最近，中國駐新加坡大使館就此問題專門發文提醒海外華人！
圖源：新加坡大使館
1月13日，中國駐新加坡大使館發文提醒海外華人，“有部分在境外的中國公民通過當地彙款公司向中國境内轉款後，其境内賬戶或資金因涉案被執法部門依法當機，給個人财産造成一定損失。”
大使館強調：“其通常做法是，彙款公司在境外接受客戶外币，在境内通過非法管道向客戶指定賬戶劃轉對應人民币。由于境内劃轉的資金多來源不明，有的甚至涉及跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，極易導緻客戶境内賬戶或資金因涉案被執法部門依法當機。”
大使館提醒身在外海的中國公民：“請勿輕信各類所謂“合法”彙款廣告，務必通過符合中國法律規定的金融機構向境内彙款，以免遭受不必要的财産損失。如遇境内賬戶被執法部門當機的情況，請主動與辦案機關聯系，根據要求提供相關證明材料，以維護自身合法權益。”
盡管提醒是中國駐新加坡使館發出的，但有效性卻是針對全球華人。
據新加坡當地媒體報道，2022年到2023年12月15日，警方共接到超過670起彙款到中國後銀行賬戶被當機的報案，涉及金額約合7000萬元人民币。
新加坡金管局在2023年12月18日釋出聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境彙款公司暫停使用非銀行和非卡管道向中國境内個人彙款，隻可以通過銀行、銀行卡網絡營運商或持牌金融機構合作，為客戶彙款到中國，不得通過海外第三方代理彙款。這項規定為期3個月至2024年3月31日。
在加拿大，針對彙款公司的監管較為寬松，很多彙款公司在當地的業務是合法的，但這些公司操作彙款業務的手法在中國可能就是違法的。
這種彙款方式看起來很友善，但實際上觸犯了中國法律。
微信和支付寶不是法外之地，這兩個軟體都有支付功能，有的人會選擇把資金分散在微信、支付寶、銀行卡，這樣單筆交易的金額會比較小，自覺不會被監管部門發現。
但在此要提醒大家，監管技術手段不斷更新，大資料可以把一個人所有關聯賬戶的資金往裡都收集到一起，千萬不要以為看起來不相關的交易就不會觸犯法律。
華人換彙公司3年洗錢2億：7人被捕
2023年，全球中文媒體報道最多的洗錢案發生在澳洲。
圖源：SBS中文
當地名為“長江換彙”（Changjiang Currency Exchange）因涉嫌洗錢2.29億澳元被搜查，七人被逮捕。該公司有很多華人客戶，其換彙手法就違反了中國外彙管理規定。
該公司通過支付寶、微信、銀行卡兩邊對轉賬，由于數額巨大，在中國境内構成“變相買賣外彙”。
加拿大案例：華人"螞蟻搬家"彙款買房遭重罰
據報道，2019年1月1日起，中國關于非銀支付機構開展大額交易報告新規施行，使用者個人使用支付寶或者微信支付的購物消費達到人民币5萬以上、轉帳金額達人民币20萬以上，将被列入大額可疑交易進行監控。
原籍中國山東的華裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音譯)與中國山東的海外買家王洪潔(Hong Jie Wang，音譯)決定在BC省共同出資購買一套5英畝的獨立屋，該物業目前的估價是215萬加元。
由于每年5萬美元外彙額度的限制，王洪潔用9個中國公民的名義将總計45萬加元轉賬到加拿大銀行，并使用一個英國銀行賬戶轉入另外30萬加元，總計75萬加元，與王永利合作買下了這套獨立屋。
到了2016年，兩人發生了沖突，王洪潔将王永利告上了BC省進階法院，理由是王永利欺詐和違反合同，訴訟要求是獨立擁有2973 burns rd的房屋産權。王永利則斷然否認上述指控。
日前，BC省進階法院主審法官Laura Gerow作出判決，指出原被告雙方的陳述都不可信，駁回王洪潔的訴訟請求，但要求雙方各自承擔法律費用。
最關鍵的是法官判詞對中國買家購買BC省房産的資金來源問題作出了史無前例的表述。
法官在判詞中表示，“王洪潔通過9個人的賬戶以旅遊為目的轉入加拿大的資金不是合法的轉賬方式。而且，王洪潔應該知曉這筆資金進入加拿大的目的是用于投資，是以也應該知曉合法的轉入資金辦法。”
是以，王洪潔因為“不合法的轉賬方式”而有可能失去對房屋的控制權。這起判例相當于警示所有中國買家不要再嘗試螞蟻搬家式的轉移資金。
随着外彙管制的趨嚴，以及國外健全的法律制度，華人彙款買房一定不能心存僥幸心理，彙款途徑一定要合法，往來要清晰。
這意味着，中國不僅對個人購彙作出嚴格限制，也要求基層銀行在處理外彙事務時必須嚴格執行規定，否則可能給自己惹來麻煩。