文/中國建設銀行業務進行中心成都分中心研發支援二處副處長張偉，中國建設銀行業務進行中心成都分中心研發支援二處進階經濟師、需求團隊負責人李沛钊，中國建設銀行業務進行中心大資料工作室專家、研發支援二處業務經理李軒軒。
中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目标。本文指出，要以資料為要素通過做好“五篇大文章”達到支援實體經濟和有效降低社會綜合融資成本等目标。通過數字化提高金融服務品質，實作以資料為要素、以數智化為特征、以人民性為理念的高品質金融強國。
中央金融工作會議首次提出“金融強國”建設目标，并提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，這對于在數字經濟背景下高品質推動大陸經濟優先發展戰略和推進目前重點領域指明了實質性方向。
黨的十八大以來，大陸在建設擁有強大貨币、強大中央銀行、強大金融機構、強大國際金融中心、強大金融監管、強大的金融人才隊伍等六大領域的過程中取得了積極成效，為建設金融強國奠定了堅實基礎。随着大陸“資料要素×”行動規劃公布，資料的經濟學理論的廣泛實踐正式上升到國家層面，在資料被賦予了與勞動、資本等其他要素相同的生産力構成要素理論支援後，資料不僅在遵循基本的成本—收入架構下仍然适用于規模報酬變化，而且遵循一般的資源配置定律，即資料要素同樣以生産力要素賦予和資料資源集聚方式來做好“五篇大文章”、建設金融強國的。目前大陸正處于國際風雲變幻與國内經濟結構優化調整、以數字經濟為代表的新經濟多元發展格局中，要堅持以高品質資料能力建設助力實作金融強國，依靠資料要素做好“五篇大文章”來持續使新金融活水湧入高品質發展領地，引領更多資源要素向國家重點領域和薄弱環節邁進，實作加速集聚，促使國内社會生産力進入更高品質發展階段，進而確定國内經濟金融安全與繁榮，為以資料要素為特征的高水準對外開放提供能力支援，依靠資料治理能力參與全球金融監管規則制定。
金融強國建設應通過資料要素做好“五篇大文章”，進而滿足金融強國“六大領域”要求
資料要素助力做好“五篇大文章”。做好科技金融是金融機構全方位支撐國家科技創新體系的重要展現。科創企業具有天然的資料屬性和參數特性，在科創企業的生産經營過程中，金融機構可通過資料的适時介入提升對科創企業資訊對稱性，即，可在“幹枯季”送來“及時雨”，也助力科創企業利用金融資料，使生産經營提質增效，做大做強。綠色金融在促進金融業助力可持續發展過程中，可以以資料應用引導資金更多流向資源節約、技術開發和生态環境保護産業方向。此外，可通過監管政策和貨币政策引導金融機構以資料能力降低企業負擔成本，為小微企業、農民、城鎮低收入人群、老年人等群體提供更有效的金融服務，做好普惠金融、養老金融等“大文章”。
立足于宏觀審慎調控，結合貨币政策的有效性，堅持金融風險防範化解，應以金融資料要素作為強大央行建設發展的基礎之一。要踐行數字央行理念，推進金融資料集中管理。要抓住數字貨币建設的機遇期，通過數字手段推動人民币國際化等，實作強大央行的内在要求。同時，以高品質資料能力為手段，持續提升央行數智化貨币調控治理能力。
金融強國必須有強大的金融機構，商業銀行應以資料要素做優做強“五篇大文章”來錘煉金融強國中的強大機構擔當。中國人民銀行中國普惠金融名額分析報告顯示， 2022年銀行業金融機構共處理電子支付業務高達2789.65億筆，金額3110.13萬億元；2022年銀行業金融機構共處理農村地區手機銀行業務199.31億筆，網上銀行業務104.33億筆。面對持續增長的電子支付規模，全社會各數字化支付場景促使資料存量與增長的不斷擴充，商業銀行可以通過資料要素盤活全社會多種生産資源，激發影響“做好五篇大文章”的核心資料要素，通過解決目前社會資料要素痛點，理順影響做好“五篇大文章”的資料治理和應用關系，分批次多場景在做好“五篇大文章”領域創造樣闆式的價值創造，并在多元場景中發揮出叢集效應，打造具有明顯數字化特征的強大金融機構。
發揮資料之力建設高水準的全球數字金融中心，打造具有新時代特色的國際金融中心。做好“五篇大文章”中的數字金融，是指利用網際網路技術、人工智能技術、移動通信等數字技術手段來開展金融服務和交易的一種形式。新時代的強大金融中心建設應該符合數字化特征，是以以智能、科技為特征的新時代國際金融中心建設中不僅需要強大的資金交易量，更需要強大的數字化基礎設施、強大的數字化業務經營水準、以資料優勢為特征的複合型人才隊伍，以高效的資料、算力、算法滿足全球資金交易需求，為建立更包容、自信、負責任、可持續的全球數字金融中心貢獻積極力量。
通過以大資料為基礎的數字能力建設助力提升金融監管适應力。盡管數字能力不會引發金融交易本質性改變，但是由于數字能力能夠改變現有金融系統的運作特征和形态結構，是以需要通過以大資料為基礎的數字能力建設來助力提升金融監管适應力，探索新型數字化監管機制，落實防範風險的目标，實作大國金融的強大監管。
建立有利于金融強國建設的資料治理體系
中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，是站在大陸處于數字經濟發展的曆史環境中，以科技金融、數字金融、普惠金融、養老金融、綠色金融高品質發展為主線，不斷增強金融服務能力、風險防控能力，充分履行資料新生産要素在實作國家經濟強大和金融強國的時代使命中的職責。資料新生産要素在經濟金融中的應用本質是數字應用技術對傳統生産組織方式和流程的數智化，進而以數字化特征來促進社會生産力發展。是以金融機構完全依托全新的數字技術，通過依靠資料要素做好“五篇大文章”，為實作金融強國奠定堅實基礎。然而，在數字經濟建設中，盡管經濟部門呈現出爆發式的海量資料，但是更多的資料是以各自領域的資料品質為特征的資料存儲存在，缺乏高效、标準化、可挖掘的資料能力，是以建設金融強國也面臨系統性、全局性做好資料治理的需求。要建立有利于推動做好“五篇大文章”，實作金融強國建設的資料治理體系......
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來源丨《清華金融評論》2024年5月刊總第126期
編輯丨周茗一
責編丨蘭銀帆
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