各位專家早上好！
歡迎今日早餐會嘉賓：王世今，在美國摩根大通擔任風險總監，具有多年管理250億美金餘額高端t&e;客戶組合的經驗，北美大型客戶包括美國聯合航空、西南航空、amtrak美國鐵路公司、萬豪酒店、凱悅酒店等十餘個，兼任風險部高管教育訓練委員會委員、摩根大通零售社群資料營運委員會委員、導師計劃精英；曾任美國銀行信用卡風險部資深副總裁、美國銀行亞裔上司組織執行副會長；美國花旗銀行進階風險經理，負責smith barney、citimorgage等特殊金融投資貸款管理；曾任通用财經決策科學進階經理及美國國際集團進階分析師，專長于消費金融包括信用卡、零售銀行業的風控、财務、資料分析、市場等。
各位朋友，大家早安! 我現在在費城的家裡，今天剛下了大雪，窗外雪景美不勝收，心裡又也特别高興、榮幸有機會在此與大家相識，并向各位行家、精英、上司、領袖們學習交流。
今天我想和大家聊的題目有關金融、決策科學(decision science)和大資料，這就是我在美國多年的工作領域，不僅是我的初戀，而且還嫁的無怨無悔（哈哈），今天在各位專家面前班門弄斧了，希望大家多多指教，想和大家讨論以下幾個話題：
（1）決策科學是什麼、為什麼重要、給我們的啟示
（2）如何了解并踏實地真正了解大資料
（3）大資料在金融行業應用方面的案例分享
（1）決策科學：先說說決策科學吧，就是decision science，在美國大公司工作的朋友們對此應該都不陌生。顧名思義，它就是運用科學的理論和方法做決策，而非主觀意識、完全憑經驗。
聽上去很簡單，但是内容很多，在美國，它是高校單獨的一個科目、一個系，它被稱為跨學科專業（transdisciplinary major），學生要學習一些統計、數學、工程、計算機語言等，同時又要學習管理、經濟、行為學、甚至心理學。 mit、carnegie mellon university、george washington university等都有決策科學專業，harvard、stanford有決策科學實驗室，歐美國家都有自己的決策科學學會或機構。
在大學的網站上，想吸引生源的決策科學部門會問“do you want to be a leader?”，就好像說想當上司者，一定要學決策科學，因為這是時代趨勢，的确，在一年一度的美國國家大學協會和雇主工薪調查中，決策科學榮登了去年8大最高工薪的非傳統高校專業排行榜。這個專業成為傳統的工商管理和工程學的橋梁，滿足了市場對綜合能力、決策能力的需求。
人們渴望通過決策科學實作的是，在尊重經驗、感覺的前提下，把science引薦到人文、社會、政治、商務、決策等領域，并讓之可行可靠，推動決策的科學性、準确性、有效性、時效性等，最終的目的，是減少決策的風險，制定出好的、能創造巨大價值的決策。如同computer science一樣，國外的decision science已經有了很長的曆史，并且走人了各行各業。
美國一流金融公司決策科學的大規模開始，大約在1985年左右吧，從累加的邏輯規則飛躍到單一評估、模型的使用，再飛躍到貫通的、多元行為的分析，發展之迅猛令人感歎。今天，一流公司在做優化，各種優化軟體、系統層出不窮，比如風險定價、offer設定，可以因人而異，公司的網頁資訊，可以根據登入資訊不同而有不同呈現等等。在中國我的觀察是各大公司也越來越注重資料分析、用科學方法判斷風險、創造收益了。這與我十幾年前離開中國的時候有了很大進
（2）大資料時代
不管我們是否已經準備好了，大資料時代已經到來了。最近大資料非常時髦，大家都在談它，有人說：大資料到底是什麼呢，它代表着一個時代，就是一個資料量已經到了大小超過了現有典型的資料庫軟體和工具的處理能力，而必須使用在數十、數百甚至數千台伺服器上同時平行運作的軟體來處理。
摩根大通近一兩年已經調整了it部門的組織架構，并投資進行系統更新。摩根大通使用的決策科學工具非常多，比如資料庫解決方案用的是被譽為“商業并行處理的上司者”的teradata系統，傳統的資料分析平台是sas，還有使用者界面用tableau， cognos以及qlikview等等。這些平台工具，使得資料分析、決策科學大放光彩。
然而求索的腳步是不會停歇的，在已經很前沿的基礎上，國外一流公司進而在研究非傳統性資料的采集、讀取、錄入，比如社交媒體資料、網絡日志、語音視訊資料等等，新時代的大資料平台要能夠完美接受非結構化資料、使之可用，并實作資料實時性。比如現在機構都有了微信，大家在微信或facebook裡讨論了一款産品，分析人員要去讀取、輸錄、之後分析。未來這些資訊可直接推送出結論，比如某産品差評過多，某産品引來市場熱議等。
國内目前即使是很好的金融機構，可能不少還停留在有了資料庫和存儲資料能力，但是資料使用不多，工具不多，普及也不廣的狀态。同時我們每天又在各種新聞中體會着無比絢麗、神奇的未來，也有着時不待人的急迫感。是以我個人認為，目前，我們要心懷偉岸的夢想，腳踏實地的先做好最基礎的工作，比如搭建資料分析平台，建立決策科學環境，利用現有資料，增加決策科學思維，“為飛奔的汽車換輪胎”，不斷努力，不斷進取。
我就帶着這樣的心懷夢想、腳踏實地的心态，回了家，今天能在早餐會上和這麼多專家、精英們相識，特别榮幸，先感謝大家的支援、幫助、鼓勵，希望和大家一起努力，踏實做些事情。
（3） 大資料及決策科學在金融行業的應用
和有四、五十年曆史的美國知名的卡組織visa、mastercard一樣，銀聯是中國的卡組織。在短短的十二年裡，銀聯已經成為世界第二大的卡組織，40億張卡片，400家發夾機構，140多個國家，1400多萬商戶，年交易100億條以上，已經成為中國知名品牌，在世界上有着越來越大的影響力。這是寶貴的财富，尤其是我們自己的卡組織的寶貴财富。
銀聯的大資料，如果有效開發利用，可以帶給中國政府、企業、銀行、機構、商戶等很大價值。比如visa和mastercard,他們利用美國市場的交易資料，做出各種零售消費分析，做類似美國政府的消費者信心指數，幫助沒有實力搭建高端決策科學平台的小企業主做精準營銷，極大的減少營銷成本。
他們的防欺詐模型，通過對每一筆、每一次交易的行為、規律、時間、地點、用途、金額等多元度的規律的判斷，來評估欺詐的風險。如果風險傾向高，那麼防欺詐部門立刻行動，當機這筆交易，電話客戶驗證客戶身份。全程1-3分鐘，通過驗證則交易通過，否則交易失敗。大資料良好的應用，最終使公司、消費者都受益。
我現在任職的公司，銀聯智策，是銀聯旗下的子公司，成立于2012年底，總部在上海浦東，是一家金融大資料咨詢公司。大資料時代下的決策科學，需要符合三方面的條件，即以海量資料為支撐，有先進的資料分析平台為依托，有前沿的決策科學方法、技術力量和實戰經驗為核心。就好比做頓飯需要米、鍋和巧媳婦！三者具備就可以轉換資料為準确、快速、高效的可執行政策，轉化大資料時代下的市場不确定性為可确定性，進而幫助客戶實作客戶管理的差異化，産品的創新化、管道的多樣化及服務的高效和人性化。我很高興我的公司是具備這些能力的。
最近一個銀行信用卡額度提升項目，成為該銀行曆史上第一次應用風險模型、消費量預測模型，并完美剔除了套現行為的突破，也是該行曆史上第一次通過多元測試跟蹤到準确活動效果，展示了交易額提升30%，盈利千萬元的好項目。請允許我舉最後一個決策科學應用執行個體，就是貸款的風險管理。
總之，我今天的話題就是：
1. 決策科學将越來越重要
2. 心懷夢想、腳踏實地做大資料
3. 大資料在金融行業應用方面将勢不可擋
<b>原文釋出時間為：2014-03-05</b>
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