“大額存單20萬元起存，3年期年化利率2.7%，保本保息，你們且買且珍惜啊，額度有限，好幾家銀行都已經暫停發售了。”4月16日，在杭州一家城商行網點，客戶經理對前來購買大額存單的客戶孫先生這麼說道。孫先生告訴潮新聞記者，“已經走了五家銀行，有三家銀行說已經暫停銷售3年期大額存單産品。”
近日，大額存單引發市民關心，杭州有多位讀者向潮新聞記者爆料：好幾家銀行已經沒有3年期、5年期大額存單可買。
銀行大額存單部分産品為何“斷貨”了？
業内專家接受潮新聞記者采訪時表示，目前中長期限大額存單“下架潮”背後主要在于銀行淨息差仍持續承壓，銀行主動降低存款利率，以壓降負債成本。接下去，銀行仍有可能主動優化負債結構，将部分高息存款産品發行控制在較低水準。
招商銀行不再發售3年期5年期大額存單？
銀行這樣回應
近日，一則“招商銀行不再發售3年期5年期大額存單”的消息引起了不少杭州市民的關注。
孫先生看到新聞就去了招行杭州一個網點，客戶經理告訴他，目前确實暫時沒有3年期、5年期大額存單可買。
4月16日，潮新聞記者聯系了招商銀行官網客服，客服回複：“目前我行暫停發售3年期和5年期的大額存單”。至于今後會不會發售，客服表示，“目前也說不上來，還不一定，要等通知”。
随後，潮新聞記者聯系了招商銀行杭州分行，該行相關人士表示：“大額存單我們不是不再發行，而是限額供應。”目前該行APP顯示，3年期、5年期大額存單産品暫時已下架。與此同時，招行3年期、5年期定期存款正常供應。
圖為招行大額存單産品截圖
售罄、下架、暫停
杭州部分銀行大額存單“斷貨”
這兩天，潮新聞記者走訪、查詢了多家銀行，發現目前各家行新發5年期大額存單産品已十分少見，多家銀行大額存單額度緊張，部分銀行已經暫停銷售2年期、3年期、5年期大額存單産品。
在國有行中，工行等大額存單額度較為緊張，4月16日，潮新聞記者查詢工行APP時，3個月起存到5年期的大額存單都有額度。但在4月18日早上查詢發現，該行5年期大額存單産品已下架，3年期大額存單産品中，20萬元起存、年利率2.35%的産品已顯示售罄。
工行APP顯示這款産品已售罄
中國銀行APP同樣顯示大額存單較為緊張，潮新聞記者點選該行2年期、3年期大額存單産品，都跳出産品剩餘額度不足的提示。
圖為中國銀行2年期、3年期大額存單産品提示
在股份行中，中信銀行等銀行App沒有顯示2年期以上期限的大額存單産品。興業銀行APP則顯示，該行從3月期到3年期的大額存單全部售罄，5年期大額産品目前沒有在售。
興業銀行APP顯示該行從3個月到3年期大額存單都已售罄
城商行方面，南京銀行杭州分行客戶經理告訴記者，目前暫時沒有3年期大額存單，現在隻有1年期和2年期的。江蘇銀行APP同樣顯示，暫無3年期及以上産品可買。
江蘇銀行APP顯示該行暫無3年期及以上大額存單産品
另一家省内城商行APP大額存單一欄中，新品清單已無顯示。4月17日，該行杭州分行一位客戶經理告訴潮新聞記者：“如果你要購買，要先和客戶經理預約才能買，線上直接買是買不了，而且要新資金才能買。”她進一步表示：“最近很多銀行大額存單都下架了，我們全行3年期大額存單還有一個多億的額度，售完就下架，很快的，是以要買抓緊。”
“且買且珍惜”
銀行仍将壓降高息存款規模、降低存款利率
吳恩慧 攝
“本來還覺得利率低，現在能買到已經是萬幸，真的像客戶經理說的要且買且珍惜了！”截至記者發稿時，上文的孫先生還未購買大額存單，但銀行客戶經理已經告訴他：額度已非常緊張。
回顧去年這個時候，杭州有幾家城商行大額存單利率高達3.3%以上，吸引上海、江蘇、安徽等地存款特種兵前來。而今，大額存單作為具備高利率優勢的存款産品的一種，在銀行利潤走低的當下，對不少銀行而言，已成為負債端的“包袱”。
業内人士普遍認為，銀行壓縮資金成本以應對淨息差承壓，是目前多家銀行暫停新增3年及5年期大額存單額度的主要原因。
招聯首席研究員董希淼接受潮新聞記者采訪時表示，近年來商業銀行加大向實體經濟減費讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。
國家金融監督管理總局公布的《2023年商業銀行主要監管名額情況表（季度）》顯示，2023年四季度，大陸商業銀行淨息差已經下降至1.69%，首次跌破1.7%關口。
“2024年，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，銀行淨息差可能還會下降。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業銀行的共同選擇。但不同的銀行由于市場競争、客戶定位、負債結構等因素有所不同，調整的節奏、幅度各有不同。”董希淼表示。
“目前銀行體系定期存款負債占比仍明顯高于常年水準。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向潮新聞記者指出，隻要目前銀行負債成本及淨息差壓力不減，銀行仍需通過持續優化資産負債結構緩解負債成本上升、淨息差收窄壓力等問題，部分高息存款産品發行将控制在較低水準。
與此相呼應的是，近期多家上市銀行高管在業績釋出會上也透露将優化資産負債結構。如中國銀行副行長張毅表示，展望2024年，淨息差仍将面臨較大的壓力。在負債端，該行将持續推動負債成本下降，促進低成本結算類資金的占比不斷上升。同時，對高成本的存款壓降力度加大，包括協定存款、結構性存款、三年期以上的大額存單等。
杭州多家銀行資深人士向潮新聞記者表示，今年對銀行業而言，壓降高息存款規模、繼續降低存款利率仍将是“主旋律”。
省内一家國有大行人士認為，“這兩年存款利率一輪一輪調降後，現在3%以上的大額存單産品已經少有，接下去，在銀行淨息差收窄的背景下，今年存款利率調降仍将繼續，大額存單産品發行規模也将繼續控制。”
來源：潮新聞用戶端