編者按：“新加坡眼”讀者科普了新加坡金管局推出的基本理财規劃指南，并分享自己在新加坡買過的保險，理财投資相關的了解，僅供參考；投資有風險入市需警慎。
無論是工作還是讀書，來新加坡的第一件事就是要買保險。那我們究竟應該怎麼結合自己的情況，去比對一個适合的保險方案呢？新加坡金融管理局與業界合作推出基本理财規劃指南，通過更簡單易懂的統一方式，從緊急資金、保險、投資和遺産規劃四大方面，鼓勵人們提早進行理财規劃，為退休生活做好準備。1.保險：人壽，9倍年收入，重疾4倍年收入。最多将收入的15%買保險。2.投資：至少把收入的10%用于投資，為養老做準備3.遺産：設立遺囑和公積金提名人
根據基本理财規劃指南，個人應該預留至少三至六個月的開支，以作為緊急資金，以備不時之需。另外，金管局鼓勵個人購買保險，包括相當于年收入九倍的死亡與完全永久性殘障保險，以及相等于年收入四倍的重大疾病保險。不過，金管局也建議，最多隻将收入的15%用于購買保險。此外，指南也建議，個人可以将收入的至少10%用于投資，為退休生活鋪路，或達成其他财務目标。在遺産規劃方面，訂立遺囑和為公積金設提名人，可以指定信任的人，制作預先護理計劃。這是金管局首次與多家機構聯合推出基本理财規劃指南，包括新加坡銀行公會、新加坡人壽保險協會與财務顧問協會等，并在“為生命做好準備（Ready for Life Festival）”嘉年華上釋出這項指南，衛生部長王乙康是活動主賓。金管局資本市場助理局長林端利說：“我們希望在公共和私營部門之間，傳達一緻的資訊，讓新加坡人可以采取非常簡單和可行的方法，來掌控自己的财務，維持個人财務健康。”
該怎麼選擇新加坡保險？
個人推薦優先關注基礎保障型，先保自己再保家庭
新加坡保險三巨頭：
- AIA – 友邦保險
- Prudential – 保誠保險
- Great Eastern – 大東方保險
醫協公布提供私人綜合健保計劃保險公司排名：
父母的保險
- 從中國出發優先買境外旅行有，比如支付寶上的安聯
- 萬一沒買，可以再新加坡補充1個意外險
投資選擇：新加坡儲蓄債券 vs 短期國庫券 vs 貨币市場基金
新加坡儲蓄債券 Singapore Savings Bond
新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bond，簡稱SSB）:是新加坡政府發行的債券，屬于一種低風險的投資工具。此債券隻限18歲或以上的人可以購買。
新加坡儲蓄債券的最低認購額是S$500，頂限為S$200,000。也就是說你最多可以在新加坡儲蓄債券投資S$200,000。投資期長達十年，所得利息會随時間增加，儲蓄時間越長，回報越高。您可在一個月内贖回全數本金，并獲得應計利息, 而不會被罰款。
由于這個儲蓄債券是新加坡政府發行的，是以對于那些怕風險又想有長期回報的人來說，它是一種更安全的投資。利率也可能高于銀行提供的利率。
另外，有一點必須注意，如果新加坡儲蓄債券被超額認購，投資者可能不會獲得他們申請的全額。
短期國庫券 Treasury Bill
短期國庫券 （Treasury Bills，簡稱T-bill）: 是由發行日算起，1年以内到期的短期債券。到期天數分為六個月或一年。由于是新加坡政府發行的，并獲得AAA信貸評級，是以，普遍被認為是零風險債券。
不同于新加坡儲蓄債券， 國庫券不派息，而是以折扣價格出售。舉例來說，投資者以95元購入面值100元的國庫券，期滿後就可獲得100元，投資者可從中賺取5元的差價。
另外，就如上提到的個人持有新加坡儲蓄債券有S$200,000上限，但是短期國庫券沒有這項個人投資限制。此外，購買短期國庫券最低投資額為 S$1,000 。若能預留一年的資金，可考慮投資一年期國庫券。與半年期國庫券相比，它的期限較長，因而回報率較高。
貨币市場基金 Money Market Fund
貨币市場基金（Money market funds，簡稱MMF）: 是指投資于貨币市場上短期（一年以内，平均期限120天）的一種基金，通常投資于短期政府國庫券和機構債券。資産的配置裡完全沒有股票的成分，是以波動不會太大，也不太會有機會虧錢，回酬表現穩定。
與前兩者不同，貨币市場基金不是新加坡政府發行的，同時讓您可以靈活地随時贖回資金而不會被罰款，通常1，2個工作日就會到賬。不像T-bill 在到期前賣出會帶來投資風險，SSB 的話雖然可以随時贖回，但是資金隻能在申請贖回的下個月的第二個工作日領到款項。
是以，對于低迷的市場等待進場機會的老手投資者來說，貨币市場基金可能更合适。
在新加坡，您可以透過moomoo Cash Plus投資貨币市場基金，為您的“閑置”現金創造潛在回報。利息是天天算的，投資者每天都會得到利息收入。雖然 Moomoo Cash Plus 資金沒有保本，但投資标的非常穩健，例如其中的富頓新元貨币基金是目前規模最大的新元貨币基金，從2009年成立到現在，這個基金也從來沒有過月度的負收益。當然，一切都取決于您個人的風險偏好。
SSB vs T-bill vs MMF 主要的差異
新加坡儲蓄債券 (SSB)短期國庫券 (T-bill)貨币市場基金（MMF）最低金額要求500新币1000S新币，0.01最高投資金額限制200,000新币無上限無上限期限10年6個月 或 12個月無流動性（資金可以提前贖回嗎？）可以随時贖回，但是資金 隻能在申請贖回的下個月 的第二個工作日領到款項在到期前賣出會帶來投資風險靈活地随時贖回資金。
通常1，2個工作日就會到賬本金保證有, 獲新加坡政府擔保有, 獲新加坡政府擔保無本金保證，但資金投資于 風險極低的理财工具收益固定收益，利息會随 儲蓄時間越長，回報越高固定收益，1年期國庫券比 半年期國庫券回報更高收益不固定， 随着市場利率而變化。
誰适合SSB vs T-bill vs MMF？
有幾個主要人群适合使用這些工具，我将其分類如下：
剛踏入社會和開始儲蓄的小資族追求安全投資/幾乎零風險選擇的保守人士尋找獲新加坡政府支援的理财工具的投資者打算做長線投資的投資者
對目前儲蓄收益不滿意的投資新手追求安全投資/幾乎零風險選擇的保守人士尋找獲新加坡政府支援的理财工具的投資者未來 6 至 12 個月内不需要用到這筆資金的投資者
HQ丨編審
hello dog丨來源
王奧丨作者
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