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養兒防老，當一個人随着年齡的增長，就會越來越重視自己的養老問題。
随着國家經濟水準的發展，中國的醫療以及養老保險制度也随之完善。從以前的養兒防老到現在的政府養老，讓更多的人越來越關注養老金問題。
大陸從 50 年代初就開始對達到法定退休年齡的老年人提供基本生活保障，并且通過立法方式建立社會養老保險制度。随着幾十年的發展，養老保險制度日趨完善。2024年養老金又即将調整，退休人員每月養老金3100元，算不算高？
一、大陸養老保險制度的體系
前段時間一直在網上熱炒的居民醫保，為何每年都在增加。從 2006 的 10 元到現在的 380 元，不到二十年的時間就上漲了 300%。大家都不太期盼居民醫保費用的增長，但是卻非常期盼養老金的提高。兩者之間，有着本質的差別。
居民醫保是一年一交，保障一年内醫療費用的報帳和分擔。而養老保險金連續交夠 15 年，達到了法定退休年齡，就可以領取養老金，保障以後老年生活無憂。
大陸目前養老保險包括企業職工基本養老保險，機關事業機關工從業人員基本養老保險。城鄉居民基本養老保險和新型農村社會養老保險四種形式。
1.企業職工基本養老保險
國家勞動法規定，凡是用人機關和勞動者必須參加社會保險，繳納社會保險費。企業職工基本養老保險包括了所謂的五險一金，由個人繳納和企業機關共同承擔保險費用。繳納達到15年之後，甚至可以更長，達到退休年齡之後，按月領取養老金。
2.機關事業機關從業人員基本養老保險
機關事業機關從業人員是通過公務員考試進入編制内的從業人員，一旦進入編制内，就不會存在失業問題。那麼相應的養老待遇也會跟着工齡的變化而發現變化。
同樣的機關事業機關從業人員的養老保險費由個人和所在的機關共同承擔，除此之外還包括國統一的津貼補貼和年終一次性獎金等，福利待遇比企業事業機關相對要好得多。
這就是為什麼有越來越多的年輕人願意考公，進入體制内。隻要不犯錯，就意味着下半輩衣食無憂。退休之後，所領取的養老金也相對于其他參保方式要高一些。
3.城鄉居民基本養老保險
國家規定對于年滿16周歲（不含在校學生），既不是國家機關機關和事業機關從業人員，也不是企業職工的城鄉居民，而社會自由職業者。這群人員根據自己的能力可以在戶籍地參加居民養老保險。
城鄉居民基本養老保險按照不同檔次繳費，由個人繳費，集體補助以及政府補貼三部分構成。選擇檔次不同，将來領取的養老金也就不不同。根據多交多領，少交少領的原則，靈活選擇，友善繳納。
4.新型農村社會養老保險
新型農村社會養老保險也簡稱為新農合，是指年滿16周歲（不包含在校學生）的農村居民。他們也是根據自己的能力購買養老保險，保險有12個不同檔次，根據不同檔次進行繳費。
新農合是當地政府為了保障農村居民老年之後的生活，由個人繳費，集體補貼以及政府補貼組合而成的一種新型社會養老保險。同時對于特殊群體進行減免，或者政府補貼的方式保障農村居民的養老生活。
二、養老保險的計算方法
不管是哪一種養老方式，最讓大家關心的是退休之後每個月到底能夠領取多少費用？是不是所有的參保方式計算是一樣的，還是有一定的差別？
其實不管是哪一種參保方式，養老金都分為兩個部分個人賬戶部分和統籌部分。個人賬戶部分的資金在特殊情況下可以領取或者繼承，但是統籌部分的資金是歸國家所有，不能支取或者繼承。
企業事業機關職工繳費基數一般為職工本人上一年度月平均工資來決定。如果本人月工資低于當地職工月平均工資的60%，就按照當地月平均工資的60%作為繳納基數。高于當地職工月平均的百分之幾，就按照百分之幾繳納基數。
個人繳納費率為8%全部計入個人賬戶，機關繳費費率為16%全部記入統籌賬戶。參保的時間最低為15年，最高根據退休前的年齡進行計算。
目前基本的養老保險有三種計算方式：新人新辦法，中人中辦法，老人老辦法。新人新辦法也就是從1997年以後參加工作的新人，中人中辦法是指1997年以前參加工作。到1997年以後退休的人員，老人老辦法是指1997年以前已經退休的人員。
1997年以前退休人員的養老金計算方法是退休前工資總額乘以退休時工齡的比例，工齡越長，終身俸就越高。也就是為國家貢獻得越多，退休工資就越高。
1997年以後參加工作的退休人員的退休養老金包括兩部分：基礎養老金和個人賬戶養老金。其中基礎養老金就是根據全省上年度在崗職工月平均工資加本人指數月平均繳費工資的和除以2再乘以繳費年限再乘以1%。
而個人賬戶養老金就是個人賬戶儲存額除以計發月數。說得簡單一點就是計費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。假如當地平均工資為4000元，而個人繳納了15年養老保險，60歲退休了。根據上面的就算公式就可以基本算出每個月領取的終身俸。
個人賬戶養老金：4000×60%×8%×12×15÷170≈203元
基礎養老金=（4000+4000×60%）÷2×15×1%=489元
每個月領取的養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金=203+489=689元。也就是繳納15年，退休之後每個人可以領取689元。當然這隻是一個大概的計算，每個省的月均工資是不一樣的。還有養老金個人賬戶每年還會産生利息，是以養老金跟繳費年限，繳費基數以及退休年齡還有地區經濟都有着很大關系。
而機關機關以及事業機關的基本養老金除了個人賬戶和統籌賬戶計算方法跟職工養老金計算方法一樣之外，還多了一個補充養老金。是以養老金相對要高一些。
城鄉居民基本養老金和農村居民基本養老保險繳費方式分為12個檔次，根據自己的能力選擇不同檔次繳費。同樣退休包括兩個部分基礎養老金和個人賬戶養老金。
其中基礎養老金是由各地地方政府根據當地的經濟發展水準所決定的，各地經濟發展水準不同，基礎養老金也不同。而個人賬戶養老金是個人賬戶全部儲存的金額除以139。計算很簡單，個人可以根據繳納的檔次算出終身俸。
三、養老金的調整方式
2024年3月5日政府勞工報告宣布2024年退休人員的基本養老金将繼續提高，有部分退休人員的退休工資将達到3100元，這算不算高呢？
養老金的調整程度主要是由國家的經濟發展水準來決定的，從三個方面進行調整：固定調整、關聯調整和傾斜調整。
所謂固定調整就是提高一部分基礎養老金。關聯調整是根據退休人員繳納年限以及退休人員的壽命來進行調整。還有傾斜調整對于部分特殊的退休人員給與适當提高終身俸，例如高齡退休人員，困難邊遠地區退休人員等。
通過調整的方式不難發現，調整的金額主要還是取決于當地的經濟水準，繳費情況，以及工齡，年齡等情況。例如固定調整為50元，養老金增幅為1%，也就是相當于每滿一年增加2元，高齡退休人員就額外增加了40元。
根據這個就算方面，調整的幅度不會太大，是以退休工資達到3100元，不算太高。按照計算公式，就相當于在前一年的時間上增加了幾十元錢。再根據當地的消費水準來看，這個漲幅不算太高，隻能維持基本的生活水準。
總結
養老保險是國家為居民提供的一項福利保障。随着人口數量的下降，人員老齡化，養老成為一項巨大的工程。如果沒有政府補貼，僅僅依靠個人的能力去維持以後的生活，是很困難的。
随着生活壓力的增大，很多年輕人選擇了斷繳養老保險，或者不繳都是一種非常危險的行為。老有所靠的那個年代已經過去了，大部分家裡都是獨生子女，生存的壓力更大。如果沒有一份保障，很難想象老了之後的生活。
當然國家對于城鄉居民養老和農村居民養老保險的制度應該根據實際情況進行調整。按照最低繳納的标準，城鄉居民每年需要繳納12000元左右，農村居民每年需要繳納3000元左右。這是一筆不小的開支，對于普通失業者來說更是難上加難。是以制度的完善也是很有必要，這樣才能讓更多的人參保進來。