數字人民币已推廣四年，許多人領到了數字人民币工資，用數字人民币繳納水電費、停車費，甚至交稅。據人社部釋出的《數字人社建設行動實施方案》，未來社保卡也可能會加載數字人民币支付功能。
盡管數字人民币的使用場景日益豐富，但仍有很多人心存疑慮：數字人民币到底是什麼？與微信支付、支付寶的差異在哪裡？數字人民币的普及會對百姓生活、經濟發展造成什麼影響？澎湃問吧邀請複旦大學會計學博士秦璇，一起聊聊數字人民币與數字經濟。
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數字人民币是什麼
@默博博：數字人民币和人民币的關系是什麼？超發數字人民币會引起通脹嗎？
秦璇：首先，數字人民币是大陸的法定數字貨币，也就是法定貨币（人民币）的數字形式。從形式來說，人民币可以分為數字人民币和實物人民币，這兩者具有同等法律地位和經濟價值，都由中國人民銀行發行和主要管理，是以是長期并存的。其次，數字人民币主要定位于現金類支付憑證（M0），也就是滿足公衆對數字形态現金的需求，可以減少貨币發行成本，提高貨币及支付體系運作效率和安全性。
自2022年12月起，數字人民币納入流通中貨币（M0）統計，其數量過大确實會帶來通貨膨脹的問題，是以人民銀行采取了一系列措施來避免數字人民币超發。比如，數字人民币不計付利息，主要用于零售支付，以降低與銀行存款的競争；數字人民币錢包設定交易金額和錢包餘額上限，以防範擠兌風險；通過大資料分析及風險監測預警架構，以提高數字人民币管理的預見性、精準性和有效性（參考中國人民銀行數字人民币研發工作組釋出的《中國數字人民币的研發進展白皮書》）。
@geju：數字人民币是中心化的、記賬式的。但是現在幾乎所有人民币交易都無紙化了，銀行轉賬也是記賬，這和數字人民币有啥差異？
秦璇：數字人民币作為法定數字貨币，是央行對公衆的負債，不計付利息，也不會向個人客戶收取服務費，具有法償性；而銀行轉賬的對象是我們的銀行存款，在利率、轉賬手續費、到賬時間等方面受到銀行系統營運的影響。值得注意的是，數字人民币和流通中的紙币、硬币一樣，可以在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支援雙離線支付，具有“支付即結算”特性，這就使得數字人民币在技術上更貼近現金的屬性。銀行轉賬則不支援雙離線支付，需要通過銀聯/網聯進行清結算，而且收付款雙方都必須開設實名賬戶。數字人民币還支援“小額匿名、大額依法可溯”的可控匿名，有利于保護個人隐私及使用者資訊安全。
@牛鬥之墟：數字人民币正在加速推廣，相對于傳統結算方式，使用數字人民币有什麼優勢嗎？
秦璇：數字人民币設計兼顧實物人民币和電子支付工具的優勢，包括以下幾方面：一、便捷低成本。數字人民币與銀行賬戶松耦合，支援雙離線交易，能适應線上線下各類支付環境，還能減少結算的中間環節和手續費用，實作支付即結算，是以數字人民币結算能降低交易成本，提高貨币及支付體系運作效率。二、匿名性。數字人民币按照“小額匿名、大額依法可溯” 的原則實作可控匿名，數字人民币體系收集的交易資訊少于傳統電子支付模式，除法律法規有明确規定外，不提供給第三方或其他政府部門，有利于保護個人隐私及使用者資訊安全。三、安全性。數字人民币結算采用了區塊鍊等先進技術，實作不可重複花費、不可非法複制僞造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，可以有效防範支付風險和欺詐行為。四、平台性。不同類型的數字人民币錢包可以滿足使用者的差異化需求，而且數字人民币錢包生态平台的建立可以給使用者提供不同使用場景下的豐富體驗。
@澎湃網友JJzuI3：為什麼目前的數字貨币建設速度不是很快？
秦璇：數字人民币畢竟是新生事物，人民銀行正遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區開展數字人民币的試點測試，來評估其對經濟金融的全面影響。其實從全世界的範圍來看，大陸是第一個推出主權數字貨币的國家，但是數字人民币要走向大規模普及還需要處理好一系列問題，比如數字人民币的穩定性可靠性問題、使用者持續使用問題、對商業銀行等機構的激勵問題以及如何平衡與微信、支付寶等第三方支付之間的關系等。
關于資料資産與數字經濟
@林梓瀚：資料資産化是怎麼定義的？資料資産對市場的經濟發展、普通群眾分别有什麼影響？我的個人資料能不能作為我的資産呢？
秦璇：什麼叫資料資産化，按照嚴肅的定義講資料資産化就是将資料資源與配套服務加工組織成能在内外部市場上帶來可計量價值的可辨認形态的過程，這個可能有點太拗口，那麼通俗來講，資料資産化就是把資料變成我們的一種資産，就和我們的車子、房子等是我們的資産一樣。現在資料已經成為市場發展的一種生産要素，我們國家也在建設資料要素市場，這對國家、對企業、甚至對個人總體來說都是一種利好。對于政府來說，在土地财政趨于疲弱的時候，資料資産的發展能夠推動資料财政的落地，帶來更多的稅收以及财政收入。而對于企業來說，一旦将資料作為一種資産，那麼企業在未來的投資融資方面将會帶來更多的升值空間。
而對于個人來說，資料資産化有利于形成新的個人資産。個人資料經過确權授權、流通交易、收益配置設定和安全治理等制度安排，能夠為群眾帶來收益，形成新的個人資産。資料資産化的前提是做好資料确權、營運管理、價值計量等問題，是以如果能夠針對個人資料解決好這些問題，是可以成為我們的個人資産的。不過資料資産化現在還隻是處在剛剛開始的階段，因為資料和房子、車子不一樣，資料是可以無限複制的，一旦處理不好很容易造成泡沫，是以資料資産化在帶來社會福祉的同時也存在一定的風險，還需要不斷去探索發展，進而進入資料資産化的下一個階段-資料資本化。
@FREA：個人在網絡上留下的資料，包括微信聊天記錄等，未來有可能成為一種可定價的資産嗎？
秦璇：對于個人資料的确權現在是個大難題，尤其是個人能不能向平台企業主張自己的資料産權，這個問題目前比較難解決。為什麼呢？在大資料時代，企業一般都是通過海量的資料進行資料的融合應用，這個量級大到很難判斷具體個人資料在其中扮演的角色和作用，這也導緻個人很難向平台企業直接主張經濟利益。現在國家也在慢慢進行探索調整，通過資料要素收益配置設定制度的設計，來實作平台企業發展的同時帶動個人收益的提升。
@林梓瀚：數字經濟對國家GDP的貢獻有多少？未來大陸怎麼規劃數字經濟的發展？
秦璇：為了合理測算數字經濟對GDP的貢獻，我們需要明确數字經濟的範圍和相關核算方法。這方面可以參考國家統計局釋出的《數字經濟及其核心産業統計分類（2021）》。基于上述分類架構，中國資訊通信研究院釋出的《中國數字經濟發展研究報告（2023年）》顯示，2022年大陸數字經濟占GDP比重達到41.5%，而且2017 年-2022 年大陸數字經濟規模、占GDP 比重都呈現穩步增長的态勢。由此可見數字經濟對推動大陸經濟高品質發展的重要性。2021年底，國務院印發《“十四五”數字經濟發展規劃》，明确了未來數字經濟的發展的幾大指導思想和發展目标。首先，數字經濟以資料資源為關鍵要素，是以資料要素市場體系的建立是數字經濟發展的重點也是目前面臨的難點。其次，要充分發揮大陸在海量資料和豐富應用場景上的優勢離不開數字技術與實體經濟的深度融合，這種融合也反映在數字經濟核心産業的兩大部分——數字産業化和産業數字化上，是以對這兩者的創新投入和支撐服務體系都會不斷加強。最後，數字經濟的發展和數字社會、數字政府的建設會互相滲透，能夠促進公平與效率的統一，是以大陸在數字經濟的發展規劃中還強調了數字化公共服務和數字經濟治理體系等方面的内容。