“自燃”可保！新能源車險專屬條款來了，月底有望正式上線

中新經緯12月15日電 (魏薇)新能源車主盼望已久的專屬保險終于來了。12月14日，中國保險行業協會在其網站公布了《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》(下稱專屬條款)。

與傳統機動車商業保險相比，專屬條款有哪些差別？中保協稱，在保險責任上，既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。過去，車主擔心的“自燃”問題，新的專屬條款中也有了明确規定。

另外，中新經緯從多家保險公司獲悉，不少保險公司已完成各項系統準備工作，預計将待驗收通過後，于本月底正式上線新能源車險專屬條款。

“自燃”可保 “三電”納入車損險

提到新能源車，不少人都會聯想到車輛自燃事故。中保協指出，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助裝置延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素，對于這些風險，需要進行産品創新，在保險保障和保險服務上實作更新換代。

中新經緯梳理發現，《中國保險行業協會新能源汽車商業保險示範條款(試行)》(下稱示範條款)共包括分為3大主險、13大附加險。

主險包括新能源汽車損失保險(下稱車損險)、新能源汽車第三者責任保險(下稱三者險)、新能源汽車車上人員責任保險(下稱人員險)共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

示範條款中，車損險保險責任規定，保險期間内，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險新能源汽車車身等裝置的直接損失，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

據了解，電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統俗稱為“三電”。過去，盡管車輛自燃保障已納入車損險責任範圍，但對于電池等配件并不包含在保障範圍内。示範條款中，除了車身外，還将“三電”和其他所有出廠時的裝置都納入保障範圍。

另外，三者險保險責任規定，保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中發生意外事故(含起火燃燒)，緻使第三者遭受人身傷亡或财産直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

人員險保險責任規定，保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中發生意外事故(含起火燃燒)，緻使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的範圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

不難發現，三大主險中，均将起火燃燒納入到意外事故當中，保險責任有所覆寫。

另外，新能源車的使用過程也有進一步明确，上述三大主險的使用均指“行駛、停放、充電及作業”。

外部電網事故、自用充電樁損失都可保

中新經緯此前采訪新能源車主時了解到，有車主在外部充電站充電時，車輛繼電器會發出報警使充電被迫停止，車主普遍擔心外部電網引發相關事故。

除了三個主險外，示範條款中還設定了13大附加險。附加險條款的法律效力優于主險條款。附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。具體來看：

來源：中新經緯 魏薇制表

13大附加險中，第1條附加外部電網故障損失險、第2條附加自用充電樁損失保險、第3條附加自用充電樁責任保險以及第13條附加新能源汽車增值服務特約條款，是新能源汽車的專屬附加條款。

前述車主擔心的外部電網充電事故，外部電網故障損失險就可以提供保障。該附加險可保因外部電網故障，導緻被保險新能源汽車的直接損失。

另外，近年來，充電樁漏電、起火事故時有發生。本次示範條款中，針對自用充電樁開發了自用充電樁損失保險和自用充電樁責任保險。需要注意的是，前者需要投保新能源汽車損失保險，後者則需要投保新能源汽車第三者責任保險。

月底有望正式上線

中新經緯從多家保險公司獲悉，不少保險公司已完成各項系統準備工作。某保險公司相關負責人介紹，下周各保險公司會先上報費率，驗收通過後，就可以進行系統切換了，原則上是統一切換，但具體時間要看聯調情況。

另一家财險公司相關負責人透露，計劃将于本月底正式上線新能源車專屬條款。“類似去年車險綜改，保險公司要通宵加班切換系統。”上述負責人介紹。

中新經緯從業内了解到，今後新能源車，隻能投保新能源專屬産品。對于廣大新能源車主關心的保費問題，14日，中國精算師協會釋出《新能源汽車商業保險基準純風險保費表》。據了解，此前中國保險行業協會向财險公司下發了《關于新能源汽車商業保險專屬産品基準純風險保費表測算調整說明》。

在費率方面，調整說明顯示，相較傳統車險現行的基準保費，新能源車的三者險和車損險基準保費整體下降了0.8%。其中，三者險基準保費相比現行下降0.1%，車損險基準保費相比現行下降1.2%。

陽昌保險公估總經理龐博告訴中新經緯，根據調整說明，在費率上，從純風險費率來看，25萬以下車型隻降不漲，25萬以上車型部分上漲，但整體不超過3%。另外，車損險和三者險的漲幅有所差異，車損險60.2%降費，21%不變，18.8%上漲；三者險25%降費，62%不變，13%上漲。

“考慮到保險公司的實際定價差異，及每個人對于險别需求的不同，預計整體大概在50%降價、30%持平、20%上漲這麼一個水準。”龐博表示。