要說優質的固收類産品，必須要提一提增額終身壽險。
安全穩健、現價白紙黑字寫入合同中。
非常适合“求穩”的朋友們。
最近太平洋保險新上了一款——錦鯉1号增額終身特定疾病保險，
不僅能實作财富穩定增長，還提供健康保障！
一起來看看，這款産品到底值不值得買？
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01
錦鯉1号增額終身特疾險有什麼亮點？
錦鯉1号是終身特定疾病險，很多人可能對這個有點陌生，
其實跟以前我們經常提及的增額終身護理險有點類似。
和普通的增額終身壽險相比，就是保障内容有一點點不同，
除了有疾病身故保障外，多了特定疾病責任，少了意外身故責任。
萬一因意外身故，隻能拿回現金價值，
要是當時封閉期還沒結束，就有可能産生虧損。
不過這點也不用擔心，買份意外險補充一下就好了，
30歲成年人，100萬保額一年保費不到300元。
我們接着來看看錦鯉1号的基本情況：
支援60歲以内人群購買，繳費方式也比較豐富，
可以滿足大部分人群的投保需求。
來說幾個亮點：
1、減保規則寬松
合同猶豫期後就可以減保，每年最多可以減累基本保險金額的20%，
且減保寫入合同，更加穩定：
大部分增額壽，目前減保都需要合同生效滿5年，錦鯉1号寬松很多。
如果後續想要使用賬戶中的現金價值，直接減保就可以了，非常簡單。
不過減保以後，會影響原本的保單收益。
2、含3種高發特疾保障
這三種特疾包括：
嚴重腦中風後遺症、嚴重阿爾茲海默症、嚴重原發性帕金森病，
都是目前非常常見且高發的老年特疾。
同時，錦鯉1号還贈送貼心的護理服務：
包括院内護工、院後上門護理服務，
在生病住院、甚至是失能、失智時，享受更多關懷。
不過，需要注意的是，
特疾保障和疾病身故保障，兩者隻賠其中一個。
02
錦鯉1号增額終身特疾險收益怎麼樣？
了解完錦鯉1号的基本情況，那這款産品的收益如何呢？
我以30歲男性，年交10萬交10年為例子：
可以看到：
現價超過已交保費時間，是10年，
即繳費期結束，封閉期也結束了。
且現價直接達110多萬，超過已交保費10萬，
此時複利IRR已經有1.743%。
持有時間越長收益越高：
到保單第20年（即50歲時），複利IRR＞2.5%；
到保單第40年（即70歲時），複利IRR＞2.8%，無限接近2.9%。
以30歲男性，年交10萬為例子，
我也給大家彙總了常見的4種繳費年限的收益情況：
從封閉期（即現價＞已交保費時間）來看：
短繳比如趸交、3/5年交，封閉期都是5-6年，
和同類産品比起來，速度是非常快的了。
比如說5年交，基本就是繳費期結束第二年，就已經回本了。
長繳比如10年交，速度也不差，繳費期結束就能實作資金回籠。
再來看IRR：
保單第10年（即40歲時），收益率在1.7~2.4%；
保單第20年（即50歲時），收益率在2.5%~2.7%；
保單第30年（即60歲時），收益率在2.7%~2.8%；
保單第50年（即80歲時），收益率在2.8%~2.9%。
前中期的複利IRR情況，都跑赢不少同類産品，
要知道，不少産品持續收益到100歲，收益率都沒有超過2.9%的。
不過這款産品有個特點，就是到100歲時，
産品收益率增速都會下降一點點。
這點也不影響大局，真的能一直持有到100歲的，也并不多見。
那這麼多繳費期怎麼選呢？
相對來說，趸交、3/5年交表現比較優秀，
保單第10年，收益率都能在2.3%左右，差不多等于存個國債的收益。
保單第20年，收益率已經在2.7%左右，非常不錯！
如果預算不多，想細水長流把錢存下來，
且存更多，3/5年交也不錯。
如果目前手頭有筆意外之财，不想花掉，可以考慮趸交。
03
奶爸總結
總的來說，錦鯉1号增額終身特定疾病保險，
前中期收益非常不錯，且整體封閉期短。
能很好的兼顧收益和年老特疾保障。
至于錦鯉1号背後的大佬——太平洋保險，
行業龍頭保險公司，世界500強國企，實力雄厚。
我這裡就不過多介紹了，相信大家都非常熟悉了。
如果你看中大品牌、又希望兼顧産品收益，
錦鯉1号就是個不錯的選擇。
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