作者：|科伊尔
在经济下行压力加大、金融监管力度加大、市场竞争加剧的共鸣下，信托业转型迫在眉睫。其中，技术赋能被信托公司视为加快转型步伐的重要"助推器"。随着平安"科技赋能金融、金融赋能生态、生态赋能金融"战略的深入渗透，智能科技的"生态玩法"也成为平安信托商业模式创新与核心竞争力重构的"杀手锏"之一。
与银行等金融业相比，目前信托行业整体经营结构仍存在广泛特征和诸多痛点，如何让技术更好地带动业务转型，不少信托公司都在积极探索。去年6月，平安银行原副行长姚桂平福调任平安信托，提出"新机制、构建新模式"转型方案，其中一项重要任务是技术赋能。
一年多来，平安信托积极引进人工智能、区块链、云技术、大数据、移动互联网等最新技术，构建线上、智能、生态的信托技术运营体系，打造了资本生态、资产生态、运营、智慧四大"智能"部落。 从而将科技与业务转型的整体规划相结合，并展示成果。自今年疫情爆发以来，平安信托通过使用Trust E Home、资本资产撮合平台等在线智能工具，确保了业务的平稳高效运营，客户服务不仅没有停滞不前，而是按下了"加速按钮"。
<h1级"pgc-h-arrow-right">基金经理的"最强大脑"</h1>
对于平安信托募资经理胡乐璇来说，今年的特长期远程办公并没有影响他的工作，通过公司的智能在线系统，胡春涛可以一如既往地轻松开展业务。通过在线走访客户，了解客户的投资意向，他通过平安信E家系统，在其中的"基金资产撮合平台"进行投资需求发布、项目产品推荐、资金募集响应。后续的募捐订单，账户关闭可以通过线路完成。产品成立后，沪伦高还可以在平安信托E家进行产品后资金管理，包括产品净值更新、产品经销查询等。
呼伦超高效会展业落后，离不开平安信托打造线上智能系统的支持。其中，"基金资产撮合平台"可以实现资本资产的在线信息共享，降低线下多对多沟通的复杂性，提高资本资产撮合效率。项目团队可以通过平台发起筹款活动，该平台可由基金顾问分发，筹款经理可以看到所有可能使用的信息，包括资产信息的详细信息，当前阶段，特殊偏好等。据介绍，自疫情爆发以来，通过基金-资产撮合平台，平安信托已推出约340个项目，每个销售渠道约267个产品实现交易，金额约476亿。
平安信托运营中心主任龙健表示，基金资产匹配平台是平安信托构建智能资本生态的重要组成部分，平安信托希望利用资本生态圈为基金经理打造"最强大脑"。据悉，线上、智能化、生态多轮驱动，平安信托基金生态系统全面打开了资产、资金与产品之间的壁垒，实现了投资前、投资后、投资后流程、闭环管理。目前，平安信托与各类基金渠道能够实现无缝对接，并逐步形成全面覆盖、深度运营、可持续发展的金融生态圈，最终实现每个项目都能快速找到圈子里最合适的资金，圈子里的每一只基金都能快速找到最合适的项目。
龙健透露，平安信托目前正在资本生态系统中进一步升级，实现资金与资产更精准、更高效的匹配。对于每个基金客户，平安信托将根据他们对项目的需求，如资产规模、期限、价格、评级等信息，形成一千人准确的"资本画像"。在资产方面，上述信息可以在项目早期得到确认，从而在项目和审批过程中实现资金和资产的实时匹配。一旦系统到位，资产方可以在项目进行之前被告知匹配正确资金的可能性，而出资者可以更快地找到合适的资产。
< h1级"pgc-h-arrow-right">产品经理的"智能助手"</h1>
基金资产撮合平台只是平安信托智能在线展示平台之一。据介绍，平安信E家庭平台成为平安信战时期实现全方位智能办公的"杀手锏"，该平台整合了公司业务团队常用的所有办公系统，实现一次性落地、一站式在线办公。
将数十个业务操作系统集中到一个平台中，平安信托在台湾的运营充分实现了产品创建和库存业务管理的自动化，大大提高了"产品创建-基金-投资-运营管理"的效率，大大提升了用户体验。以龙健为例，如信托业务产品建立环节，过去产品经理需要操作多个系统，输入各种项目和产品信息，才能完成产品建立、开户和中信上报工作。目前，平安信托通过"一键式外壳"和"账号通车"项目，实现了同一角色、同场景的高度融合，即在一个界面、一站式产品设置、开户和报表工作，以及信息自动参考、数据系统传输、全线操作交互， 诉讼时效从过去1周缩短到不到1天，大大提高了产品经理的工作效率，同时数据并不能有效控制道德和运营风险。
其中，通过与银行合作开展高智能化的开户一列业务，使产品开户从原来的 21 个线程减少到 5 个线上流程，开户时间缩短了 60% 以上，该项目创造了全生命周期公共账户自动化、智能化管理的新模式， 对金融机构和企业的大量账户需求具有较大的参考意义。"无论是效率提升还是风险控制，最终目标都是为实体企业提供更便捷、安全、高效的财务支持和服务。"龙健说。
"在监管备案方面，过去在业务流程中手动收集和组织信息既耗时又费力。现在通过系统和数据的整合，实现东闯4.0，中信邓、中国总商会对整条生产线的自动化，提高了交货效率，也提高了交货质量。龙健介绍，借助科技手段，平安信托成为全国首家成功提交EAST 4.0管理信息信任公司，通过产品上报平台自动生成各类信函和报告约2万封，服务客户约5万次。
< h1级"pgc-h-arrow-right">保险信托的"加速器"</h1>
近日，平安信托悄然成立超过2.5亿的单一保险基金信托，再次打破平安信托保险基金最大金额纪录。数据显示，平安信托以上半年以保险信托为代表的服务信托增长明显，其中保险信托设立数量同比增长470%。
在漂亮的数据背后，离不开平安信托的"平安保险黄金信托智能运营平台"。依托平台，委托人可以完成在线申请、在线视频、在线设置收入分配计划、在线合同签订、在线座位审核等全流程在线操作，为客户带来高效、便捷、安全、私密的技术体验。同时，通过平台，平安保险信托产品设置从原来的30个工作日减少到2个工作日，服务效率大大提高，处理时间稳定达到行业领先水平。
龙健表示，今年疫情期间在线保护水平的提升，客户可以实现远程、非接触，足以建立保险信托，也为合作银行和保险公司提供配套产品和高效智能化运营。除了大幅增加诉讼时效的设立外，平安信托还通过支持全尺寸保单和"保单加现金"的创新模式，以及精选优质产品，显著改善了客户体验。
同时，平安信托的家族信托业务也一直是资本生态系统的力量，通过基金生态系统的货架，家族信托投资者可以及时了解公司的最新资产和项目动态，了解到平安信托包括固定收益、阳光私募、跨境投资银行、股权投资等多项产品信息， 使根据专业判断和客户需求，从中选购物品与产品对接，并优先获得配额预留，使家族信托客户的账户分配更加优化，效率更高。
< h1级"pgc-h-right-arrow">员工的"引擎"</h1>
内部管理模式的"自我创新"是平安信托转型的内在驱动力之一。虽然今年市场压力成倍增加，但平安信托养老金业务团队负责人赵伟天已经顺利完成了全年的业务指标，但他并没有休息，而是以市场优秀的"养老金资产管理供应商"为目标，以产品为抓手，协助出资者养老金管理机构进行客户营销和维护， 然后做一个大团队的资金盘。赵某及其团队的变革背后，是平安信托新的绩效管理机制。"新的绩效管理机制更清晰、更透明，激发了整个团队对工作的热情，团队中的每一个人都有更大的主人翁意识。赵深情地说。
"绩效管理机制的背后是行业领先的技术体系，通过智能绩效看板的日常动态更新，业务人员可以实时查看个人能力、收入、考核排名等信息，实现绩效考核的透明化;龙健介绍，通过这个"企业管理驾驶舱"，平安信托现在可以动态预测公司的相关业务配额，确保公司的业务发展符合监管指导，可以说是开启了信托行业数字化管理时代，通过数据辅助公司的"先知、先见之明、先见之明"。
"今天的平安信托已经用技术做了四件事——用系统管理业务，用流程控制风险;与数据对话，以绩效为先导。龙健告诉记者，公司仍在不断增加代码技术，并逐步向"信任行业智能标杆"的目标迈进。
多位信托业内人士表示，在当前逆经济周期和强监管形势下，传统的信托发展模式再次面临挑战，迫使信托行业创新商业模式，强化主动管理能力，加快流程再造步伐，评估机制完善，尽早开放业务链接信息数据不明确， 协调性不好，为了在防范风险的同时，更有效地带动业务转型发展。近日披露的信托行业上半年业绩显示，平安信托的净利润、营业收入等核心指标均位居行业第一，而这一系列成就的背后，恰恰证明科技赋能是弥补了信托行业目前广泛的管理和风控管理能力， 比如缺乏短期的"有效武器"。
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（负责编辑：李建华 实习生：郭金文）
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