衆安保險2021年淨利潤同比增長110％，汽車生态成唯一負增長場景

記者| 苗藝偉

3月23日下午，中國首家網際網路保險公司衆安保險（06060.HK）釋出了2021年年度報告。

财報顯示，衆安保險總保費達到203.7億元，同比增長21.9%，實作了成立以來的首次承保盈利，綜合成本率逐年下降至99.6%；去年公司實作歸母淨利潤11.6億元，同比增長達110.3%，連續兩年實作盈利。

總體來看，健康生态業務收入占總保費收入的38%，依然是保險業務的中流砥柱，消費金融生态保費收入實作106%的增長，成為保費收入增長最快的業務部門，汽車生态則由于車險綜合改革等原因保費收入同比大幅下降29%。

衆安保險管理層在釋出會上表示，2021年，實作承保盈利的背後是以使用者為核心疊代産品，做強自有管道和交叉銷售、科技賦能降本增效的結果。去年自營管道貢獻保費規模達36億元，同比增長66.4%，占公司總體保費比例提高到18%。同時，通過生态間的交叉滲透，自營管道的加複購率達到約33%；使用者個人所得貢獻達到506元，同比上升20.2%。

據界面新聞記者了解，2021年以來，衆安保險大幅增加了在抖音、快手、騰訊等流量端平台直播、短視訊等方面的投入，并邀請知名演員張國立擔任代言人等，試圖打響在消費者的“國民級認知”。

具體來看，健康生态方面，财報顯示，衆安保險的健康生态總保費約77億元，同比增長16%，2021年健康生态綜合賠付率為51.3%，同比增長9.6個百分點。2021年健康生态管道費率為18.3%，較去年同比下降8.6個百分點，主要得益于公司直營管道保費貢獻以及續保保費比例進一步提升。

衆安保險管理層在年報釋出會上表示，自營管道建設、産品更新成為健康生态的關鍵詞。管理層透露，衆安的“尊享e生”系列百萬醫療險的自有管道續保率超過80%，同時自有管道的加複購率達到33%。

此外，衆安持續在2021年還對百萬醫療險産品“尊享e生”系列進行更新，例如，在重疾方面融入包括免疫細胞療法藥品等超30種未成年人罕見病特藥，同時推出針對包括B肝、高血壓等慢病人群以及服務女性、老年人等不同客群的專屬醫療計劃；尊享e生2022版作為不生病也能用的百萬醫療，融入諸如癌症篩查、網際網路醫療、中醫等全方位的增值服務。

數字生活生态方面，2021年實作保費收入73億元，占保費收入的36%，同比增長16%。“管道多元化”成為關鍵詞，短視訊等電商平台成為新業務擴充方向。

财報披露，衆安保險在2021年推出了直播及短視訊電商退貨運費險，去年來自新型電商的退貨運費險保費占整體退運險業務已超過20%。2021年數字生活生态的賠付率為約67.6%，同比上升約5.6個百分點，主要因為2021年5月起主要合作的電商管道淘寶和天貓針對退貨運費險進行了降價，降低商家和使用者的退貨成本，提升使用者體驗。此外，寵物險、碎屏險、無憂保等創新業務占數字生活總保費比例大幅提升。

消費金融生态方面，保費收入為44.47億元，占總保費收入的22%，保費同比增長106%，是衆安保險保費增速最快的闆塊。财報披露，衆安保險積極與各類網際網路場景平台，如通信場景的翼支付、愛奇藝等，并與網際網路金融平台樂信、馬上消費金融等，通過聯合風控、場景聯營等方式，提供信用保證保險等。為了嚴格控制風險，全年消費金融生态的分出保費比例達到16%，較2020年的7.9%進一步提升。衆安保險披露，截至2021年底，消費金融生态承保的在貸餘額為194億元，低于同期保費收入增長。

汽車生态則成為唯一同比負增長的場景。

财報披露，汽車生态2021年的保費收入為9.46億元，占總保費收入的5%，保費收入同比下降29%。與此同時，車險賠付率則由55.7%上升至 68.0%。

衆安在汽車生态中的“保驫車險”是與平安産險合作共保的一款車險産品，衆安主要承擔對接網際網路平台和汽車後市場管道獲客，平安産險承擔線下理賠。衆安表示，2021年，在車險業務上維持穩健發展政策，同時，秉承車險綜合改革讓利消費者原則，件均保費有所下降。

衆安保險管理層在釋出會上表示，在車險生态中也看到了潛在的新能源車、UBI等新産品形态的機會，會積極籌備。

除了保險業務之外，在科技輸出方面，2021年，衆安的科技輸出收入達到5.2億元，同比增長42%；淨虧損為3.85億元，同比淨虧損率進一步縮窄。

财報顯示，去年，衆安共服務保險産業鍊客戶109家，同比新增34家。産品矩陣和客戶群都更加豐富，如衆安在合規科技推出的等保合規一體化安全産品簽約了41家客戶，保險經代中台幫助20多家主要經代公司完成數字化轉型，抓住了線上化業務機遇。

在境外業務布局上，2021年，衆安在香港的落子衆安國際也繼續突破發展的裡程碑。衆安國際旗下虛拟銀行ZA Bank作為香港首家正式開業的虛拟銀行，不到兩年時間裡，使用者數量到去年底就已經突破50萬，存款餘額達70億港元，貸款餘額同比增長約4倍至約25億港元。2022年1月ZA Bank進軍投資業務，成為香港第一家獲SFC頒發1号牌照 (證券交易)的虛拟銀行，除了個人消費者以外，也會繼續拓展企業銀行業務，透過友善靈活的銀行産品和服務協助中小企釋放潛力，也希望能在2-3年内實作ZA Bank的盈虧平衡。