三季報顯示銀行已對房企信貸分類施策 過度收縮行為或将逐漸矯正

财聯社（北京，記者 姜樊）訊，房地産行業的風險狀況，是市場對銀行三季度業績最關心的話題之一。财聯社記者梳理銀行三季報發現，銀行已在加速處理房企帶來的相關風險。同時，多家銀行表示，目前房企資産品質總體可控，但銀行已更新了針對房地産貸款相關業務的審查，排除存量風險，并設定房企信貸準入白名單。而針對個人住房按揭貸款，多家銀行表示，仍将保證剛需購房的信貸需求。

另據金融時報報道稱，人民銀行近期在各地已對準确把握房地産金融審慎管理政策要求、穩健開展房地産貸款業務和保持房地産信貸平穩有序投放等内容進行了傳達，部分地區人民銀行分支行開始根據當地情況進行視窗指導。以目前的情況來看，更多機構的房地産信貸調整在總量控制情況下進行跨區域調節。

業内人士表示，金融機構和金融市場風險偏好過度收縮的行為正逐漸得以矯正。但從中長期看，房地産調控的大方向不會發生改變。預計未來，金融資源投向房地産行業的占比仍将進一步降低，将更多讓位于對制造業、技術創新、鄉村振興等領域的支援。

銀行更新房企貸款審查機制

房企風險對銀行的影響在三季報中有所顯現。在披露詳細資料的銀行中，銀行對公房地産貸款的不良率、關注類貸款占比出現了上升的走勢。

如招商銀行受部分房地産企業信用風險暴露影響，截至2021年9月30日，該行對公房地産不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個百分點。同時，房地産行業風險暴露成為該行計提非信貸資産撥備的重要因素之一。

而平安銀行三季度關注類貸款占比1.37%，較上年末上升0.26個百分點。平安銀行副行長郭世邦表示，三季度關注類貸款有所上升，主要是因為寶能出現流動性問題，寶能的貸款目前劃入關注類，但相關貸款還未全部逾期。

多家銀行均認為，房地産的邊際風險正在下降，房企相關資産品質總體可控。銀行已經更新了涉房貸款的審查機制，對相關房企實行白名單制管理；同時，銀行還将對房企的信貸資源傾向于剛需型住房。

招商銀行表示，針對承擔信用風險的房地産授信業務，該行将繼續實施行業限額和客戶限額管理，聚焦中心城市和戰略客戶，持續調整房地産客戶及區域資産結構，對房地産業務及項目資金監管情況、房地産上下遊産業鍊繼續進行全面排查和持續跟蹤，并根據具體風險情況逐筆充分計提撥備。

招行高管介紹，在房地産開發貸的投向上，該行強調項目的自償性，并且嚴格對房地産開發貸款進行封閉管理；在開發貸項目選擇上，該行集中在一二線城市的剛需和改善型住宅，在積極滿足剛需住房融資需求的同時，保持整個項目自償現金流的穩定。

平安銀行高管稱，平安銀行在嚴格控制房地産貸款規模占比的同時，加強房地産貸款的風險管控，該行将繼續實行名單制管理。該名單每半年更新一次，将成為客戶授信的關鍵名額。該行還對存量的房地産業務進行風險排查，同時更新了資金封閉管理的要求。而在項目選擇上，該行會重點選擇人口淨流入、有産業支撐力比較強的城市，項目重點選擇有區位優勢，尤其是銷售前景好、計劃周期短的項目。

此外，中信銀行亦在三季報中亦表示，該行将堅決落實房地産調控政策，對房地産企業分類施策、差異化管理，并有序推進授信集中度風險管控。

光大證券金融業首席分析師王一峰表示，總體來看銀行的信用風險依然可控，而房地産的邊際風險正在下降，銀行資産品質不會因為房地産行業而受到嚴重影響。四季度受房地産融資緊縮态勢或有緩和、社融或将觸底反彈等因素影響，銀行闆塊在風險釋放後配置成本效益将有所提升，可能迎來布局機會。

個人房貸将確定剛性需求

今年下半年以來，多家銀行收緊了個人住房貸款的發放。不過，三季報資料顯示，已披露資料的銀行個人房貸仍保持增長勢頭，但增速普遍放緩。

資料顯示，三季度末招行個人住房按揭貸款餘額約為1.34萬億元，較去年末增長5.6%，而去年同期該行個人住房按揭貸款較上年末增長幅度為12.7%；平安銀行三季末住房按揭貸款餘額2685.84 億元，較上年末增長12.2%，這一增速較去年同期的16.3%的增速略有放緩；而民生銀行按揭貸款餘額5704.27億元，比上年末增長588.53億元。

這與銀行業整體情況保持一緻。根據央行釋出的資料顯示，今年前三季度，房地産開發貸款餘額同比增長僅為0.02%，個人住房貸款餘額增速比上季末降低1.7個百分點。

對于個人房貸的發放，多家銀行稱将繼續支援剛需住房的信貸支援。

招商銀行高管介紹，在住房按揭貸款方面，招行将堅決落實“房住不炒”的政策，大力支援自住型剛需。而由于受房地産形勢的影響，明年的增速也會邊際放緩，但是不會失速，應該跟今年的增量安排基本相當。

亦有國有銀行人士對财聯社記者表示，接下來監管層對房地産行業調控不會放松，從目前銀行房貸的放款情況來看，首先滿足的是首套房貸需求。

“目前，銀行個人住房貸款中有90%以上是首套房貸。”銀保監會統計資訊與風險監測部負責人劉忠瑞日前在國新辦舉行的新聞釋出會上強調，接下來，銀保監會要保障好剛需群體信貸需求，要在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支援。此外，銀保監會還将加大對保障性租賃住房的支援力度，研究細化金融支援措施，會同央行推進房地産投資信托基金試點。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，從供給端看監管部門多次強調要優先保障剛需，預計各家銀行都将加大資金供給力度。這不意味着政策的轉向，對違規挪用經營貸、消費貸等進入樓市的行為，仍将加大力度進行打擊。

此外，有銀行人士預計，未來金融資源投向房地産行業的占比仍将進一步降低，将更多讓位于對制造業、技術創新、鄉村振興等領域的支援。

郵儲銀行在三季報中表示，該行堅持零售戰略定位，在保持住房貸款平穩投放的基礎上，加大對個人消費和小額貸款的信貸投放力度；該行公司貸款也已加強小微企業金融支援，加大對制造業、綠色信貸、民營企業等重點領域的資金投放。