風靡全球的“元宇宙”
自去年開始，源自科幻小說的“元宇宙（Metaverse）”概念風靡全球。“Metaverse”一詞由“Meta”和“Verse”兩部分組成：“Meta”意為“超越”，“Verse”意為“宇宙”，合起來直譯為“超越宇宙”，意即“一個平行于現實世界運作的數字世界”。“元宇宙”通過聲音、圖像、視訊、文字等多種途徑向現實世界傳遞資訊，現實世界則主要通過預言機向元宇宙傳遞資訊。
簡單來說，“元宇宙”代表着一個平行于現實世界且與之高度互通的虛拟世界，包含了增強現實（AR）、虛拟現實（VR）、雲計算、AI、5G、區塊鍊等技術，人們可使用數字分身（Avatar）在其中進行交流。
“元宇宙”的關鍵要素包括虛拟身份、社交網絡、沉浸式體驗以及多樣化的内容（例如娛樂、遊戲、生活方式、教育、金融服務等），客戶可以随時随地輕松通路，且平台應具備運轉良好的虛拟文明生态。區塊鍊技術将成為建構“元宇宙”的底層技術，社交媒體平台、電子商務公司或支付平台都能成為“元宇宙”的受益者。
元宇宙遇上銀行
熱潮之下，國内外不少金融機構躍躍欲試，例如，百信銀行就趕在去年12月30日推出了其首位虛拟數字員工艾雅（AIYA）。
圖檔來源：小紅書
而據中國銀行保險報報道，美、法、韓等多國銀行也都出現了向元宇宙的發展趨勢。
- 美國銀行宣布向員工開展VR教育訓練，學習使用VR耳機來施展職業技能，包括深化與客戶的溝通、與客戶協商解決問題、為客戶答疑解惑等。
- 法國巴黎銀行也推出一款VR應用程式，允許該行零售客戶在虛拟環境下通路賬戶、查詢交易記錄。
- 南韓國民銀行曾在“元宇宙”平台Gather上建立了一個虛拟城鎮，其中包括一家金融商務中心、一家遠端辦公中心和一個遊戲場。在虛拟城鎮中，客戶可以以數字身份咨詢銀行旗下的各項業務，企業則可通過平台完成招聘、線上辦公，還可以共同參與線上娛樂活動。
元宇宙銀行什麼樣
※成熟智能的虛拟員工
銀行虛拟員工早已有之，例如，在2019年，百度與浦發銀行就聯手打造了國内首個虛拟數字員工“小浦”。但，目前虛拟員工隻是基于現實場景來改善服務體驗。而元宇宙銀行中的虛拟員工，依托強大的AI和VR技術，可以随時随地為顧客服務，并将完美适應客戶需求，更好地“了解”客戶，發掘潛在業務。
※無處不在、無時不在的服務
客戶通過穿戴裝置進入元宇宙後，利用自身在特定元宇宙的、被認證的虛拟身份，“一鍵直達”銀行廳堂，由AI虛拟員工引導，也可通過特定指令在元宇宙中随時“召喚銀行”，使用相關服務。再也不必按照銀行“工作時間”到實體網點取号排長龍。
※個性化定制能力
元宇宙銀行服務供應上具備極緻的個性化定制能力，那麼，服務場景就僅限制于顧客的想象力。銀行不再是銀行，而是旅館、影院、甚至是遊樂場，各個場景供顧客定制。
對此，渤海銀行副行長、首席風險管理官趙志宏曾總結道，元宇宙銀行的服務特征主要在于，無感泛在的全天候服務，重構了客戶互動模式，實時定制極緻的個性化金融服務，是線上線下連結的“必由之路”，同時，還能促進資産形态與資産理念的發展，但他也承認，元宇宙銀行的發展仍需長期進化的風控合規體系。
[1]趙志宏.元宇宙銀行（Meta Bank）——虛拟銀行2.0[J].當代金融家,2021(12):65-68.
還在探索中發展
盡管越來越多的海外銀行機構暢想投資、打造“元宇宙銀行”，但其顯著成果究竟在何時還未可知。
中央财經大學的吳桐認為，毋庸置疑，元宇宙可促進虛實結合，推動相關硬體産業的發展，助力數字勞動範式建立，深化虛拟經濟發展，并持續疊代和自我完善。元宇宙的世界雖然絢爛迷人、前途遠大，但達到預期的狀态仍需要各個條線的落地和突破。
[1]吳桐,王龍.元宇宙：一個廣義通證經濟的實踐[J/OL].東北财經大學學報
具體分析來看，從技術層面，中信證券研報認為，AI、圖形引擎、高速無線通信等各方面技術都有可能影響“元宇宙”發展程序，相關技術程序具有不确定性；從平台向基礎設施發展，也将為網際網路平台帶來諸多挑戰；“元宇宙”和數字世界對于電力能源的消耗，需要更多可持續能源和儲能基礎設施，亦會給未來能源結構帶來挑戰。
據推測，成熟的“元宇宙”可能要20至30年之後才有可能實作，可見，商業銀行從試探到玩轉“元宇宙”還會有漫長的路要走。
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