科普｜财務上說的“過橋”是什麼意思？

在金融圈，很多人都聽過“過橋貸款”這個詞。但其實過橋本身是一種短期的資金融通，期限在幾天至幾個月不等，最高不超過半年，是一種短期資金與長期資金對接的手段，與金融機構的資金錯配類似（短期資金投資長期項目）。

舉個例子，小白貸款開了一家小店，但今年生意還不錯，新的大訂單源源不斷。于是小白想擴大經營，将剩下的自有資金購置了生産裝置。可是原先銀行的100萬貸款就還不上了。如果再等到過年以後的話，應收款收回就能還上，這幾個月怎麼辦呢？于是乎小白就找到小黑公司，希望讓小黑先幫把銀行貸款還上，渡過這幾個月的時間，同時約定小白将為這筆錢付給小黑高于銀行貸款的利息和一些手續費。

等小黑完成對小白的店鋪調查後，覺得經營狀況不錯，就把100萬打給小白，小白拿着錢按時還給銀行并支付利息後，又可以繼續正常地貸款了。這個便是過橋貸款。

但其實在經濟活動中，除了上面說的情況外，用到過橋資金的地方有很多情況：

1、業主急用錢，用房産抵押向銀行貸款100萬。等到期時本金仍未收回，于是乎向貸款公司過橋貸款100萬墊付銀行到期貸款。等到銀行完成收貸後，再從銀行貸100萬還給貸款公司。

2、金融機構A（在國内通常為政策性銀行，貸款項目往往金額非常大）拿到貸款項目後，暫時沒有錢去放貸。于是向其他金融機構B（通常為商業銀行）商量幫忙替自己發放資金，等自己的資金到位後，你再退出，給你相應的利息或手續費作為補償。而這種的話則更像是拆借，但本質還是過橋資金。

當然，由過橋貸款衍生出的還有許多種情況，比如你的房子價值100萬，在A銀行抵押貸了70萬，可是現在房價漲了，漲到150萬，而同時B銀行的能貸到80%，即120萬（150萬*80%）。這時你需要提前還清A銀行的70萬，才能解押出來，跨到B銀行貸出120萬。而許多人往往暫時一次性拿不出70萬，于是就會通過過橋貸款的方式完成這一系列操作。

俗話說有借有還，再借不難。銀行規定每年必須有一次還貸，才能貸出新款，是以很多人不惜高額的過橋費用，來套取更多的銀行貸款。

當然銀行也不是傻子，銀行看到你經營困難的話，就會立馬催收還貸，他才不會管你那麼多，都是“晴天送傘，雨天收傘”的那種。不過，如果銀行強行“收傘”，那麼企業隻能破産，銀行增加壞賬，吃虧的也是自己。是以很多時候企業在通過過橋資金還清貸款後，銀行就不貸給你了，理由是：怕了！我反悔，不再重新續貸。這麼一來的話，銀行就把壞賬風險轉移給企業和貸款公司了。

現在很多地方政府也開始重視這方面，有的會設立類似應急周轉基金。當轄區内企業發生資金困難時，可以申請較市場利率低得多的貸款。這樣的話也可以減少銀行壞賬，幫助企業周轉，維持地方金融穩定。

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