要说优质的固收类产品,必须要提一提增额终身寿险。
安全稳健、现价白纸黑字写入合同中。
非常适合“求稳”的朋友们。
最近太平洋保险新上了一款——锦鲤1号增额终身特定疾病保险,
不仅能实现财富稳定增长,还提供健康保障!
一起来看看,这款产品到底值不值得买?
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01
锦鲤1号增额终身特疾险有什么亮点?
锦鲤1号是终身特定疾病险,很多人可能对这个有点陌生,
其实跟以前我们经常提及的增额终身护理险有点类似。
和普通的增额终身寿险相比,就是保障内容有一点点不同,
除了有疾病身故保障外,多了特定疾病责任,少了意外身故责任。
万一因意外身故,只能拿回现金价值,
要是当时封闭期还没结束,就有可能产生亏损。
不过这点也不用担心,买份意外险补充一下就好了,
30岁成年人,100万保额一年保费不到300元。
我们接着来看看锦鲤1号的基本情况:
支持60岁以内人群购买,缴费方式也比较丰富,
可以满足大部分人群的投保需求。
来说几个亮点:
1、减保规则宽松
合同犹豫期后就可以减保,每年最多可以减累基本保险金额的20%,
且减保写入合同,更加稳定:
大部分增额寿,目前减保都需要合同生效满5年,锦鲤1号宽松很多。
如果后续想要使用账户中的现金价值,直接减保就可以了,非常简单。
不过减保以后,会影响原本的保单收益。
2、含3种高发特疾保障
这三种特疾包括:
严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默症、严重原发性帕金森病,
都是目前非常常见且高发的老年特疾。
同时,锦鲤1号还赠送贴心的护理服务:
包括院内护工、院后上门护理服务,
在生病住院、甚至是失能、失智时,享受更多关怀。
不过,需要注意的是,
特疾保障和疾病身故保障,两者只赔其中一个。
02
锦鲤1号增额终身特疾险收益怎么样?
了解完锦鲤1号的基本情况,那这款产品的收益如何呢?
我以30岁男性,年交10万交10年为例子:
可以看到:
现价超过已交保费时间,是10年,
即缴费期结束,封闭期也结束了。
且现价直接达110多万,超过已交保费10万,
此时复利IRR已经有1.743%。
持有时间越长收益越高:
到保单第20年(即50岁时),复利IRR>2.5%;
到保单第40年(即70岁时),复利IRR>2.8%,无限接近2.9%。
以30岁男性,年交10万为例子,
我也给大家汇总了常见的4种缴费年限的收益情况:
从封闭期(即现价>已交保费时间)来看:
短缴比如趸交、3/5年交,封闭期都是5-6年,
和同类产品比起来,速度是非常快的了。
比如说5年交,基本就是缴费期结束第二年,就已经回本了。
长缴比如10年交,速度也不差,缴费期结束就能实现资金回笼。
再来看IRR:
保单第10年(即40岁时),收益率在1.7~2.4%;
保单第20年(即50岁时),收益率在2.5%~2.7%;
保单第30年(即60岁时),收益率在2.7%~2.8%;
保单第50年(即80岁时),收益率在2.8%~2.9%。
前中期的复利IRR情况,都跑赢不少同类产品,
要知道,不少产品持续收益到100岁,收益率都没有超过2.9%的。
不过这款产品有个特点,就是到100岁时,
产品收益率增速都会下降一点点。
这点也不影响大局,真的能一直持有到100岁的,也并不多见。
那这么多缴费期怎么选呢?
相对来说,趸交、3/5年交表现比较优秀,
保单第10年,收益率都能在2.3%左右,差不多等于存个国债的收益。
保单第20年,收益率已经在2.7%左右,非常不错!
如果预算不多,想细水长流把钱存下来,
且存更多,3/5年交也不错。
如果目前手头有笔意外之财,不想花掉,可以考虑趸交。
03
奶爸总结
总的来说,锦鲤1号增额终身特定疾病保险,
前中期收益非常不错,且整体封闭期短。
能很好的兼顾收益和年老特疾保障。
至于锦鲤1号背后的大佬——太平洋保险,
行业龙头保险公司,世界500强国企,实力雄厚。
我这里就不过多介绍了,相信大家都非常熟悉了。
如果你看中大品牌、又希望兼顾产品收益,
锦鲤1号就是个不错的选择。
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