雷州農商銀行：合規使用信貸資金，保障信貸資産健康發展

為深入貫徹國家關于促進房地産市場平穩健康發展的決策部署，積極貫徹落實監管要求，雷州農商銀行根據湛江同業公會“信貸資金用途合規”系列宣傳活動要求，進一步強化信貸資金用途管理，防範經營類貸款資金流入房地産等領域，以依法合規促進全行信貸資産持續健康高品質發展。

加強信貸制度建設

為加強信貸制度建設，雷州農商銀行強化制度管理，規範業務操作流程，打造全面有效的合規管理體系，以制度管理指導規範實際操作。

該行先後出台關于防止貸款違規流入房地産領域、加強内控合規建設、加強業務管理防範風險等制度檔案，增強業務人員的合規操作意識和防範意識。

嚴格落實信貸管理操作流程

在落實信貸管理操作流程上，雷州農商銀行加強對信貸業務環節的監督、管理，切實防範操作風險和道德風險，将風險管理貫穿于整個貸款周期，在貸前、貸中、貸後的全過程形成相應的風險理念和風險監控機制，提高風險預警和處置能力，確定資産品質穩步提高。

該行嚴格按照銀保監會“三個辦法一個指引”等規定，嚴格客戶準入和貸前調查。嚴禁向無實際經營活動或消費需求的客戶發放貸款，保持對借款人申請貸款的市場敏銳性，加強與借款人溝通與交流；對經營性貸款，通過企業的現金流、财務報告、訂單情況等判斷客戶的實際經營情況，對有項目需求的貸款用途實地走訪調查，與其經常交易對象或相鄰、相關企業進行側面了解核實。

為強化貸中審查，雷州農商銀行嚴格落實信貸政策管控要求，防範過度授信或通過虛構項目的方式将信貸資金挪作他用，甚至違規流入房地産市場。

與此同時，雷州農商銀行不斷完善貸後風險動态監測機制。加強對信貸資金流向的跟蹤和監測，在貸款支付時對交易背景的真實性進行嚴格稽核，不僅關注交易合同形式上的完整性，同時加大對合同内容真實性、有效性的審查。依據貿易購銷合同等材料及分析支付對象合理性等方面着手，借助發票、出庫單、銀行賬戶明細等方式加以佐證，落實實貸實付的相關要求。

自2021年第二季度以來，在客戶借款提供申請、簽署征信查詢授權書階段，雷州農商銀行對于個人經營性貸款、消費性貸款，我行嚴格要求與客戶簽署《個人經營類貸款信貸資金用途承諾函》，承諾貸款資金不得流入房地産、股市等重點風險領域。

強化信貸風險排查

雷州農商銀行通過風險預警系統、信貸管理系統、報表和查詢系統等非現場監督手段進行監測、排查，通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式進行逐一核查，高度重視監測中發現的資金流向可疑問題貸款核查工作，對已經存在明顯問題或瑕疵的貸款，及時進行整改，確定信貸資金按合同約定用途使用，精準監測信貸資金流向。

為做好存量貸款資金流向風險排查工作，雷州農商銀行成立風險排查工作上司小組，多次深入開展經營性貸款、個人消費貸款違規流入房地産、股市等重點風險領域進行風險排查，做到即查即糾、立查立糾，通過深入排查、發現問題及時整改、對違規人員進行嚴格問責等措施，全面提升合規管理水準。

多措并舉開展宣傳

雷州農商銀行創新思路，多措并舉宣傳“信貸資金用途合規”理念，發動全行員工通過微信公衆号、微信群、朋友圈等平台，廣泛宣傳“信貸資金用途合規”，拓寬宣傳信貸資金用途合規的覆寫面。

該行通過轄内46家營業網點營業場所擺放宣傳單張、張貼告示、網點電子屏滾動播放等方式，宣傳“信貸資金用途合規”，人消費貸款隻能用于個人綜合性消費，不可以用于購買房産、股票、投資等領域，信貸資金合規使用人人有責等内容，向廣大人民群衆普及金融知識，不斷提升廣大人民群衆金融素養。

此外，通過強化客戶經理隊伍建設，雷州農商銀行嚴格要求客戶經理在做每一筆信貸業務（經營貸、消費貸等）前，務必清楚告知借款客戶“信貸資金用途合規”的重要性，引導客戶了解政策要求，培育客戶合規使用貸款意識。

據相關工作負責人介紹，2022年，雷州農商銀行将嚴格按照監管政策要求，全力做好資金用途的合規管理工作，持續推進“信貸資金用途合規”宣傳工作，積極履行社會責任，為雷州經濟社會全面發展貢獻更多的農商力量。

【記者】陳思亮

【通訊員】王子甯

【作者】 陳思亮

【來源】 南方報業傳媒集團南方+用戶端

來源：南方+ - 創造更多價值