在保險的衆多選擇中，香港儲蓄險近年來備受關注，今天咱們就來好好探讨一下！
香港，作為著名的國際金融中心，其保險市場的繁榮和高度發達是有目共睹的。
香港保險以一系列顯著的優勢，比如誘人的高分紅率、多元的貨币選擇、貼心的全球理賠服務、出色的靈活性與定制化服務，以及前沿的産品設計，為全球投資者展現出一幅豐富而多彩的畫卷，提供了海量的選擇。
香港保險的分類和内地保險有相似之處，主要包括保障型和儲蓄型。
保障型主要涵蓋醫療、重疾、人壽、意外等多個方面；儲蓄型則更多地展現出理财的特性，是具有長期現金流特點的産品。
咱們來看看這組驚人的資料：
2023 年，内地訪客新投香港保單的保費高達 589.72 億港元，同比飙升了 27 倍！
到了 2024 年第一季度，内地訪客赴港投保的保費達到 156 億港元，同比大幅激增 62.5%。其中，終身壽險（包含分紅儲蓄險和杠杆壽）保費的占比高達 77.5%，短期儲蓄險也占據了 14.5%的份額。
為什麼投資者對香港儲蓄險如此傾心呢？
關鍵就在于它那令人心動的回報率。内地儲蓄險的固定利率大概在 3%左右，而香港儲蓄險的複合利率通常能達到 7%以上。
舉個例子，如果同樣投保 100 萬元五年期繳，長期下來，收益的差距可能會大到超乎想象，70 年後最高甚至能相差 9227 萬元！
再深究一下，香港儲蓄險收益之是以這麼高，核心原因在于兩地保險資金的投資方向和監管模式存在差異。
香港保險公司主要投資兩類資産，一是固定收益類資産，像國債、企業債等；二是權益類資産，比如上市公司股票、對沖基金、私募股權和商業住宅物業等。
而且投資範圍覆寫全球資産，不受預設利率的限制，投資權益類資産的比例最高能達到 75%。
香港儲蓄險還有一系列突出的優勢。
它能夠實作全球資産的配置，支援美元、港元、人民币、歐元、澳門币、英鎊、澳元、加元、新加坡元等多達 9 種貨币的轉換。
這就為客戶根據未來的需求調整保單貨币提供了極大的便利，讓保單的靈活性和實用性大大增強。
它還允許保單拆分，可以根據需求配置設定給不同的被保人或受益人。
并且能夠按照客戶的意願分期支付身故賠償金，就類似于信托的功能，幫助受益人更合理地規劃和使用賠償金，避免一次性支付帶來的資金管理風險。
在香港開展業務的保險公司，大多數都是全球頂級的跨國保險公司。
全球 20 大保險公司中，有 12 家在香港獲得經營保險業務的許可。
這裡既有曆史悠久，如成立于 1848 年的英國保誠集團，1817 年成立的法國安盛集團，也有 1887 年創立的宏利人壽，1919 年成立的友邦保險，還有具有中資背景的中國人壽（海外）、中銀人壽等保險巨頭。
再加上香港健全的法律體系以及嚴格的監管機制，為投保人提供了高度的誠信保障和全面的權益維護。
值得一提的是，香港至今還未曾出現壽險公司破産的情況。
然而，投資香港儲蓄險并非毫無顧慮。
首先，它并非适合所有投資者。倘若您有海外移民和留學的規劃，或者您是真正的長期投資者并且需要進行資産的多元化配置，那麼香港儲蓄險或許是一個值得考慮的選擇。
同時，對于港險分紅要有理性的認識，以及對匯率要進行綜合的考量，這兩點在投資香港儲蓄險時也是至關重要的。
那麼，如何投資香港儲蓄險呢？
首先，要依據自己的資金狀況、需求以及風險偏好，制定科學合理的保險規劃。
如果您有一筆長期無需動用的資金，同時期望通過全球資産配置來實作資産的增值，那麼香港儲蓄險可以納入考慮範圍。
其次，選擇保險公司至關重要。
要關注保險公司的償付能力是否強大、風險評級是否較高，以及投資收益是否良好。
像标準普爾、穆迪和惠譽的評級，這些都是國際公認的權威名額，一定要確定所選的保險公司在這些方面表現出色。
在香港經營長期業務的 53 家保險公司中，國際品牌如保誠、友邦、宏利、安盛、大都會，本土品牌如彙豐、富通、富衛、萬通，以及中資品牌如中銀、國壽、太平、太保，各有其獨特之處。
接着要看産品的收益率。
和内地的儲蓄險一樣，香港儲蓄險的收益也是由現金價值決定的。
這個現金價值分為保證部分和非保證部分。
保證部分，每個保單年度末的保證現金價值會作為保單合同的一部分，明确列在合同中，寫多少就能拿到多少。
非保證部分，也就是分紅部分，這可是我們收益的主要來源。
分紅部分有可能高于示範利率，也可能低于示範利率。不過，通過前面對于保險公司的篩選，再加上香港保司都有收益平滑機制，基本上能確定我們的分紅收益不會太低。
同時，一定要關注分紅實作率。
假如保險公司在合同裡示範的收益是 50 元。如果到期兌付 50 元，那麼分紅實作率就是 100%。如果隻給了 40 元，分紅實作率就是 80%。
分紅實作率是公開透明的，保險公司每年都會公布一次，在官網就可以自行查詢。
當然，曆史分紅實作率僅僅代表過去，不能過度依賴過去的資料來推測未來，但是曆史分紅實作率達到 100%的公司，也從側面反映了它的投資營運能力。
最後，要看提取方式和優惠力度。
2024 年，香港各家保險公司都推出了資金快速提領的疊代産品。
各類 556、566、567 的提取計劃成為了産品的主要賣點。
快速提領的更新可以說是保險公司給客戶最大的誠意。畢竟對于投保人來說，越早能提取資金并享受收益越好。
香港的保險公司競争異常激烈，每個季度都會調整優惠方案。
内地投資者在香港購買保險是完全合法的。
根據香港法例 41 章保險公司條例，在香港獲授權的保險公司，在香港推薦人壽保險是合法的，無論銷售對象是香港本地人士、外國人士還是中國内地人士。當然，前提是必須到港投保。
總之，香港儲蓄險有其獨特的優勢，但做好規劃、理性投資才是根本之道。希望朋友們在投資的道路上都能謹慎抉擇，為自己的财富增長找到可靠的途徑！