提起加勒比海，我們第一時間會想到的可能是海盜、财寶、朗姆酒，腦海中也許還會出現一個塗着黑眼圈戴着三角帽、出場還自帶BGM（背景音樂）的形象。但事實上，加勒比海地區更出名的是發達的離岸金融體系和“避稅天堂”的名号，是全球富豪們投資、度假、移民的熱土，當今世界許多公司的注冊地動不動就是開曼群島、多米尼加、維爾京群島、聖基茨、巴哈馬等地。
而熱錢湧動之下，總會有另一面的故事。
大家好，歡迎來到金錢永不眠系列的第六期。本期的主角有些“厲害”，不僅僅因為他一手打造了僅次于伯納德-麥道夫（也是我們金錢永不眠系列的第一期）的史上第二大龐氏騙局，20年斂财70億美元，也因為他的姓氏着實有名，他就是艾倫-斯坦福（Allen Stanford）。
雖然并沒有證據證明艾倫-斯坦福的祖上是不是和斯坦福大學創始人利蘭-斯坦福（Leland Stanford）有親戚關系，但至少當1950年3月艾倫在美國德克薩斯州梅西亞市出生時，斯坦福一家在當地的名聲還是不小的：艾倫的爺爺白手起家，把一家理發店幹成了将房地産和保險業務綜合在一起的金融公司；艾倫的爸爸則積極投身政治，擔任了15年的市議員和兩屆市長。
年少的艾倫繼承了祖輩的商業天賦和勤勉，13歲時就做成了人生第一筆生意：為一家地産商清理一塊地，回報是這塊地上砍下的樹，随後艾倫将這些樹當柴火賣，賺了400美元。中學畢業後，艾倫選擇入讀離家不遠的韋科市的貝勒大學（Baylor University），毫不猶豫地選擇了金融專業，還依靠教同學潛水解決了自己的學費。
1974年，剛剛完成大學學業的艾倫并沒有回到自家的金融公司，而是選擇在韋科市創業，開了一家——健身房。憑借自己1米93的健美體魄和商業頭腦，艾倫的健身房很快成為了當地的行業上司者。開分店，買豪宅，開豪車，30歲時艾倫的小日子已經過得相當滋潤。
在過完30歲生日後，春風得意的艾倫決定做大做強，再創輝煌，壓上了全部身家進軍休斯頓，開一家更大的健身俱樂部。然而這一次，由于彼時油價大跌，美國的經濟大環境實在不好，健身市場急劇萎縮，僅僅一年後，艾倫就不得不申請破産。
不過人才總是能賺到錢的。經濟的衰退使得休斯頓到處都是抵債的房子，艾倫便聯手父親大抄一波底，并在幾年之後房價回升之時出手，大賺了一筆，獲利數以千萬美元計。
進軍加勒比
随後，艾倫瞄上了加勒比海地區利潤豐厚的離岸銀行業務。在20世紀六七十年代，英國政府一直在鼓勵其許多海外領土發展獨立的金融服務業，以在财政方面減少對倫敦的依賴。而這一政策卻産生了意想不到的效果，使這些地區成為了飽受全球富豪們青睐的避風港和避稅天堂。
于是，帶着房地産上賺到的錢，35歲的艾倫來到了英屬蒙特塞拉特島，創立了嘉德國際銀行（Guardian International Bank，GIB）。由于不滿本國繁瑣的監管手續，墨西哥、委内瑞拉、中美洲的很多富人與大公司都急于将資金轉移到境外，而宣稱回報高出美國銀行兩個百分點的GIB則迅速獲得了富人們的青睐。
不過，艾倫很快就發現了自己在錯誤的時間來到了錯誤的地方。自80年代中期開始，英國開始在自己的海外領土打擊非法離岸銀行業務，艾倫的鈔票還沒數多久，就被英國警方認定為洗錢，GIB的營業執照也被吊銷。
富可敵國
心若在，夢就在，隻不過是從頭再來。嘗到融資甜頭的艾倫沒有回家，而是把目光投向了安提瓜和巴布達，一個剛剛于1981年從英國獨立出來的小島國。這個剛剛獨立的國家除了自由什麼都沒有，于是急于搞錢的當地政府走上了彎路：打着國家的名義，安提瓜專門為不法分子提供庇護，并提供官方的洗錢服務，更以10萬美元明碼标價本國的護照。
在艾倫看來，雖然安提瓜和巴布達當時人口還不足10萬，經濟嚴重依賴旅遊業，但是卻不在倫敦的監管範圍内；而且也正因為地方小，政府窮，反而更好掌控，有機會建立自己的“帝國”。
1990年，蘭斯特-伯德接過父親的權杖，成為安提瓜和巴布達的第二任統治者。彼時的安提瓜因為被美國指控為洗錢中心，國有安提瓜銀行遭遇擠兌，已經陷入破産境地。就在焦頭爛額的伯德正在為安提瓜銀行尋求買家時，艾倫以救星之姿出現了。
腳踩着粉紅沙灘，艾倫接過了安提瓜銀行的爛攤子，而且還開設了一家新的銀行：斯坦福國際銀行（Stanford International Bank，SIB），旨在以定期存款的形式繼續吸收急于隐瞞資産的國際富豪們的存款，并依舊宣傳自己能給出比美國銀行更高的回報。
同時，艾倫還緻力于與安提瓜政府搞好關系，不停借錢給該國政府發放工資和養老金。到2004年時，安提瓜政府共欠艾倫8700萬美元，幾乎相當于該國一年稅收的一半。
巨大的投入也給艾倫帶來了豐厚的回報。艾倫位列安提瓜政府銀行顧問委員會，在政府支援下買下了當地僅有的兩家報紙之一，還收購了一條進入安提瓜的定期航線。僅在進入安提瓜的第三年，SIB所擁有的存款就高達3.5億美元，支撐艾倫在委内瑞拉、巴拿馬、秘魯、厄瓜多、墨西哥等國的20多個城市開設分行。此外，安提瓜的很多小島也都被改名為斯坦福。
縱觀世界金融史，都很難找到一個像艾倫-斯坦福這樣一個人就足以左右一個國家經濟命脈的銀行家，即便這個國家确實有點小。他既是安提瓜最大的投資者，也是最大的雇主——全國10萬人口有1.3萬人為他打工。安提瓜全年GDP也就隻有15億美元，而艾倫的個人資産就已高達22億美元，稱他富可敵國一點都不為過。
2006年，鑒于艾倫為安提瓜和巴布達做出的傑出貢獻，在當地政府的請求下，艾倫-斯坦福被英國愛德華王子授予爵士頭銜，成為第一個被英國授予此等殊榮的美國人。
與此同時，艾倫還通過大量政治獻金打通了美國政府上層。資料顯示，從1989年起，艾倫為美國民主黨提供了超過240萬美元的政治獻金，同時還斥資近500萬美元用于遊說國會議員。于是，2000年美國國會對反洗錢法案的讨論戛然而止，2002年《金融服務反詐騙組織法案》胎死腹中，2004年《禁止利用稅收天堂避稅法案》也無疾而終。
新晉的“艾倫爵士”過上了現代貴族的生活。他擁有着由6架私人飛機組成的機隊，還有一艘112英尺長的遊艇；美國前總統克林頓對其大加褒獎，衆議院議長佩洛西與他交臂擁抱；在倫敦馬球錦标賽中查爾斯王子與艾倫并肩而坐，哈裡王子也與他親密合影。而這一切都成了艾倫-斯坦福彰顯自身财力和人脈的助力，幫助他更好地吸引富豪們來他這“定期存款”。
此外，艾倫還大手筆贊助諸如高爾夫、馬球、網球、帆船等體育項目，進而尋找具有潛力的富豪客戶。投入最多的則是在闆球上，每年豪擲2000萬美元獎金，打造斯坦福超級20聯賽。
身敗名裂
2008年2月20日，時任美國總統喬治-布什用白宮的信紙給艾倫-斯坦福去了一封信，恭喜他的斯坦福金融集團在美屬維爾京群島擴大業務。在這封信之後不到一年，布什離開了白宮，而艾倫也收到了另外一封特别信件。在這封信中，美國證交會指控他策劃了70億美元的投資欺詐，就規模來看為史上第二大的龐氏騙局，僅次于伯納德-麥道夫的驚天騙局。
在整個騙局中，SIB一直在用新客戶的資金來償還老客戶的贖回請求。在2008年之前，全球經濟蓬勃發展，這種做法很有效。美國FBI後來描述了SIB如何應對客戶咨詢資金去向的要求：“SIB聲稱将客戶存款投資于高度保守、且高度流動的證券，這意味着可以随時出售并迅速償還存款人；SIB還表示其資産分布在全球，由頂級金融機構的基金經理管理，并受到SIB資深分析師的監督”。
但是2008年金融危機爆發，富豪們的贖回請求急劇增加，戳破了這個騙局。
如果說安提瓜政府的監管機構是太過輕信，那麼美國監管機構則是不作為。調查顯示，美國證交會最早在1997年可能就已經知道艾倫-斯坦福在經營一個騙局，審查員在1997年、1998年、2002年、和2004年都對斯坦福進行了盡職審查，每次得出的結論都是類似龐氏騙局的欺詐行為，唯一有所不同的隻是欺詐規模正在逐年擴大。
但是，SEC也承認，一直到2005年末，執法部門都沒有做出有意義的行動，來調查SIB潛在的欺詐行為，或提起訴訟來阻止艾倫。甚至在2006年，美國國務院也隻是警告美國駐巴哈馬大使館，稱SIB“據傳從事賄賂、洗錢和政治操弄”，敦促使館從業人員不要與其來往而已。
直到2009年2月17日，美國聯邦執法部門才采取行動，在弗吉尼亞州艾倫的一處豪宅中将其逮捕。後來發現，他當時正打算搭乘私人飛機前往安提瓜和巴布達，但沒有成功。
面對SEC的指控，艾倫還發下了“說謊就下地獄”的毒誓。然而其大學同學、SIB的首席财務官詹姆斯-戴維斯受困于“囚徒困境”，很快承認了他們共同僞造檔案和财務報告，将SIB的存款轉入艾倫的瑞士銀行私人賬号的事實。
2012年，聯邦法院判處艾倫-斯坦福14項刑事指控中的13項成立，涉及電信和郵件欺詐、妨礙SEC調查、共謀洗錢等等，總計判處其110年的刑期。在艾倫-斯坦福這場經營了20年的龐氏騙局中，全球140多個國家3萬多名客戶總計被詐騙了70億美元之多，大多數都被揮霍一空，其中可以被追回的隻有大約10%。事實上，法庭也判決沒收了艾倫59億美元的個人資産，但因為他根本身無分文，是以該判決僅僅隻有象征意義。
現在，72歲的艾倫-斯坦福正被關押在佛羅裡達州具有高度安全性的Coleman II聯邦監獄，預計将于2103年3月13日被釋放。
至于财務上高度依賴艾倫-斯坦福的安提瓜和巴布達政府，除了剝奪他的爵位外什麼也做不了，至今仍未從他的欺騙帶來的損失中恢複過來。
參考資料：
1. 艾倫-斯坦福：鑲嵌在光環中的超級巨騙，張銳
2. Wall Street Crime and Punishment: Allen Stanford's Caribbean Ponzi Scheme Nightmare，Phil Hall
3. 美“金融巨騙”艾倫·斯坦福獲刑110年，參考消息
4. 一個政府帶頭洗錢的國家，華人的“秘密花園”，華人志