傳統金融的大資料應用與創新

随着網際網路，特别是移動網際網路的不斷發展，網際網路金融正在給傳統金融業帶來不小的沖擊，不過，網際網路金融是否會對銀行等傳統機構構成威脅仍無法得出定論。但是，這并不表示銀行業可以忽視這股沖擊的浪潮，在這個大資料不斷壯大的時代，傳統金融業如何利用大資料來不斷創新與變革，如何借助大資料降低金融風險等，是每個企業都應該深入思考的問題。

中國平安[微網誌]董事長馬明哲曾表示，“作為傳統金融業，平安未來最大的競争對手，不是其他傳統金融企業，而是現代科技行業。”那麼，金融行業要怎樣才能對大資料進行精準的運作，以此來适應網際網路帶來的沖擊呢?安家世行市場部總監 楊學鋒有自己的看法。他認為大資料熱潮的網際網路金融，推動并逐漸對接消費者貸款需求的個性化和多元化。

大資料熱潮的網際網路金融，推動并逐漸對接消費者貸款需求的個性化和多元化。在貸款産品同質化競争激烈的時代，作為十年積累的傳統金融企業，安家世行融資擔保有限公司該如何對接網際網路，嘗試“用好新增，盤活存量”的技術活？楊學鋒介紹，安家世行将建立并逐漸完善更多的客戶線下線上資訊歸集，借助已有客戶檔案資訊完成使用者畫像，采用“全網資料分析+敢于承擔風險”的産品研發模式，“可以在存量客戶的盤子裡做出新菜式，能進一步鎖定客戶粘性，提升客戶增值服務與二次轉化”。

安家世行大資料的建設

2013年年底，安家世行成立客戶聯絡中心，開展客戶一對一的針對性的營銷和服務，為此研發一整套crm背景系統，以建立1個客戶1個賬戶多項産品的金融綜合服務為最終目标。做好存量客戶的資訊建設，深入了解客戶群體并且标簽化。利用論壇、微信、微網誌、部落格等網絡工具，安家世行增強對客戶的了解和互動，将其打造成為與電話客服并行的重要服務管道，将金融服務與移動網絡、電子商務、社交網絡等完美融合。在使用者生命周期中以交易、互動、精準推送和主動關懷四大子產品構成一條客戶體驗閉環。

标簽化大緻分為以下兩類人群：一是client，是業務産品咨詢客戶，分為已成交與未成交；二是fans，即自媒體營運(微信/微網誌)fans。

标簽化過程與采集管道，主要是業務操作流程與客戶所有接觸人員和使用者電話回訪及線下活動相結合。(這句話啥意思哦，沒看懂)

crm系統的大資料應用

要成為資料化crm(既客戶關系管理)，必須要有收集和分析資料的能力，并且還要能從資料中得到客戶的完整圖像，進而輔助安家世行做出針對性服務決策方案。

營銷推送應用

o2o營銷活動，根據使用者關注點推送差異化營銷活動主題。比如線下活動主題有理财、養生、親子、戶外等。市場部在舉辦某一主題活動邀約時，僅為符合該類标簽的存量客戶推送，提升客戶體驗。同時，結合使用者360度資料，可以完成個人理财、保險等金融服務的推薦。

産品研發應用

結合客戶基礎資訊，用大資料的方式來找到其中的共性，評出風險等級開發授信産品的專家評分卡，對存量客戶提供授信擔保并對接合作的小貸機構。安家世行已開始該産品的推送，産品名稱叫“安家白條”，采用風控前置的思路篩選出一批符合授信的使用者。在該産品申請上不需要提供任何資料，費率遠低于市面的小貸公司。風控是金融的基本，但安家世行為什麼敢做到不用客戶提供繁瑣的手續就給他們授信？那就是基于大資料，使線上線下的大資料相結合。

網際網路金融本質是網際網路與金融的融合，已經成為一種嶄新的金融形式，進一步完善了金融市場體系。網際網路金融與傳統銀行業絕不是互相取代，而是互相促進，共生共融，共同肩負着為廣大客戶提供優質金融服務的重任。在大資料和移動互聯浪潮下的金融創新，已經成為傳統銀行業共同的課題。完成這個課題必須要解決好兩個重要問題。

ibm[微網誌]軟體集團大中華區銀行業解決方案進階顧問陳劍也曾在演講中提到，大資料平台其實是對原有資料庫的擴充和增強，而不是一個替代，大資料平台引入後會對傳統的資料庫進行很好的補充和增強。特别是在銀行、電信業，最珍貴的便是客戶資料。事實上，各銀行目前的同質競争非常嚴重。是以，如何把握客戶資訊，了解客戶的需求，甚至預測他們下一步的動向是非常重要的。

阿裡巴巴[微網誌]餘額寶[微網誌]服務火熱的背後，不難看出阿裡金融在近年來的快速成長。而阿裡金融的發展能夠如此快速，很大一部分原因便是其對大資料的準确應用。對此，ibm全球企業咨詢服務部業務分析與優化團隊副合夥人謝國忠分析認為，阿裡金融背後的實質有兩個方面，一個方面是大資料經營，另一個方面是業務創新。

阿裡金融主要利用兩類客戶資料，一類是網上的客戶信用資料，另一類是客戶的行為資料。利用這兩類資料阿裡金融建立起一個網絡資料模型以及信用體系。通過這些，阿裡為每個使用者進行信用評級，根據這個評級發放微貸，進而發現很多的業務産品。是以，阿裡金融在短時間裡能夠如此快速的發展，就是因為利用了大資料經營，對業務進行創新。

然而，面對網際網路金融的沖擊，傳統金融業更應該意識到大資料的重要性。對于安家世行來說，在未來的發展中，有幾點是非常重要的，也是大資料能夠幫助企業解決的幾個問題。首先，大資料可以幫助企業提高營運效率;其次可以降低成本，提高客戶的滿意度;此外，最重要的是，很多金融機構經營的是風險業務，如果風險沒有處理好，對企業的盈利和形象都會造成很大的負面影響。而大資料恰好可以幫助企業解決這些問題。在當下，擷取大資料對企業來講其實并不困難，而怎樣使這些資源發揮它們的價值，進而在業務上達到創新，以适應傳統金融業在大環境下所面臨的沖擊，這是急需企業去思考及實踐的問題。

本文轉自d1net（轉載）