“大额存单20万元起存，3年期年化利率2.7%，保本保息，你们且买且珍惜啊，额度有限，好几家银行都已经暂停发售了。”4月16日，在杭州一家城商行网点，客户经理对前来购买大额存单的客户孙先生这么说道。孙先生告诉潮新闻记者，“已经走了五家银行，有三家银行说已经暂停销售3年期大额存单产品。”
近日，大额存单引发市民关心，杭州有多位读者向潮新闻记者爆料：好几家银行已经没有3年期、5年期大额存单可买。
银行大额存单部分产品为何“断货”了？
业内专家接受潮新闻记者采访时表示，当前中长期限大额存单“下架潮”背后主要在于银行净息差仍持续承压，银行主动降低存款利率，以压降负债成本。接下去，银行仍有可能主动优化负债结构，将部分高息存款产品发行控制在较低水平。
招商银行不再发售3年期5年期大额存单？
银行这样回应
近日，一则“招商银行不再发售3年期5年期大额存单”的消息引起了不少杭州市民的关注。
孙先生看到新闻就去了招行杭州一个网点，客户经理告诉他，目前确实暂时没有3年期、5年期大额存单可买。
4月16日，潮新闻记者联系了招商银行官网客服，客服回复：“目前我行暂停发售3年期和5年期的大额存单”。至于今后会不会发售，客服表示，“目前也说不上来，还不一定，要等通知”。
随后，潮新闻记者联系了招商银行杭州分行，该行相关人士表示：“大额存单我们不是不再发行，而是限额供应。”目前该行APP显示，3年期、5年期大额存单产品暂时已下架。与此同时，招行3年期、5年期定期存款正常供应。
图为招行大额存单产品截图
售罄、下架、暂停
杭州部分银行大额存单“断货”
这两天，潮新闻记者走访、查询了多家银行，发现当前各家行新发5年期大额存单产品已十分少见，多家银行大额存单额度紧张，部分银行已经暂停销售2年期、3年期、5年期大额存单产品。
在国有行中，工行等大额存单额度较为紧张，4月16日，潮新闻记者查询工行APP时，3个月起存到5年期的大额存单都有额度。但在4月18日早上查询发现，该行5年期大额存单产品已下架，3年期大额存单产品中，20万元起存、年利率2.35%的产品已显示售罄。
工行APP显示这款产品已售罄
中国银行APP同样显示大额存单较为紧张，潮新闻记者点击该行2年期、3年期大额存单产品，都跳出产品剩余额度不足的提示。
图为中国银行2年期、3年期大额存单产品提示
在股份行中，中信银行等银行App没有显示2年期以上期限的大额存单产品。兴业银行APP则显示，该行从3月期到3年期的大额存单全部售罄，5年期大额产品当前没有在售。
兴业银行APP显示该行从3个月到3年期大额存单都已售罄
城商行方面，南京银行杭州分行客户经理告诉记者，目前暂时没有3年期大额存单，现在只有1年期和2年期的。江苏银行APP同样显示，暂无3年期及以上产品可买。
江苏银行APP显示该行暂无3年期及以上大额存单产品
另一家省内城商行APP大额存单一栏中，新品列表已无显示。4月17日，该行杭州分行一位客户经理告诉潮新闻记者：“如果你要购买，要先和客户经理预约才能买，线上直接买是买不了，而且要新资金才能买。”她进一步表示：“最近很多银行大额存单都下架了，我们全行3年期大额存单还有一个多亿的额度，售完就下架，很快的，所以要买抓紧。”
“且买且珍惜”
银行仍将压降高息存款规模、降低存款利率
吴恩慧 摄
“本来还觉得利率低，现在能买到已经是万幸，真的像客户经理说的要且买且珍惜了！”截至记者发稿时，上文的孙先生还未购买大额存单，但银行客户经理已经告诉他：额度已非常紧张。
回顾去年这个时候，杭州有几家城商行大额存单利率高达3.3%以上，吸引上海、江苏、安徽等地存款特种兵前来。而今，大额存单作为具备高利率优势的存款产品的一种，在银行利润走低的当下，对不少银行而言，已成为负债端的“包袱”。
业内人士普遍认为，银行压缩资金成本以应对净息差承压，是目前多家银行暂停新增3年及5年期大额存单额度的主要原因。
招联首席研究员董希淼接受潮新闻记者采访时表示，近年来商业银行加大向实体经济减费让利，营收、利润增速和息差都有所下滑。
国家金融监督管理总局公布的《2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2023年四季度，大陆商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。
“2024年，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。但不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整的节奏、幅度各有不同。”董希淼表示。
“目前银行体系定期存款负债占比仍明显高于常年水平。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向潮新闻记者指出，只要目前银行负债成本及净息差压力不减，银行仍需通过持续优化资产负债结构缓解负债成本上升、净息差收窄压力等问题，部分高息存款产品发行将控制在较低水平。
与此相呼应的是，近期多家上市银行高管在业绩发布会上也透露将优化资产负债结构。如中国银行副行长张毅表示，展望2024年，净息差仍将面临较大的压力。在负债端，该行将持续推动负债成本下降，促进低成本结算类资金的占比不断上升。同时，对高成本的存款压降力度加大，包括协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等。
杭州多家银行资深人士向潮新闻记者表示，今年对银行业而言，压降高息存款规模、继续降低存款利率仍将是“主旋律”。
省内一家国有大行人士认为，“这两年存款利率一轮一轮调降后，现在3%以上的大额存单产品已经少有，接下去，在银行净息差收窄的背景下，今年存款利率调降仍将继续，大额存单产品发行规模也将继续控制。”
来源：潮新闻客户端