一些初創企業正在運用最新技術，颠覆規模最大、曆史最悠久的金融領域。
面對無窮無盡的主題基金與晦澀難懂的金融産品，2020年最重要的趨勢就是貨币市場交易所-交易基金（ETF）達到創紀錄高位，總值超過4.6萬億美元。而這一切，都要歸功于AI與自動化技術的力量。
ETF代表着經過嚴格授權的基金，其必須在一系列預定義産品中維持精确的資本配置設定。随着資産價格的上漲，ETF必須重新配置設定資産，以保持嚴格管控。面對資本總額日均波動區間急劇增大的現狀，ETF管理已經變得相當棘手。在這方面，AI與自動化技術得以幫助基金管理者每天處理數千筆交易，并随着市場的變化而重新平衡，最終完成任務并規模化管理大量資金。
貨币市場ETF為投資者們提供安全保障，在動蕩的市場中保留其資本，同時繼續産生适度的回報。正因為如此，随着全球疫情的爆發，各地投資者希望盡可能将原有投資組合轉換為貨币市場ETF，借此度過經濟不确定時期。同樣的，也有不少投資者選擇購買比特币等數字資産。部分專家認為，憑借着以固定程式設計方式控制的固定供應量，加密貨币有望對沖可能的嚴重通貨膨脹。
在這方面，AI、自動化以及數字資産開始奇妙交彙，并共同形成2020年金融領域最重要的趨勢性形态——面向數字資産的自動化貨币市場。正是這些技術的結合，推動了創新及金融科技初創企業的誕生與發展，這些後起之秀正運用科技之力向現代金融及貨币市場的主流發起沖擊。
在不确定時期，貨币市場往往顯示出特别的吸引力。投資者們從2020年3月上旬開始湧入貨币市場基金。這股趨勢最初隻是受到經濟衰退警告的刺激，但縱觀今年整個新冠病毒流行期間，貨币市場吸收到的資金始終保持攀升，這也與波動性加劇以及人們對于經濟低迷期的持續時間判斷密不可分。在這方面，AI技術為衆多現代貨币市場基金提供着有力支援，并開始将整個市場轉化為一種共通性質的基金。人們越來越多地使用AI交易商，或者稱其為“自動交易商”，對高品質-短周期的債務工具、現金以及各類現金等價物進行投資。
貨币市場基金雖然不如現金安全，但在投資領域仍被視為一大極低風險型方向。貨币市場ETF本身也成為金融領域的一大AI王牌應用類别。而且随着經濟形勢的持續走低，AI支援下的這部分市場的使用者數量開始有所增加。貨币市場開始在複雜的曆史時期之下為資本提供可靠的保障。貨币市場中容納的資金主要流向高品質且流動性很強的短期債務工具，例如美國國債以及商業票據等，雖然這類投資物帶來的收入有限，但收益仍然優于利率已經趨近于零甚至走向負值的正常儲蓄。從曆史角度出發，AI也一直是驅動傳統貨币市場的主要技術手段。
盡管貨币市場ETF使用AI及自動化技術将大部分資金投入到現金等價物或短周期高評級證券當中，但也有部分機構會将一定比例的資金用于購買長期或評級較低的證券。目前市面上存在着多支由AI驅動的傳統貨币市場ETF，包括iShares短期國債ETF（SHV）、iShares短期債券ETF（NEAR）、SPDR Bloomberg Barclays 1-3月T-Bill ETF（BIL）以及Invesco超短期ETF（GSY）等。與此同時，增強AI驅動型貨币市場正呈現出新的重要趨勢，即去中心化貨币市場。如今的競争早已成為技術的對抗，是以傳統貨币市場必然需要探索将AI與區塊鍊結合起來的潛在收益，希望借此滿足2020年投資者們的實際要求。
新使用者們向去中心化貨币市場大量存入資金的整體趨勢，可能證明去中心化有望成為貨币市場的下一步發展方向。矽谷也普遍認為，隻有最具前景的新興技術能夠吸引到最強勁的增長機會。再加上經濟衰退等背景性整體态勢的影響，貨币市場很可能在2020年乃至之後不斷吸引到更多資金的加入。
《華爾街日報》援引Refinitiv Lipper的報道資料，稱最近存入此類基金中的總資産已經達到4.6萬億美元。這也是自1992年以來，貨币市場資金總額的曆史新高位。
資金的流入也給行業專家們帶來了明确的信号。貨币市場将擁有更強大的現金部署能力，是以有機會将業務擴充到要求更高風險承受能力的市場。但從投資者的角度來看，從開年到上周一直保持正值的标準普爾500指數，突然因人們對新冠疫情的擔憂而再次暴跌。部分專家認為該指數的變化有點反應過激，也有專家甚至樂觀地認為全球經濟将很快複蘇。
現金類資産在今年2月份開始激增，這也響應了當時投資市場因對新冠病毒擔憂而引發的首輪暴跌。投資者開始湧入貨币市場基金，美國國債也着手抛售股票與企業債券頭寸。與此同時，美聯儲進入企業信貸市場的行動則為風險資産注入了信心，推動風險資産在今年4月及5月經曆了一波反彈。面對複雜的變化趨勢，一部分投資者認為經濟會快速恢複，但也有不少投資者開始為最壞的情況做準備。無論如何，貨币市場的增長仍在繼續，因為這兩類投資者都會在充滿不确定性的時期下将貨币市場視為有吸引力的投資對象。随着這種需求的持續增長，對推動貨币市場發展的技術的實際需求也随之而來。
Harvest.io面向比特币及其他資産釋出的全新貨币市場，有望給這一總值達3540億美元的領域帶來全面的解決方案。随着加密貨币普及度的持續提升，Harvest.io希望為目前金融系統提供自然擴充，幫助更多使用者使用數字資産實作出借、借用以及盈利等能力。
Harvest.io平台還提供原生資産以及資産代碼HARD（HARvest Decentralized），旨在為一切持有代币的使用者提供關于雲中心化平台持續營運及發展态勢的發聲管道。“Harvest.io使用去中心化開放式基礎設施，允許任何個人、企業或金融機構通路其貨币市場産品。”
人工智能、自動化與新興技術趨勢，正在颠覆價值4.6萬億的貨币市場
圖：Harvest.io
根據Kava（以Harvest.io為基礎建構的去中心化平台）聯合創始人兼CEO Brian Kerr所言，Harvest為比特币及其他數字資産打造的貨币市場也恰好順應了曆史潮流：Paul Tudor Jones等個人重量級投資者以及Square、Microstrategy等上市公司宣布他們已經積累了大量比特币，用以增加投資組合并保障企業資金收益。Harvest的貨币市場可謂正當其時，能夠為這些參與者提供更可觀的數字資産回報。
基于AI的貨币市場在之前就已經證明了技術在投資領域的巨大優勢，而區塊鍊技術憑借極高效率帶來的額外收益，有望繼續推動使用者對于這些新産品的需求。
如果說2019年是AI技術成為推動貨币市場增長的主流技術的重要元年，那麼2020年則有望成為區塊鍊超越AI成為前沿技術方案的又一裡程碑。當然，必須承認在今年一、兩年中，區塊鍊仍然不太可能在整體金融服務領域全面趕超AI技術。如今整個行業的核心重點，仍然在于對AI技術的消化與應用。
原文連結：
https://ai.51cto.com/art/202010/628881.htm本文轉載自51CTO，本文一切觀點和機器智能技術圈子無關。
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