四部門印發金融标準化“十四五”發展規劃 防範借科技名義違法違規

近日，中國人民銀行會同市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發《金融标準化“十四五”發展規劃》。

《規劃》提出，到2025年，與現代金融體系相适應的标準體系基本建成，金融标準化的經濟效益、社會效益、品質效益和生态效益充分顯現，标準化支撐金融業高品質發展的地位和作用更加凸顯。

展望2035年，科學适用、結構合理、開放相容、國際接軌的金融标準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業為主、社會參與、開放融合的金融标準化工作格局全面形成，标準化成為支撐金融業高品質發展的重要力量。

值得注意的是，在以标準化引領金融業數字生态建設方面，《規劃》提出，堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業務邊界，防範借科技名義違法違規從事金融業務。

要深入推進證券期貨标準建設。大力推進資本市場基礎資料标準和監管資料标準制定，研究建構資本市場資料标準體系，提升證券期貨業資料治理水準。有序推動資本市場投資者保護和統計業務相關标準制定。推動金融資産證券化标準制定。持續推進證券、基金、期貨業務服務及資訊披露标準制定，加快推進資訊交換、資訊安全、技術管理等資訊技術相關标準制定，完善證券期貨業通用基礎類标準。全面推動證券期貨業各領域标準高品質發展，實作标準供給充足、适用性強，有力支撐資本市場數字化轉型。

重點一：标準化輔助現代金融管理

《規劃》提出要用标準化輔助現代金融管理。完善金融風險防控标準，健全金融業綜合統計标準，推進金融消費者保護标準建設，加強标準對金融監管的支援。

要完善金融風險監測和預警标準，提升金融風險防控水準。制定網際網路保險、信托、存貸款等産品服務标準，助力鞏固網際網路金融風險整治成果。強化對小額貸款、融資擔保、區域性股權市場、典當行、融資租賃、商業保理、地方資産管理等金融業态監管的标準化支撐。探索研制不良資産分層分級資訊披露标準，提高交易資訊透明度。加快推進反洗錢資料标準制定，支撐數字化時代反洗錢履職轉型。

重點二：标準化助力健全金融市場體系，深入推進證券期貨标準建設

《規劃》提出要用标準化助力健全金融市場體系。完善金融基礎設施标準，深入推進證券期貨标準建設，加大黃金市場标準供給，拓展更新保險市場标準。

加大黃金市場标準供給。完善“上海金”交割标準體系，制定1公斤金錠“上海金”标準，促進形成黃金交割品質要求和負責任交割體系。以“上海金”集中定價和集合競價機制為基準，建立黃金市場價格标準體系。

重點三：标準化支撐金融産品和服務創新

《規劃》提出要用标準化支撐金融産品和服務創新。加快完善綠色金融标準體系，有效推進普惠金融标準建設，加強産業鍊供應鍊金融标準保障。

加快完善綠色金融标準體系。統一綠色債券标準，制定綠色債券募集資金用途、環境資訊披露和相關監管标準，完善綠色債券評估認證标準。不斷豐富綠色金融産品與服務标準。支援建立綠色項目庫标準，為綠色金融與綠色低碳項目高效對接提供平台。加快制定上市公司、發債企業環境資訊披露标準。研究制定并推廣金融機構碳排放核算标準。建立環境、社會和治理(ESG)評價标準體系。建立可衡量碳減排效果的貸款統計标準，完善綠色低碳産業貸款統計标準，協同建構全面反映金融支援生态文明建設成效的綠色金融統計體系。探索制定碳金融産品相關标準，助力金融支援碳市場建設。

有效推進普惠金融标準建設。推廣“金融标準+鄉村振興”工作模式，以标準助推農村金融服務體系建設。加強農村金融基礎設施标準體系建設，支援營造良好的農村金融生态環境。

加強産業鍊供應鍊金融标準保障。推動供應鍊交易資料與金融機構共享的流程、接口、使用、安全等數字資訊管理技術标準建設。

重點四：标準化引領金融業數字生态建設，防範借科技名義違法違規從事金融業務

《規劃》提出，要用标準化引領金融業數字生态建設。穩步推進金融科技标準建設，系統完善金融資料要素标準，健全金融資訊基礎設施标準，強化金融網絡安全标準防護，推進金融業資訊化核心技術安全可控标準建設。

《規劃》提出，穩步推進金融科技标準建設。加強雲計算、區塊鍊、大資料、人工智能、生物識别、物聯網等标準研制和有效應用，引領金融科技規範健康發展。深入實施金融科技發展名額評價标準，為自律組織實時釋出發展指數提供支撐。推動金融領域科技倫理治理标準體系建設。加快實施函證資料标準，促進函證數字化穩步發展。堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業務邊界，防範借科技名義違法違規從事金融業務。

《規劃》提出，穩妥推進法定數字貨币标準研制。綜合考量安全可信基礎設施、發行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通信子產品、終端應用等，探索建立完善法定數字貨币基礎架構标準。研究制定法定數字貨币資訊安全标準，保障流通過程中的可存儲性、不可僞造性、不可重複交易性、不可抵賴性。研究制定法定數字貨币業務和應用标準，确立發行、流通和回籠各環節的标準化流程。研究制定法定數字貨币技術标準，助力提升法定數字貨币技術安全性、先進性。研究制定法定數字貨币基礎資料元标準，提高資料規範性。研究制定法定數字貨币終端技術标準，促進完善終端受理環境。研究制定法定數字貨币評估檢測标準，規範各相關系統與産品的檢測名額。

重點五：深化金融标準化高水準開放

《規劃》提出要深化金融标準化高水準開放。加快先進金融國際标準轉化應用，積極參與金融國際标準化活動。

加快先進金融國際标準轉化應用。持續開展重點領域金融标準比對分析，積極采用國際标準，加快唯一産品識别碼(UPI)、唯一交易識别碼(UTI)、關鍵資料要素(CDE)、證券金融工具等先進适用國際标準的轉化應用。探索同步推進國際标準研制與國内采标，提高國際标準轉化的品質與效率。

積極參與金融國際标準化活動。建構多元度、多領域、多管道參與金融國際标準化活動的工作格局。持續推進大陸牽頭的國際标準研制，繼續在重點領域國際标準研制中發揮建設性作用。深入參與國際衍生品編碼治理，促進大陸金融市場交易報告資料要素标準與國際接軌。加強跨境支付标準國際交流與合作。鼓勵金融機構、社會團體、科研機構等積極參與金融國際标準制定。加強與國際标準組織、區域标準組織和相關國家的交流。

重點六：推動金融标準化改革創新

《規劃》提出要推動金融标準化改革創新。優化金融标準供給結構，強化金融标準實施應用，培育金融标準化服務業，推動金融标準檢測認證協同發展。

要優化金融标準供給結構。充分釋放市場主體金融标準化活力，優化政府頒布标準與市場自主制定标準，大幅提升市場自主制定标準的比重。

強化金融标準實施應用。強化金融标準在法規政策制定和執行中的作用。推動銀行業金融機構、非銀行支付機構落實相關監管要求，及時、真實、準确、全面地向金融消費者披露金融産品或者服務所執行的标準編号和名稱。

培育金融标準化服務業。開展金融業國家技術标準創新基地建設，加快科技成果向技術标準轉化。培育壯大金融标準化服務業市場主體，推動建立具有全國服務能力的金融标準化服務機構。鼓勵社會資本和高層次人才參與金融标準化機建構設。

重點七：夯實金融标準化發展基礎

《規劃》提出要夯實金融标準化發展基礎。優化金融标準化運作機制，提升金融機構标準化能力，推動金融标準化工作數字化轉型，加強金融标準化人才隊伍建設。

要提升金融機構标準化能力。推動金融機構明确負責标準化工作的部門，配備标準化從業人員，建立标準化工作制度，鼓勵加大資源投入，提升标準化工作能力。完善金融機構标準化工作配套标準，為金融機構開展标準化工作提供指導。開展中小金融機構标準化能力提升專項行動，提供專門的标準化教育訓練，提升中小金融機構開展金融标準化工作能力。