母亲节来了,很多朋友准备一束包装精美的康乃馨,感谢妈妈无私纯粹的爱。
鲜花能给母亲带来一时的愉悦,而妈妈为家庭日夜操劳,身体健康要摆在第一位。
无论是刚踏入社会的子女,还是事业有成的丈夫,应该送给她一份爱的保障。
那么,该如何给妈妈配置保险呢?大家读完这篇文章就知道了。
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需要给妈妈买哪些保险?
如何给妈妈科学配置保险?
我们就要先了解不同种类保险的特点和作用,这样才能避免买错或者买漏。
市面上商业保险种类很多,常接触的保险可分为四大类:重疾险、意外险、医疗险、寿险。
四大保险作为基础保障,是大家在投保过程中首要考虑选项。
重疾险,这是保障重疾、轻中症、特疾的险种。
其定位是转移重大疾病带来的经济风险,弥补因病无法工作的收入损失和康复费用。
购买重疾险,我们需要关注保额、缴费期、保障期、保障类型、保障内容等事项。
意外险,能报销因意外导致的医疗费用,保障因意外不幸致残或身故。
医疗险,这是一个补偿报销型的险种,按“先看病后报销”的流程,凭医疗费用发票报销医疗费用。
医疗险主要针对一般医疗方面,保障范围比重疾险要广泛。
医疗险里最具代表性的是百万医疗险,能报销高达上百万的巨额医疗费,建议能买的都买上。
年龄大或者健康状况欠佳朋友有可能买不了,可以考虑防癌医疗险或者惠民保。
寿险,以被保险人寿命为保险标,无论是疾病或意外导致身故,只要没触发免责条款,赔付100%保额。
通常情况下,寿险是给家庭经济支柱配置的,他们都肩负着整个家庭的责任。
我们要做的事情是,结合自身经济预算,选择定期寿险还是终身寿险。
当健康保障完成后,若还有充足的预算,可以考虑配置一份储蓄险,譬如年金险。
年金险的特点是安全且收益确定,白纸黑字写进合同,到了约定时间,可领取年金。
从而实现了养老规划、教育规划等目的。
新的问题来了。
对于不同年龄段的妈妈群体,具体怎么买呢?有哪些产品推荐?下面奶爸来详细说一说。
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年轻妈妈,四大险种配置上!
对于年龄段为25至35岁的妈妈,这一群体普遍有以下特征:
家庭刚刚组建,经济情况不是很宽裕,还有车贷房贷在身,经济主力是爸爸。
孩子各项刚性支出增加,尤其是孩子幼儿园阶段的教育费用,是一笔不低的费用。
照顾孩子、教育孩子等重任主要由妈妈承担,身心被严重消耗,遭遇疾病和意外风险增加。
站在丈夫的角度,要有意识地为妻子健康做好保障。
建议配齐四大刚需保险:百万医疗险、意外险、成人重疾险、定期寿险。
这个阶段的年轻妈妈,挑选产品时保费上有优势,一个健康全家桶只需4000元左右就能实现。
同时,奶爸为大家整理了市面上热销的产品,供大家参考分析。
意外险的选择上,奶爸挑选了小蜜蜂5号。
整体保障力度高,含猝死保障,乘坐交通工具意外保障,且保费便宜。
百万医疗险选择了长相安长期医疗险,保证续保20年,无需担忧身体健康发生变化而导致保障中断。
这里选择的超级玛丽10号成人重疾险,这款产品性价比高,保障全面。
保额设置了30万,若预算充足的话,建议保额做到50万,同时勾选上所需要的可选保障。
最后就是定期寿险了,万一妈妈遭遇极端风险,会对家庭造成沉重打击。
华贵大麦旗舰版A款提供了身故/全残保障,赔付100%基本保额,相对于终身寿险,保费压力更低。
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中年妈妈,养老规划安排上!
对于年龄段为36至49岁的妈妈,这一群体普遍有以下特征:
家庭和经济状况稳定,妈妈有了更多空余时间,选择回归职场,或者经营自己事业。
随着年龄增长,身体的异常信号悄悄响起,不得不重视起来,担心自己生大病拖累家庭。
整个保险方案思路和年轻妈妈是一样的,意外险以及医疗险进行了产品调整,定期寿险以及重疾险进行保留。
我们可以看出,保障同等的条件下,这个年龄段重疾险的保费明显高于年轻人了。
此时健康大礼包的年保费增长至7000元左右。
考虑到该年龄段妈妈接近女性退休年龄。
奶爸建议,预算充足的话,需要给妈妈们做好养老规划,因此可以给妈妈配置一份年金险。
这里奶爸推荐的是福满满5号年金险,提供了稳定的养老金领取以及身故保障。
在保单分红的加持下,产品收益表现潜力大大提升。
除此之外,这款产品还提供丰富的保单增值服务,并且对接了高端养老社区。
对于有养老规划需求的中年妈妈,奶爸建议重点关注福满满5号年金险。
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老年妈妈,关注意外和癌症保障
55岁以上的老年妈妈,可能刚刚退休,也有可能在家带孙子了。
除了角色在变换,妈妈罹患高发疾病的概率增加,意外摔倒或受伤的风险也在增加。
保险配置思路也需要进行调整:
并且由于年龄限制和身体原因,可能很多保险就买不了,譬如重疾险。
这个年龄投保重疾险是真的贵,保司还会限制保额以及缴费时限。
更重要一点,妈妈因健康问题无法买到重疾险了。
奶爸建议,子女可以给妈妈买一份防癌险代替。
虽说防癌险的保障范围没有重疾险广泛,但妈妈正处于癌症高发年龄段,可以获得高发癌症及原位癌保障。
百万医疗险的选择上,依旧选择了保证续保20年的长期医疗险,蓝医保长期医疗险。
相较于中年妈妈群体,老年妈妈群体会面临费率随着年龄的增长而上调的问题,年保费增长至1436元。
意外险的选择上,找到符合投保年龄的产品就可以。
市面上有很多保障力度高的意外险,都支持55岁以上人群投保。
除此之外,当母亲50岁以后,我们依然要考虑母亲退休养老问题。
若是预算充足的话,我们可以给妈妈追加一份年金险。
这里奶爸推荐利安安享颐生(青松版)养老年金。
这是一款专门为退休人群而设的产品,帮助退休人群享受到身故保障和年金收益。
保障期满后,妈妈还能获得一笔满期保险金。
对于有养老规划需求的老年妈妈,利安安享颐生(青松版)养老年金是一个不错的选项。
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奶爸总结
妈妈对家人的爱,不讲回报,一直为我们默默付出。
妈妈会接纳孩子的无理取闹,会在家人失意时给家人安慰,无论你走多远她也会在原地等你。
因此,我们在接受来自母亲的爱的同时,也该尽自己所能为母亲保驾护航,增强抵御风险。
若你看到这篇文章,使得你想起妈妈,那么请给她打个电话吧,同时给她一份健康的保障。
母亲节临近,如果你打算给妈妈配置保险,但不知道如何开展。
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