理财小白營day5

早分享：窮人思維

1.“窮人思維”不是“窮人”的思維

2.富人思維的人是怎麼投資的呢？

3.如何走出窮人思維？

窮人思維的核心：隻關注錢，往往在浪費錢；隻盯着眼前的利益，往往這就是你的财富上限。

是以，窮人就是那種錢“絕對”少，但時間相對“多”的人

從經濟學的角度上講，你缺什麼，就會把什麼看得特别重；不缺什麼，就會把這個東西的價值看得特别輕。

栗子：有次，我在知乎上推薦了一本書，有人問我有沒有電子書資源——沒好意思說出來的話，我幫他補充了：免費的。 過幾天，他又來留言說自己在各大網站、網盤、資源站找遍了，都找不到資源。這好像是說：沒有免費資源的書，你推薦個屁啊 。拜托，這是一本幫你提高思維能力的書，各大網站上都有賣，也就 40 多塊，而且書的内容我也一一介紹了，你既然想看，說明讀這本書不會浪費你的時間。 免費的東西不一定真免費——難道你找資源的時間，就不值這 40 多塊錢？

這本書的名字也就是我們今天要談的話題：《稀缺：我們是如何陷入貧窮與忙碌的》。它向我們解釋了“窮人為什麼這麼窮，富人為什麼這麼忙”。

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窮人思維對我們的第一個影響，就是喜歡用時間換錢。 但當你的口袋已經走出窮困，卻仍然把自己和别人的時間都看得不太值錢的話，說明你的腦袋依然停留在窮人思維中。用經濟學的觀點來說，窮人思維往往過于注重“沉沒成本”。 什麼叫沉沒成本？ 就是你花了30塊錢看電影，無論電影好看不好看，這個錢都回不來了。是以你為了這 30 塊的沉沒成本，願意付出更多的時間成本去忍受這部電影，而不是幹脆中途退場。

栗子：有一個有趣的現象叫“買鞋定理”： 假設你在商場買了雙鞋，大小沒問題，但真正穿的時候又發現夾腳，退也退不掉，于是，你會經曆下面的心理掙紮： ● 不甘心定理：這雙鞋對你而言越貴，你嘗試穿一下的次數也就越多（換句話說，你越窮，受的罪越多）；● 僥幸定理：你确定穿不了了，那麼這雙鞋越貴，放在你家裡占地方的時間就越長；● 絕望定理：無論你放多長時間，總有一天，你都會把它扔了，有多遠扔多遠。

對此，富人思維則完全相反：花錢，要麼是為了賺錢，要麼是為了享受，兩樣都不搭的事，就不值得白白浪費精力。 當然，這種“時間不值錢”的窮人思維，往往隻在人生過渡期對我們産生影響。但下一種思維慣性，就沒那麼好擺脫了。

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有一句話平時說出來會得罪人，但有了前面的理論鋪墊，我就不怕大家打死我了： 價格貴？這怎麼會是産品的缺點呢？難道不是你的缺點嗎？ 我不是嘲笑大家窮，而是想說窮人思維容易在價值判斷上出問題。

舉個例子：超市裡的被子打折，有大、中、小三種規格，原價分别是 300 元、250 元和 200 元，現價一律 150 元。 根據售貨員的經驗：窮人更傾向于買大的——省錢，而有錢人更傾向于适合的尺寸——也就是純粹為了自身需求。

這就是窮人思維造成的第二個影響，《稀缺》一書中稱之為“管窺效應”：指人們在資源匮乏的情況下會變得更為專注，但注意力過度聚焦會導緻判斷力下降。 什麼意思呢？就是說窮人思維讓我們過于關注自己擁有的資源，進而忽略了另外一些更重要的東西。比如說，你的目标。

對比：

就拿買房這件事來說吧~ 窮人思維的特點是量入為出，而富人思維特點是目标導向。 帶着窮人思維的人買房，最先考慮的是自己有多少錢付首付、月收入多少還貸，然後再倒過來推算自己該不該買房、買什麼房。 而帶着富人思維的人則先問我要不要買房、買房有什麼用、想買什麼房，然後再算還差多少、怎麼解決。 如果一項任務的目标是合理的，那麼我們就不能以“資源不足”為理由去否定這個目标。

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便宜的東西更有吸引力……窮人的自制力和判斷力都受到自身思維的制約。

電影《華爾街之狼》就講了一個專門騙窮人的股票經紀人，他發現，窮人在長期消費決策中，形成了一種思維慣性——便宜的東西更有吸引力。當他們把這種思維慣性帶到了投資中，就很容易成為“垃圾股”的目标客戶。 電影裡有句台詞說：“我們把垃圾賣給垃圾人，因為錢在我們手裡，總比在他們手裡更能發揮價值。” 這不僅是全天下騙子們的心聲，更揭露了窮人思維的弊端。 把“垃圾”賣給想發财的窮人，這在中國也是最賺錢的生意：那些利率高得吓死人的垃圾P2P、那些根本不可能上市的“内部原始股”、那些無數次崩盤又卷士重來的“3M 騙局”，都是抓住了窮人思維的緻命弱點——既無判斷力，又無自制力。

那麼，帶有富人思維的人是怎麼投資的呢？

在巴菲特的投資偏好中，既沒有房地産，也沒有網際網路，前者因為不喜歡，後者因為看不懂。

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不過如前文所說，窮人思維不是窮人的專利。

事實上，許多富人在重大決策中也常常會陷入窮人思維中，哪怕是最不缺錢花的——皇帝。在曆代皇帝中，清朝的道光皇帝最以“節儉”聞名：皇後過生日，一人一碗打鹵面，吃完不準添。 在建自己的陵寝時，因為他給的銀子太少，進而産生了嚴重的施工品質問題。最後，工程不得不返工，經過兩建一拆，耗資反而是清代帝陵中最多的。 用《稀缺》裡的一句話來說就是：“我們在小物件上連幾毛幾分錢都會計較，而在大物件上卻揮金如土。” 道光會有如此嚴重的窮人思維，我認為這是曆史原因的：康乾盛世的虛假繁榮後，導緻嘉慶一朝财政空虛，這給當時還是皇子的道光留下了無法磨滅的可怕印象——窮怕了。 于是，道光的“節儉”，省到了“誤國”的程度：他挖空心思想節省開支的辦法，居然把主意打到了駐守新疆的軍隊上，想撤了他們。大臣想，這不是開國際玩笑嗎？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不給錢了，大家自己想辦法吧。這一逼，果然逼出辦法——大臣把駐守在其他要塞的軍隊平均撤掉一些，然後把節省下來的軍晌撥給新疆。到了十幾年後的鴉片戰争，大家才發現，英國軍艦可以在十幾天内把大批士兵從廣州運到天津。而清軍則分散在全國各地，一次兵力的集結往往要花上幾個月——仗都打完了，十幾萬軍隊還在半路上東奔西跑。

這就是窮人思維的核心：如果你隻關注錢，你往往是在浪費錢；如果你隻關注眼前的利益，你很可能赢了一場戰役，卻輸掉了整個戰場。

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在馮小剛的電影《一九四二》裡，張國立演的地主在逃荒路上說了一句話：“我知道咋從一個窮人變成财主，不出19年，大爺我還是你們的東家，那時候咱再回來！”

我不知道怎麼讓窮人變成财主，但我認為這首先要擺脫窮人思維。以下，給大家幾點建議：

1. 建立“時間價值”的概念：減少做那些“時間花得多、收益少”的事情，留下自己的時間做更有價值的事情。
2. 牢記“沉沒成本”不可追：錢已經花錯了，再浪費時間就是錯上加錯；
3. 培養“目标導向”的思維：好的項目永遠會遇到錢少的問題；但隻要目标正确，錢總有辦法解決；
4. 減少無意義的頻繁決策，節省寶貴的意志力。 比如說，我們可以在每年年初設立一個“享受一下”的基金，所有預算外消費都在這裡開支，進而不必每次消費都反複權衡； 又比如說，選擇以基金定投這種被動的、不需要太多決策的投資品種為主要的投資對象；再比如說，對于需要大量意志力的活動（學外語、健身等等），隻挑最重要的做，因為多了會影響你做重大決策時的判斷力；
5. 拓展自己的視野：适當做一些眼前“無用”的事，防止進入隻關注當下的“管窺”狀态，建立長遠規劃的戰略意識。 以前，我媽每年年底大掃除扔東西時，總愛念叨一句話：“窮人才留破爛，越留越窮。”其實，窮人思維才是越留越窮、最應扔掉的“破爛”。永遠記住——真正的窮不是缺錢，而是呆在窮人思維的怪圈裡走不出來。

晚分享：實操幹貨《開戶避坑+選股思路》

1、基金購買的管道都有哪些呢？

2、管道那麼多，我該如何選？

3、買基金第一步，帶你開個戶！手把手教你開戶！

4、實操課選股思路架構

買基金呢一共有4個管道，分别是：

️ 證券公司；

銀行；

基金公司；

第三方銷售平台，如：天天基金網、支付寶、微信理财通等等。

那班班想問下同學們，你們買基金的時候收多少手續費？自己心裡清楚嗎？

其實買基金無非是分為【場内】和【場外】兩大類，班班來解釋下～～這個“場”指的就是【證券交易所】。證券交易所之内的，都屬于【場内】，證券交易是以外的，就是【場外】。

場内交易嘛，就是像股票一樣在二級市場買賣，是以是需要開通股票賬戶的。咱們前面說的第一個管道：證券公司，就屬于【場内交易】。

而【場外交易】呢，是直接與基金公司進行交易，或者基金公司通過委托各個平台代售的方式、直接與我們交易。這個管道就比較多了，前面我們說的第️銀行、️基金公司、️第三方銷售平台……都屬于場外交易。

好的，到這裡班班先總結一下：

證券交易所之内就是【場内】，也就是開通股票賬戶。除此之外，全部都是【場外】。

好的，那接下來呢班班分别來介紹下這幾個管道，大家可以記一下要花的手續費。

1、先來看看銀行哈

銀行買基金呢，就是通過銀行的線下網點、網上銀行、手機銀行app等銀行管道購買基金

️優勢：

線下網點多，銀行網點遍布各地，線下購買友善；

産品較豐富，銀行會代銷多家基金公司的産品。

劣勢：

💭線上平台體驗差：由于将安全性放在首位，銀行網銀系統的體驗一直都做得較差，手機APP也一樣；

💭網上銀行步驟繁瑣：使用網銀交易，有的還需要插入U盾等裝置，比較繁瑣；

💭交易費用高：申購費率普遍較高，優惠較少。

️這裡班班要糾正大家一個理财誤區，很多小夥伴都覺得隻要是銀行買的理财産品就是沒風險的。其實銀行隻是銷售基金的一個管道，我們在銀行買基金、買任何理财産品都不是保本保息的！2018年4月央行和銀保監會就正式下發了檔案，要求銀行不得宣傳理财産品保本保息～是以大家不要覺得在銀行買的理财産品就是沒有任何風險的！

2、再來看第二個管道，基金公司官網

既然基金是基金公司發行并管理操作的，那麼肯定是可以在基金公司那裡購買。

️優勢：

🚩資訊更新及時：比如每天的淨值，重大公告等，官方網站更新都比較及時；

🚩手續費相比銀行來說會低一點，偶爾也會打折；

劣勢：

💭産品較少：每家基金公司隻賣自家的基金，想買其他的公司基金還得去其他基金公司注冊，比較麻煩；

💭體驗不佳：大多基金公司的官網體驗都不好，跟不上設計趨勢。

3、最後，咱們來說第三方平台

第三方平台有哪些呢？

比如天天基金網、支付寶、京東金融、同花順基金、微信理财通等，都屬于第三方平台。

️優勢：

🚩開戶簡單：一般經過新增賬號、綁定銀行卡，實名認證後就可以交易；

🚩交易便捷：在第三方網站/APP中，交易友善快捷；

🚩費率較低：申購費一般都是1折；體驗較好：網際網路企業的優勢，起産品更加貼近使用者。

劣勢：

信任感問題：相比銀行和證券公司，第三方平台算是晚輩，很多比較保守的人，就不能接受在這上面投資，總覺得有風險。

總結來看：場外基金交易管道主要在【申購費】上存在差别，那麼咱們就來總結一下場外的費率～～～

上面班班任意選的一隻基金，場外的三個管道費率分别約為：

🚩銀行：萬分之120-150。

🚩基金公司：萬分之120。

🚩其他代銷機構：萬分之12左右

剛剛講的全都是【場外管道】，下面我們講解【場内管道】

場内基金，也就是【券商】這個管道，券商這個是傳統的基金購買方式，也就是通過股票賬戶買基金，在股票賬戶裡買基金最大的優勢就是手續費便宜。而且在券商開戶非常簡單，手機操作就可以，幾分鐘就能完成開戶。

建議大家都準備一個賬戶，賬戶裡不僅可以購買股票，同時也可以購買基金、可轉債等等。

班班知道很多小夥伴迫不及待想開戶，但是！班班先要帶大家先來看開戶中的坑🕳

️那就是股票開戶高傭金，先說說開戶的傭金，傭金就是手續費的意思。

我們在股市上操作，每交易一次都是要給證券公司交手續費的。開戶時候的傭金越便宜，我們的交易成本就越低，越劃算~

開戶主要關系到兩方面的傭金：買股票 和 買基金

1、先說買股票的手續費

證監會規定股票手續費最低5元，每筆交易不足5元按5元收取。

解釋一下股票最低門檻5元什麼意思哈，就是不管你買多少，哪怕你隻花了兩百多塊錢，你的手續費最低也要5元。超過5元的部分才會按照萬分之三收取！（一萬塊錢收3塊）。現在由于各券商之間競争激烈，一般不會高于萬分之三，當然萬分之五、萬分之八也有，再高的大家就完全不用考慮了～

2、說完股票的手續費，再來說【買基金】的手續費。

股票賬戶買基金的手續費跟買股票相似，一般是萬分之三起步，并且跟股票一樣，手續費不足5元的時候統統按5元收取！

時間學堂目前已經與國内最大之一、服務一流的【國泰君安證券】合作，并且給大家争取到了最大優惠

從我們指定的連結新開戶：

🚩買股票，最低可以申請到萬分之1.5！起點5元；

🚩買基金，手續費是萬分之1！起點0.1元！！

（️注意：買基金沒有最低5元的限制哦～這個真是極少券商能做到的）

一輪完整的熊牛周期需要5-7年的時間（平均6年），這也就意味着7輪的完整牛低迷的市場需要将近42年的時間。

如果你在25歲進入股市開始投資，那麼最多也就能夠經曆7次牛市！！是以，利用好這7次牛市，将會極大的改變你的一生。

這世上有兩類人最容易成功，一類是傻子，一類是瘋子。大膽被人稱為瘋子, 執着被人稱為傻子！瘋子做了大家不敢做的事情，于是他成功了；而傻子做了大家不願意相信的事情，于是他成功了；瘋子成功的秘訣在于他膽子大，下手快、狠、準；傻子成功的秘訣在他傻傻得相信，傻傻地堅持，最後傻傻得賺錢。

大家知道現在A股有多少隻股票麼？其實A股現在已經破四千隻股票了。四千隻股票，幾天幾夜你都看不完吧？是以我們要用更加科學的方法去合理篩選股票，做【排除法】。買東西可以上淘寶搜，買股票也有個搜尋神器，那就是【愛問财】網站http://www.iwencai.com/，當我們在選股票的時候，隻要找到股票的關鍵點，直接搜尋，就能為自己省去很多時間。

在選股票時，一個很關鍵的資料就是ROE，ROE 代表淨資産收益率，也就是企業的盈利能力。一般要選ROE大于15%的公司，并且這個15%不是某年大于15%就可以了，好公司的“好”一定要有持續性，隻好一兩年的公司不是真的好公司。是以我們要把期限設定的長一些，大家都知道一個牛熊周期是7年，是以如果連續7年ROE都大于15%，說明公司盈利能力的持續性比較好，滿足這個條件的公司才有成為好公司的潛質。

大白話說就是這家公司要一直能盈利。有很好的盈利，持續的盈利。是以篩選條件就明确了：連續7年ROE大于等于15%

當然，選出來的166家公司全部去投資也是不現實的，我們在【股票實操課】裡會進一步更大家講解怎麼篩選股票，并做投資組合。

并且大家通過手機也能操作，在應用裡下載下傳【同花順】，進入首頁點選【選股】，搜尋欄輸入：連續7年ROE大于等于15%。

基金和股票并沒有我們想象中需要多厲害的數學計算，也沒那麼複雜，都有對應的教學工具給到你們

要知道一個較長的時間周期往往可以忽視很多短期造成的風險和意外。但是如果你把這個周期縮短，就會發現這些問題對你所造成的傷害就非常大。而我們總是過度高估了短期的影響，而低估了長期的增長與時間的威力。這就是散戶容易失敗的原因。告訴自己：成功的道路上永遠不會擁擠，因為能夠相信和堅持的人不多。小錢靠技術（聰明），大錢靠意志（智慧）。

智慧成大業，聰明隻果腹。聰明過了頭就會喪失智慧（為自作聰明），是以我要智慧過人而放棄小聰明（為大智若愚）。

你永遠賺不到超出你認知之外的錢，所有獲利都是知識的變現，所有虧損都是知識的不足。