作者 | 夏心愉
出品 | 愉見财經
SWIFT即環球銀行金融電信協會。概念就不贅述了，簡單來說，是金融機構們做跨境支付時發封包的——它是不碰資金、不劃轉資金的，而是一個以标準封包格式傳遞資訊的通道，在銀行之間“傳個話”、“發個消息”、“記個賬”。
目前SWIFT會員機關覆寫全球200多個國家和地區，會員機關超過1.1萬家，系統每日處理的資訊量（即封包數量）超過4200萬條。你看SWIFT群這麼大，那誰要是不在這個群裡，做跨境交易時就很難高效傳話，就會影響跨境結算，進而影響跨境貿易——是以大家管它叫“金融核彈”。
SWIFT大群拉黑俄羅斯好多天了，下面“愉見财經”來和大家聊幾個相關問題。
SWIFT誰說了算？
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要說SWIFT成立的初衷，本是想做一個不受政治影響和政府幹預的中立組織，就是為國際收付參與者們“傳話”、“記賬”的一家非盈利組織，同時也保護好傳過的話的商業秘密，做個中正的資訊通道。
是以，中立性、安全性、标準性、合規性，本身是SWIFT的幾大追求。它最初是由6家歐洲的國際銀行發起，之後主要接受十國集團（G10）中央銀行的監督管理。
可是啊，有人的地方就有利益，有利益的地方就是江湖。
這也難怪我們身邊有不少人，都長期誤以為SWIFT是一家美國機構。為啥會造成這種誤解呢，因為經驗主義地看，SWIFT好像每次都在幫美國制裁他們的死對頭，比如2012年、2018年，美國要反恐，伊朗就被兩次移出SWIFT群聊；比如這次，俄羅斯被移出SWIFT群聊。
你說論住所吧，人家SWIFT總部是位于比利時的，是以遵守的是比利時和歐盟的法律，又不是美國的。
你說論股權吧，SWIFT股東其實特别分散的，數量高達3500多家，美國在當中占得也不多。
是以SWIFT到底誰說了算？來看它的董事會，就會發現端倪，25名董事中，其實有20人都是歐或美的，餘下5人，分别來自中國、日本、俄羅斯、新加坡、南非。
換句話說，那來自歐美的20人形成了最大的聲量與投票票數。
但歐和美的意見和投票是否一定一緻呢？這裡頭就很有看頭了，因為他們也會利益博弈。一則往事值得回味：早在2014年俄羅斯搞克裡米亞事件時，美國就想着撺掇SWIFT拉黑俄羅斯了，但是沒得到歐洲那些個國家同意啊。
因為拉黑俄羅斯，影響俄羅斯對全球做生意，也意味着影響俄羅斯跟歐洲做生意。俄羅斯的大生意麼大家也懂，最重要的就是出口石油和天然氣那些，而歐洲國家則是主要進口國，從俄羅斯進口的能源占歐盟能源進口量的39.5%，德國、意大利對俄的天然氣依存度達到50%以上，德國55%的天然氣需要從俄羅斯進口。
這些也是“北溪二号”的來由，這就是為什麼在過去幾年裡，盡管美國反複阻撓，但北溪建設一直命途多舛地默默堅持着，直到這次才遇到了大坎。
所謂傷敵一千，歐洲自損多少也有個小幾百。
不過到了這一次呢，情況變得更複雜，畢竟俄羅斯是真打仗了啊，反戰是全世界人民的人性共通，也就成為歐美政客們的輿論合法性了。
盡管在這之下，歐美利益底色其實是不盡相同的，但整體來看呢，這次比上一次趨同了一些，是以不同于2014年，SWIFT動手拉黑俄羅斯了——不過大家如果注意報道措辭的話，會發現也隻是将俄羅斯的“部分銀行”、亦即幾家主要銀行拉黑，并非全部；也并沒說拉黑多久。（筆者注：之前SWIFT拉黑伊朗，也是針對部分銀行。）
嗯，也就是，沒把事做那麼絕的。
退出群聊，那就私聊？
實話實說，私聊不是不可以，但是真不友善。
就好比你被騰訊拉黑了，盡管也能發發手機短信，或是投靠一下支付寶啊、釘釘之類軟體的聊天功能啥的，但，大夥最通用的、最集中的交流場景，真的就在微信QQ嘛。
除非，有一天騰訊把越來越多大佬都踢了，哎，那這幫人都聚集在支付寶，說不定也能倒逼支付寶上的聊天功能變主流、變popular哦？（咳咳，這是個對SWIFT踢人的比方，不是在PK某寶某信的APP哦，别多想别多想。）
從比方說回現實。俄羅斯有一個替代性的系統，叫SPFS，是他們家自建的，不過主要還是解決他們國内的金融資訊流通。對外，我估計還是懸，“愉見财經”查了點資料，說是隻有23家外資銀行與SPFS系統連接配接。
反正你可以了解為，斷電了的時候，好歹摸出了幾支蠟燭。
至于國際上的金融資訊流通，我們的媒體都愛誇一誇中國的CIPS系統，就是中國的人民币跨境支付系統，此乃大國重器。目前人民币跨境支付體系由“CIPS + SWIFT”構成，但劃個重點：這裡的SWIFT是可選項而非必選項。
此外，還需要關注到的是歐元跨境支付體系裡神奇的：INSTEX系統。
2018年SWIFT制裁拉黑伊朗後，2019年歐盟就推出了INSTEX系統，就是英法德那幾個主要國家自己搞起來的。這個系統推出的時間點就挺說明問題，主要業務涉及的就是對伊朗人道主義領域的跨境結算資訊服務。
是以INSTEX，從誕生起就具有繞開或是規避SWIFT的能力，并且不同于SWIFT，是以歐元為主要計價貨币的。INSTEX的做法說得通俗一點是“兩頭軋差”，以貨易貨。
說個簡單的模型。比如，伊朗的買家向歐盟賣家買了5000萬歐元貨物，INSTEX這裡就做了一個5000萬歐元的統計；然後歐盟的買家又向伊朗賣家采購了5000萬歐元的貨物，比如石油吧，那INSTEX又做了另一個5000萬歐元的統計。以上兩個資訊一互動，相當于兩地自己軋差了，歐盟這頭的買家把錢通過銀行給歐盟的賣家就行了，伊朗那頭同樣如此。在這個過程裡，歐元是交易的計價貨币，并非實際跨境支付流通貨币，原理有點像貨币互換，跨境流動的隻是市面上的商品。
是以INSTEX巧妙地回避了SWIFT，理論上也對歐盟有交易需求的企業躲開美國的制裁提供了幫助。（盡管實際上，美國挺長臂的。）
（這裡小編再沒頭沒腦地備注上一句，我們也很聰明，有一家戰略性馬甲銀行，叫昆侖銀行。這個故事以後有機會慢慢說哈……）
但是，在美國的怒目圓瞪下，INSTEX也搞不大，歐盟企業還是迫于美國壓力的，全球貿易還是受着美元霸權的，尤其是不少銀行，也不怎麼敢多碰這個業務。這就使得INSTEX這幾年來隻能是一個小量通行的權宜之計。
雖說戰争無赢家，但算經濟賬，從來都是弱肉強食，強者為赢的。
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