT模型訓練資料的一部分。

博通咨詢研究院首席分析師王蓬博曾指出，金融從業者使用ChatGPT，即使使用者是無意識的，也很有可能造成個人資訊和資料的洩露。

除此以外，無論是GPT-4，還是其他大型語言模型，均存在AI“幻覺（Hallucination）”問題，偶爾會無中生有、捏造資訊。假如分析師使用ChatGPT來生成研究報告，内容看似相當可信，但如果報告中發出了虛假資訊，錯誤成為一家上市公司的利空或利多消息，将造成非常嚴重的後果。

此外，AI模型直接從網際網路抓取資訊訓練資料，有可能夾雜了某些版權作品。對銀行或提供财經資訊的通訊社而言，此舉有侵權之嫌，可能會損害公司聲譽。

“金融行業是一個嚴監管的行業，對于個人資訊和相關的商業資料特别敏感。”王蓬博說，金融機構使用ChatGPT類産品，要先進行可控範圍的評估，做好預防措施。

咨詢公司麥肯錫的合夥人卡羅·喬瓦尼（Carlo Giovine）表示，在與銀行和保險公司合作時，他們會重新設計風險架構，以應對知識産權方面的考慮、不确定的監管環境以及AI“幻覺”等風險。

Campbell & Co的科爾表示，公司内部正在試驗使用一套開源模型，雖然處理能力不及ChatGPT，但勝在整套系統能夠在本地部署、本地運作。科爾稱：“我們必須非常小心此類工具帶來的洩露風險。”

開發和運作成本高

近年來，銀行業對于利用技術擷取優勢并不陌生，紛紛招募資料科學家、機器學習專家甚至天體實體學家。如今，這些投資正開始取得成果。

美國銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢（Brian Moynihan）4月表示，AI可能帶來“極大的好處”，有助于減少員工數量，但同時也要謹慎行事。

巴克萊銀行在金融AI領域仍處于“認真研究”階段。首席執行官文卡塔克裡什南（C.S. Venkatakrishnan）在一次會議上表示，在整個公司實施任何AI工具都需要“多年時間”。

研究型AI企業Eigen的首席執行官路易斯·劉（Lewis Liu）指出，AI的開發和運作成本高，處理複雜金融檔案涉及大量雲計算成本。“這些大型語言模型真的很笨重。你需要更有針對性，可能需要使用更适合你用例的、經過精細調整的較小模型。”

針對業界現狀，麥肯錫的喬瓦尼稱：“我們現在正處于炒作周期，你可以看到行業發展得有多快。一些銀行已經開始意識到真正實作這一目标所需的條件，但許多銀行仍在努力了解。”同時，他指出，企業需要确定AI可以真正提供幫助的領域，并與進階管理人員制定路線圖，同時教育訓練員工并聘請更多專家。

行業人力資源新變化

根據咨詢公司Evident的最新資料，在最熱衷于AI的銀行中，大約40%的空缺職位是與AI相關的招聘，如資料工程師、量化分析師以及治理崗位。摩根大通在這場對人才的追逐戰中居于領先地位，資料顯示，這家銀行從2月到4月在全球範圍内釋出了3651個與AI相關的招聘職位，幾乎是其競争對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。

英仕曼（Man Group）波士頓子公司Man Numeric的首席執行官格雷格·邦德（Greg Bond）認為，對于缺乏技術專長，但具有創造力、能提出正确問題的員工來說，“數字員工”崗位可能是一個機會。“他們會對你現有的研究和技術人員起到倍增作用。”邦德說，“但最終，如果我們能夠實作創新過程本身的自動化，那将是一件好事。”