风靡全球的“元宇宙”
自去年开始，源自科幻小说的“元宇宙（Metaverse）”概念风靡全球。“Metaverse”一词由“Meta”和“Verse”两部分组成：“Meta”意为“超越”，“Verse”意为“宇宙”，合起来直译为“超越宇宙”，意即“一个平行于现实世界运行的数字世界”。“元宇宙”通过声音、图像、视频、文字等多种途径向现实世界传递信息，现实世界则主要通过预言机向元宇宙传递信息。
简单来说，“元宇宙”代表着一个平行于现实世界且与之高度互通的虚拟世界，包含了增强现实（AR）、虚拟现实（VR）、云计算、AI、5G、区块链等技术，人们可使用数字分身（Avatar）在其中进行交流。
“元宇宙”的关键要素包括虚拟身份、社交网络、沉浸式体验以及多样化的内容（例如娱乐、游戏、生活方式、教育、金融服务等），客户可以随时随地轻松访问，且平台应具备运转良好的虚拟文明生态。区块链技术将成为构建“元宇宙”的底层技术，社交媒体平台、电子商务公司或支付平台都能成为“元宇宙”的受益者。
元宇宙遇上银行
热潮之下，国内外不少金融机构跃跃欲试，例如，百信银行就赶在去年12月30日推出了其首位虚拟数字员工艾雅（AIYA）。
图片来源：小红书
而据中国银行保险报报道，美、法、韩等多国银行也都出现了向元宇宙的发展趋势。
- 美国银行宣布向员工开展VR培训，学习使用VR耳机来施展职业技能，包括深化与客户的沟通、与客户协商解决问题、为客户答疑解惑等。
- 法国巴黎银行也推出一款VR应用程序，允许该行零售客户在虚拟环境下访问账户、查询交易记录。
- 韩国国民银行曾在“元宇宙”平台Gather上创建了一个虚拟城镇，其中包括一家金融商务中心、一家远程办公中心和一个游戏场。在虚拟城镇中，客户可以以数字身份咨询银行旗下的各项业务，企业则可通过平台完成招聘、线上办公，还可以共同参与线上娱乐活动。
元宇宙银行什么样
※成熟智能的虚拟员工
银行虚拟员工早已有之，例如，在2019年，百度与浦发银行就联手打造了国内首个虚拟数字员工“小浦”。但，目前虚拟员工只是基于现实场景来改善服务体验。而元宇宙银行中的虚拟员工，依托强大的AI和VR技术，可以随时随地为顾客服务，并将完美适应客户需求，更好地“理解”客户，发掘潜在业务。
※无处不在、无时不在的服务
客户通过穿戴设备进入元宇宙后，利用自身在特定元宇宙的、被认证的虚拟身份，“一键直达”银行厅堂，由AI虚拟员工引导，也可通过特定指令在元宇宙中随时“召唤银行”，使用相关服务。再也不必按照银行“工作时间”到实体网点取号排长龙。
※个性化定制能力
元宇宙银行服务供应上具备极致的个性化定制能力，那么，服务场景就仅限制于顾客的想象力。银行不再是银行，而是旅馆、影院、甚至是游乐场，各个场景供顾客定制。
对此，渤海银行副行长、首席风险管理官赵志宏曾总结道，元宇宙银行的服务特征主要在于，无感泛在的全天候服务，重构了客户互动模式，实时定制极致的个性化金融服务，是线上线下链接的“必由之路”，同时，还能促进资产形态与资产理念的发展，但他也承认，元宇宙银行的发展仍需长期进化的风控合规体系。
[1]赵志宏.元宇宙银行（Meta Bank）——虚拟银行2.0[J].当代金融家,2021(12):65-68.
还在探索中发展
尽管越来越多的海外银行机构畅想投资、打造“元宇宙银行”，但其显著成果究竟在何时还未可知。
中央财经大学的吴桐认为，毋庸置疑，元宇宙可促进虚实结合，推动相关硬件产业的发展，助力数字劳动范式建立，深化虚拟经济发展，并持续迭代和自我完善。元宇宙的世界虽然绚烂迷人、前途远大，但达到预期的状态仍需要各个条线的落地和突破。
[1]吴桐,王龙.元宇宙：一个广义通证经济的实践[J/OL].东北财经大学学报
具体分析来看，从技术层面，中信证券研报认为，AI、图形引擎、高速无线通信等各方面技术都有可能影响“元宇宙”发展进程，相关技术进程具有不确定性；从平台向基础设施发展，也将为互联网平台带来诸多挑战；“元宇宙”和数字世界对于电力能源的消耗，需要更多可持续能源和储能基础设施，亦会给未来能源结构带来挑战。
据推测，成熟的“元宇宙”可能要20至30年之后才有可能实现，可见，商业银行从试探到玩转“元宇宙”还会有漫长的路要走。
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