作者：|科伊爾
在經濟下行壓力加大、金融監管力度加大、市場競争加劇的共鳴下，信托業轉型迫在眉睫。其中，技術賦能被信托公司視為加快轉型步伐的重要"助推器"。随着平安"科技賦能金融、金融賦能生态、生态賦能金融"戰略的深入滲透，智能科技的"生态玩法"也成為平安信托商業模式創新與核心競争力重構的"殺手锏"之一。
與銀行等金融業相比，目前信托行業整體經營結構仍存在廣泛特征和諸多痛點，如何讓技術更好地帶動業務轉型，不少信托公司都在積極探索。去年6月，平安銀行原副行長姚桂平福調任平安信托，提出"新機制、建構新模式"轉型方案，其中一項重要任務是技術賦能。
一年多來，平安信托積極引進人工智能、區塊鍊、雲技術、大資料、移動網際網路等最新技術，建構線上、智能、生态的信托技術營運體系，打造了資本生态、資産生态、營運、智慧四大"智能"部落。 進而将科技與業務轉型的整體規劃相結合，并展示成果。自今年疫情爆發以來，平安信托通過使用Trust E Home、資本資産撮合平台等線上智能工具，確定了業務的平穩高效營運，客戶服務不僅沒有停滞不前，而是按下了"加速按鈕"。
<h1級"pgc-h-arrow-right">基金經理的"最強大腦"</h1>
對于平安信托募資經理胡樂璇來說，今年的特長期遠端辦公并沒有影響他的工作，通過公司的智能線上系統，胡春濤可以一如既往地輕松開展業務。通過線上走訪客戶，了解客戶的投資意向，他通過平安信E家系統，在其中的"基金資産撮合平台"進行投資需求釋出、項目産品推薦、資金募集響應。後續的募捐訂單，賬戶關閉可以通過線路完成。産品成立後，滬倫高還可以在平安信托E家進行産品後資金管理，包括産品淨值更新、産品經銷查詢等。
呼倫超高效會展業落後，離不開平安信托打造線上智能系統的支援。其中，"基金資産撮合平台"可以實作資本資産的線上資訊共享，降低線下多對多溝通的複雜性，提高資本資産撮合效率。項目團隊可以通過平台發起籌款活動，該平台可由基金顧問分發，籌款經理可以看到所有可能使用的資訊，包括資産資訊的詳細資訊，目前階段，特殊偏好等。據介紹，自疫情爆發以來，通過基金-資産撮合平台，平安信托已推出約340個項目，每個銷售管道約267個産品實作交易，金額約476億。
平安信托營運中心主任龍健表示，基金資産比對平台是平安信托建構智能資本生态的重要組成部分，平安信托希望利用資本生态圈為基金經理打造"最強大腦"。據悉，線上、智能化、生态多輪驅動，平安信托基金生态系統全面打開了資産、資金與産品之間的壁壘，實作了投資前、投資後、投資後流程、閉環管理。目前，平安信托與各類基金管道能夠實作無縫對接，并逐漸形成全面覆寫、深度營運、可持續發展的金融生态圈，最終實作每個項目都能快速找到圈子裡最合适的資金，圈子裡的每一隻基金都能快速找到最合适的項目。
龍健透露，平安信托目前正在資本生态系統中進一步更新，實作資金與資産更精準、更高效的比對。對于每個基金客戶，平安信托将根據他們對項目的需求，如資産規模、期限、價格、評級等資訊，形成一千人準确的"資本畫像"。在資産方面，上述資訊可以在項目早期得到确認，進而在項目和審批過程中實作資金和資産的實時比對。一旦系統到位，資産方可以在項目進行之前被告知比對正确資金的可能性，而出資者可以更快地找到合适的資産。
< h1級"pgc-h-arrow-right">産品經理的"智能助手"</h1>
基金資産撮合平台隻是平安信托智能線上展示平台之一。據介紹，平安信E家庭平台成為平安信戰時期實作全方位智能辦公的"殺手锏"，該平台整合了公司業務團隊常用的所有辦公系統，實作一次性落地、一站式線上辦公。
将數十個業務作業系統集中到一個平台中，平安信托在台灣的營運充分實作了産品建立和庫存業務管理的自動化，大大提高了"産品建立-基金-投資-營運管理"的效率，大大提升了使用者體驗。以龍健為例，如信托業務産品建立環節，過去産品經理需要操作多個系統，輸入各種項目和産品資訊，才能完成産品建立、開戶和中信上報工作。目前，平安信托通過"一鍵式外殼"和"賬号通車"項目，實作了同一角色、同場景的高度融合，即在一個界面、一站式産品設定、開戶和報表工作，以及資訊自動參考、資料系統傳輸、全線操作互動， 訴訟時效從過去1周縮短到不到1天，大大提高了産品經理的工作效率，同時資料并不能有效控制道德和營運風險。
其中，通過與銀行合作開展高智能化的開戶一列業務，使産品開戶從原來的 21 個線程減少到 5 個線上流程，開戶時間縮短了 60% 以上，該項目創造了全生命周期公共賬戶自動化、智能化管理的新模式， 對金融機構和企業的大量賬戶需求具有較大的參考意義。"無論是效率提升還是風險控制，最終目标都是為實體企業提供更便捷、安全、高效的财務支援和服務。"龍健說。
"在監管備案方面，過去在業務流程中手動收叢集組織資訊既耗時又費力。現在通過系統和資料的整合，實作東闖4.0，中信鄧、中國總商會對整條生産線的自動化，提高了交貨效率，也提高了交貨品質。龍健介紹，借助科技手段，平安信托成為全國首家成功送出EAST 4.0管理資訊信任公司，通過産品上報平台自動生成各類信函和報告約2萬封，服務客戶約5萬次。
< h1級"pgc-h-arrow-right">保險信托的"加速器"</h1>
近日，平安信托悄然成立超過2.5億的單一保險基金信托，再次打破平安信托保險基金最大金額紀錄。資料顯示，平安信托以上半年以保險信托為代表的服務信托增長明顯，其中保險信托設立數量同比增長470%。
在漂亮的資料背後，離不開平安信托的"平安保險黃金信托智能營運平台"。依托平台，委托人可以完成線上申請、線上視訊、線上設定收入配置設定計劃、線上合同簽訂、線上座位稽核等全流程線上操作，為客戶帶來高效、便捷、安全、私密的技術體驗。同時，通過平台，平安保險信托産品設定從原來的30個工作日減少到2個工作日，服務效率大大提高，處理時間穩定達到行業領先水準。
龍健表示，今年疫情期間線上保護水準的提升，客戶可以實作遠端、非接觸，足以建立保險信托，也為合作銀行和保險公司提供配套産品和高效智能化營運。除了大幅增加訴訟時效的設立外，平安信托還通過支援全尺寸保單和"保單加現金"的創新模式，以及精選優質産品，顯著改善了客戶體驗。
同時，平安信托的家族信托業務也一直是資本生态系統的力量，通過基金生态系統的貨架，家族信托投資者可以及時了解公司的最新資産和項目動态，了解到平安信托包括固定收益、陽光私募、跨境投資銀行、股權投資等多項産品資訊， 使根據專業判斷和客戶需求，從中選購物品與産品對接，并優先獲得配額預留，使家族信托客戶的賬戶配置設定更加優化，效率更高。
< h1級"pgc-h-right-arrow">員工的"引擎"</h1>
内部管理模式的"自我創新"是平安信托轉型的内在驅動力之一。雖然今年市場壓力成倍增加，但平安信托養老金業務團隊負責人趙偉天已經順利完成了全年的業務名額，但他并沒有休息，而是以市場優秀的"養老金資産管理供應商"為目标，以産品為抓手，協助出資者養老金管理機構進行客戶營銷和維護， 然後做一個大團隊的資金盤。趙某及其團隊的變革背後，是平安信托新的績效管理機制。"新的績效管理機制更清晰、更透明，激發了整個團隊對工作的熱情，團隊中的每一個人都有更大的主人翁意識。趙深情地說。
"績效管理機制的背後是行業領先的技術體系，通過智能績效看闆的日常動态更新，業務人員可以實時檢視個人能力、收入、考核排名等資訊，實作績效考核的透明化;龍健介紹，通過這個"企業管理駕駛艙"，平安信托現在可以動态預測公司的相關業務配額，確定公司的業務發展符合監管指導，可以說是開啟了信托行業數字化管理時代，通過資料輔助公司的"先知、先見之明、先見之明"。
"今天的平安信托已經用技術做了四件事——用系統管理業務，用流程控制風險;與資料對話，以績效為先導。龍健告訴記者，公司仍在不斷增加代碼技術，并逐漸向"信任行業智能标杆"的目标邁進。
多位信托業内人士表示，在目前逆經濟周期和強監管形勢下，傳統的信托發展模式再次面臨挑戰，迫使信托行業創新商業模式，強化主動管理能力，加快流程再造步伐，評估機制完善，盡早開放業務連結資訊資料不明确， 協調性不好，為了在防範風險的同時，更有效地帶動業務轉型發展。近日披露的信托行業上半年業績顯示，平安信托的淨利潤、營業收入等核心名額均位居行業第一，而這一系列成就的背後，恰恰證明科技賦能是彌補了信托行業目前廣泛的管理和風控管理能力， 比如缺乏短期的"有效武器"。
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（負責編輯：李建華 實習生：郭金文）
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