要說目前市面上最熱門的養老年金險，富德生命人壽旗下兩款産品必須上牆，
分别是大富翁3.0和鑫禧年年尊享版。
領得多、收益高，還挺靈活！
有的客戶就問我們：
都是一家保司出品的，到底怎麼選呢？
我們詳細為大家分析一下。
如果看好這兩款産品，又或者在做功課對比的朋友，不要錯過！
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01
大富翁3.0和鑫禧年年尊享版有什麼差別？
我們先來看看這兩款的基本資訊：
我們簡單說一下：
1、投保規則
這兩款産品都有兩個投保方案可選，比較靈活。
投保年齡上，
鑫禧年年尊享版可投保年齡更廣，最高可支援65歲人群投保，
大富翁3.0相對短一點點，最高是60歲。
繳費期上，
大富翁3.0相對更豐富一些，多了15年和20年交；
且投保門檻也更低，1000元起就可以投保。
同時，大富翁3.0保障期限更靈活一些，除了保終身外，
還可以選擇保至80周歲。
✅大家可以根據自己的實際情況，選擇适合的産品。
2、年金領取
在領取方式上，
兩款産品都支援月領或年領，但大富翁3.0起領年齡更早且可選也更多：
不分男女，都支援40/45/50/55/60/65周歲起領。
放眼整個年金險市場來說，都是非常鮮有的。
鑫禧年年尊享版是正常年金險起領時間：55（僅限女性）/60/65/70周歲；
相比大富翁3.0來說，最晚可領時間最長可到70周歲。
和目前大多同類産品差異不大。
在保證領取上，
隻有大富翁3.0的方案二有保障領取：保證領取至80周歲，
有保證領取相對來說，更适合想要有穩定保底利益的人群選擇。
年金領取後，這2款産品依然有現價，且現價都持續終身，
加上這兩款産品都支援減保，隻要還有現價，
就可以通過減保或者退保滿足不同階段的現金需求；
也可以選擇繼續領取養老金，安享晚年。
此外，鑫禧年年尊享版還額外享有祝壽金：
鑫禧年年尊享版：滿88周歲仍生存，額外給付100%保額；
✅如果看中高齡保障的使用者，鑫禧年年尊享版的這個設計就非常貼心。
3、身故保障金
我也給大家彙總了兩款産品的身故保障：
其實兩款産品方案1的身故賠付都差不多，
領取前身故，都是賠已交保費或現價的較大者；
領取後或者其他情況，則賠當年現價。
唯一有點不同的是兩款産品方案2領取後的賠付，
大富翁3.0方案2因為有保證領取，是以領取後身故的話，則賠：保證領取年金總額 -已領取年金。
這種方式可以解決萬一領取年金沒幾年就身故，卻隻能拿回幾十年前保費的尴尬。
✅總的來說兩款産品賠付差異不大，如果特别看中保證領取的，就考慮大富翁3.0方案2.
4、其他保障
兩款産品都差不多，不過在“追加”設計上各有特色，
大富翁3.0支援加保：
合同生效起就能申請加保，隻能加1次，但産品下架後就不支援加保了，
即使這樣，也是目前市場上少見可加保産品。
而鑫禧年年尊享版可附加萬能賬戶，
保底利率2%，是目前監管允許最高水準，最新結算利率是3%。
✅大家根據自己需求來選即可。
02
大富翁3.0和鑫禧年年尊享版收益有什麼不同？
我們以30歲男性，年交10萬，交10年，60歲起領為例：
我們來看看：
1、年金領取上
60歲開始領取年金，
- 大富翁3.0：方案1年領130600元，方案2年領113400元；
- 鑫禧年年尊享版：方案1年領124800元，方案2年領90900元。
相對來說，大富翁3.0領取要略高一些。
不過88歲時，鑫禧年年尊享版還能再領一筆祝壽金，
總體來說，大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1後期差距不大。
到100歲時，兩款産品累計領取IRR都在4%以上。
大富翁3.0方案2雖然比鑫禧年年尊享版方案2領取更高一些，
但大富翁3.0方案2隻能領到80歲，鑫禧年年尊享版方案2可以領至終身。
✅追求年金領取高的，推薦大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1。
2、現金價值
這兩款産品都是終身有現價，哪怕遇到突發變故，也可退保拿回一大筆錢，
而且其中的鑫禧年年尊享版方案2的現價更高：
比如60歲時，現價為1912020元；到100歲時，現價還有1048110元。
差不多每年領取的養老金，就是總保費給的“利息”。
再來看看退保IRR，
60歲之前，鑫禧年年尊享版方案2退保IRR最高，
保單第20年退保IRR就能超過2%，第30年時超過2.8%，超過不少同類産品。
60歲之後，大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1整體退保IRR更高一些。
以上投保年齡及繳費金額隻是案例，
不同年齡、不同投保金額和繳費期等等，收益也會有所出入，
如果想定制自己專屬的對比方案，可以點這裡咨詢規劃師。
03
奶爸總結
總的來說，不管是大富翁3.0還是鑫禧年年尊享版，
年金領取還是非常不錯的。
那怎麼選好呢？
如果想要早退休、看中有保證領取，推薦大富翁3.0；
如果年齡偏大一些、看中有萬能賬戶的，推薦鑫禧年年尊享版
如果你還是有點拿捏不準，也歡迎點這裡咨詢我們。