理财小白营day5

早分享：穷人思维

1.“穷人思维”不是“穷人”的思维

2.富人思维的人是怎么投资的呢？

3.如何走出穷人思维？

穷人思维的核心：只关注钱，往往在浪费钱；只盯着眼前的利益，往往这就是你的财富上限。

所以，穷人就是那种钱“绝对”少，但时间相对“多”的人

从经济学的角度上讲，你缺什么，就会把什么看得特别重；不缺什么，就会把这个东西的价值看得特别轻。

栗子：有次，我在知乎上推荐了一本书，有人问我有没有电子书资源——没好意思说出来的话，我帮他补充了：免费的。 过几天，他又来留言说自己在各大网站、网盘、资源站找遍了，都找不到资源。这好像是说：没有免费资源的书，你推荐个屁啊 。拜托，这是一本帮你提高思维能力的书，各大网站上都有卖，也就 40 多块，而且书的内容我也一一介绍了，你既然想看，说明读这本书不会浪费你的时间。 免费的东西不一定真免费——难道你找资源的时间，就不值这 40 多块钱？

这本书的名字也就是我们今天要谈的话题：《稀缺：我们是如何陷入贫穷与忙碌的》。它向我们解释了“穷人为什么这么穷，富人为什么这么忙”。

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穷人思维对我们的第一个影响，就是喜欢用时间换钱。 但当你的口袋已经走出穷困，却仍然把自己和别人的时间都看得不太值钱的话，说明你的脑袋依然停留在穷人思维中。用经济学的观点来说，穷人思维往往过于注重“沉没成本”。 什么叫沉没成本？ 就是你花了30块钱看电影，无论电影好看不好看，这个钱都回不来了。所以你为了这 30 块的沉没成本，愿意付出更多的时间成本去忍受这部电影，而不是干脆中途退场。

栗子：有一个有趣的现象叫“买鞋定理”： 假设你在商场买了双鞋，大小没问题，但真正穿的时候又发现夹脚，退也退不掉，于是，你会经历下面的心理挣扎： ● 不甘心定理：这双鞋对你而言越贵，你尝试穿一下的次数也就越多（换句话说，你越穷，受的罪越多）；● 侥幸定理：你确定穿不了了，那么这双鞋越贵，放在你家里占地方的时间就越长；● 绝望定理：无论你放多长时间，总有一天，你都会把它扔了，有多远扔多远。

对此，富人思维则完全相反：花钱，要么是为了赚钱，要么是为了享受，两样都不搭的事，就不值得白白浪费精力。 当然，这种“时间不值钱”的穷人思维，往往只在人生过渡期对我们产生影响。但下一种思维惯性，就没那么好摆脱了。

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有一句话平时说出来会得罪人，但有了前面的理论铺垫，我就不怕大家打死我了： 价格贵？这怎么会是产品的缺点呢？难道不是你的缺点吗？ 我不是嘲笑大家穷，而是想说穷人思维容易在价值判断上出问题。

举个例子：超市里的被子打折，有大、中、小三种规格，原价分别是 300 元、250 元和 200 元，现价一律 150 元。 根据售货员的经验：穷人更倾向于买大的——省钱，而有钱人更倾向于适合的尺寸——也就是纯粹为了自身需求。

这就是穷人思维造成的第二个影响，《稀缺》一书中称之为“管窥效应”：指人们在资源匮乏的情况下会变得更为专注，但注意力过度聚焦会导致判断力下降。 什么意思呢？就是说穷人思维让我们过于关注自己拥有的资源，从而忽略了另外一些更重要的东西。比如说，你的目标。

对比：

就拿买房这件事来说吧~ 穷人思维的特点是量入为出，而富人思维特点是目标导向。 带着穷人思维的人买房，最先考虑的是自己有多少钱付首付、月收入多少还贷，然后再倒过来推算自己该不该买房、买什么房。 而带着富人思维的人则先问我要不要买房、买房有什么用、想买什么房，然后再算还差多少、怎么解决。 如果一项任务的目标是合理的，那么我们就不能以“资源不足”为理由去否定这个目标。

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便宜的东西更有吸引力……穷人的自制力和判断力都受到自身思维的制约。

电影《华尔街之狼》就讲了一个专门骗穷人的股票经纪人，他发现，穷人在长期消费决策中，形成了一种思维惯性——便宜的东西更有吸引力。当他们把这种思维惯性带到了投资中，就很容易成为“垃圾股”的目标客户。 电影里有句台词说：“我们把垃圾卖给垃圾人，因为钱在我们手里，总比在他们手里更能发挥价值。” 这不仅是全天下骗子们的心声，更揭露了穷人思维的弊端。 把“垃圾”卖给想发财的穷人，这在中国也是最赚钱的生意：那些利率高得吓死人的垃圾P2P、那些根本不可能上市的“内部原始股”、那些无数次崩盘又卷士重来的“3M 骗局”，都是抓住了穷人思维的致命弱点——既无判断力，又无自制力。

那么，带有富人思维的人是怎么投资的呢？

在巴菲特的投资偏好中，既没有房地产，也没有互联网，前者因为不喜欢，后者因为看不懂。

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不过如前文所说，穷人思维不是穷人的专利。

事实上，许多富人在重大决策中也常常会陷入穷人思维中，哪怕是最不缺钱花的——皇帝。在历代皇帝中，清朝的道光皇帝最以“节俭”闻名：皇后过生日，一人一碗打卤面，吃完不准添。 在建自己的陵寝时，因为他给的银子太少，从而产生了严重的施工质量问题。最后，工程不得不返工，经过两建一拆，耗资反而是清代帝陵中最多的。 用《稀缺》里的一句话来说就是：“我们在小物件上连几毛几分钱都会计较，而在大物件上却挥金如土。” 道光会有如此严重的穷人思维，我认为这是历史原因的：康乾盛世的虚假繁荣后，导致嘉庆一朝财政空虚，这给当时还是皇子的道光留下了无法磨灭的可怕印象——穷怕了。 于是，道光的“节俭”，省到了“误国”的程度：他挖空心思想节省开支的办法，居然把主意打到了驻守新疆的军队上，想撤了他们。大臣想，这不是开国际玩笑吗？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不给钱了，大家自己想办法吧。这一逼，果然逼出办法——大臣把驻守在其他要塞的军队平均撤掉一些，然后把节省下来的军晌拨给新疆。到了十几年后的鸦片战争，大家才发现，英国军舰可以在十几天内把大批士兵从广州运到天津。而清军则分散在全国各地，一次兵力的集结往往要花上几个月——仗都打完了，十几万军队还在半路上东奔西跑。

这就是穷人思维的核心：如果你只关注钱，你往往是在浪费钱；如果你只关注眼前的利益，你很可能赢了一场战役，却输掉了整个战场。

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在冯小刚的电影《一九四二》里，张国立演的地主在逃荒路上说了一句话：“我知道咋从一个穷人变成财主，不出19年，大爷我还是你们的东家，那时候咱再回来！”

我不知道怎么让穷人变成财主，但我认为这首先要摆脱穷人思维。以下，给大家几点建议：

1. 建立“时间价值”的概念：减少做那些“时间花得多、收益少”的事情，留下自己的时间做更有价值的事情。
2. 牢记“沉没成本”不可追：钱已经花错了，再浪费时间就是错上加错；
3. 培养“目标导向”的思维：好的项目永远会遇到钱少的问题；但只要目标正确，钱总有办法解决；
4. 减少无意义的频繁决策，节省宝贵的意志力。 比如说，我们可以在每年年初设立一个“享受一下”的基金，所有预算外消费都在这里开支，从而不必每次消费都反复权衡； 又比如说，选择以基金定投这种被动的、不需要太多决策的投资品种为主要的投资对象；再比如说，对于需要大量意志力的活动（学外语、健身等等），只挑最重要的做，因为多了会影响你做重大决策时的判断力；
5. 拓展自己的视野：适当做一些眼前“无用”的事，防止进入只关注当下的“管窥”状态，建立长远规划的战略意识。 以前，我妈每年年底大扫除扔东西时，总爱念叨一句话：“穷人才留破烂，越留越穷。”其实，穷人思维才是越留越穷、最应扔掉的“破烂”。永远记住——真正的穷不是缺钱，而是呆在穷人思维的怪圈里走不出来。

晚分享：实操干货《开户避坑+选股思路》

1、基金购买的渠道都有哪些呢？

2、渠道那么多，我该如何选？

3、买基金第一步，带你开个户！手把手教你开户！

4、实操课选股思路框架

买基金呢一共有4个渠道，分别是：

️ 证券公司；

银行；

基金公司；

第三方销售平台，如：天天基金网、支付宝、微信理财通等等。

那班班想问下同学们，你们买基金的时候收多少手续费？自己心里清楚吗？

其实买基金无非是分为【场内】和【场外】两大类，班班来解释下～～这个“场”指的就是【证券交易所】。证券交易所之内的，都属于【场内】，证券交易所以外的，就是【场外】。

场内交易嘛，就是像股票一样在二级市场买卖，所以是需要开通股票账户的。咱们前面说的第一个渠道：证券公司，就属于【场内交易】。

而【场外交易】呢，是直接与基金公司进行交易，或者基金公司通过委托各个平台代售的方式、直接与我们交易。这个渠道就比较多了，前面我们说的第️银行、️基金公司、️第三方销售平台……都属于场外交易。

好的，到这里班班先总结一下：

证券交易所之内就是【场内】，也就是开通股票账户。除此之外，全部都是【场外】。

好的，那接下来呢班班分别来介绍下这几个渠道，大家可以记一下要花的手续费。

1、先来看看银行哈

银行买基金呢，就是通过银行的线下网点、网上银行、手机银行app等银行渠道购买基金

️优势：

线下网点多，银行网点遍布各地，线下购买方便；

产品较丰富，银行会代销多家基金公司的产品。

劣势：

💭线上平台体验差：由于将安全性放在首位，银行网银系统的体验一直都做得较差，手机APP也一样；

💭网上银行步骤繁琐：使用网银交易，有的还需要插入U盾等设备，比较繁琐；

💭交易费用高：申购费率普遍较高，优惠较少。

️这里班班要纠正大家一个理财误区，很多小伙伴都觉得只要是银行买的理财产品就是没风险的。其实银行只是销售基金的一个渠道，我们在银行买基金、买任何理财产品都不是保本保息的！2018年4月央行和银保监会就正式下发了文件，要求银行不得宣传理财产品保本保息～所以大家不要觉得在银行买的理财产品就是没有任何风险的！

2、再来看第二个渠道，基金公司官网

既然基金是基金公司发行并管理操作的，那么肯定是可以在基金公司那里购买。

️优势：

🚩信息更新及时：比如每天的净值，重大公告等，官方网站更新都比较及时；

🚩手续费相比银行来说会低一点，偶尔也会打折；

劣势：

💭产品较少：每家基金公司只卖自家的基金，想买其他的公司基金还得去其他基金公司注册，比较麻烦；

💭体验不佳：大多基金公司的官网体验都不好，跟不上设计趋势。

3、最后，咱们来说第三方平台

第三方平台有哪些呢？

比如天天基金网、支付宝、京东金融、同花顺基金、微信理财通等，都属于第三方平台。

️优势：

🚩开户简单：一般经过注册账号、绑定银行卡，实名认证后就可以交易；

🚩交易便捷：在第三方网站/APP中，交易方便快捷；

🚩费率较低：申购费一般都是1折；体验较好：互联网企业的优势，起产品更加贴近用户。

劣势：

信任感问题：相比银行和证券公司，第三方平台算是晚辈，很多比较保守的人，就不能接受在这上面投资，总觉得有风险。

总结来看：场外基金交易渠道主要在【申购费】上存在差别，那么咱们就来总结一下场外的费率～～～

上面班班任意选的一只基金，场外的三个渠道费率分别约为：

🚩银行：万分之120-150。

🚩基金公司：万分之120。

🚩其他代销机构：万分之12左右

刚刚讲的全都是【场外渠道】，下面我们讲解【场内渠道】

场内基金，也就是【券商】这个渠道，券商这个是传统的基金购买方式，也就是通过股票账户买基金，在股票账户里买基金最大的优势就是手续费便宜。而且在券商开户非常简单，手机操作就可以，几分钟就能完成开户。

建议大家都准备一个账户，账户里不仅可以购买股票，同时也可以购买基金、可转债等等。

班班知道很多小伙伴迫不及待想开户，但是！班班先要带大家先来看开户中的坑🕳

️那就是股票开户高佣金，先说说开户的佣金，佣金就是手续费的意思。

我们在股市上操作，每交易一次都是要给证券公司交手续费的。开户时候的佣金越便宜，我们的交易成本就越低，越划算~

开户主要关系到两方面的佣金：买股票 和 买基金

1、先说买股票的手续费

证监会规定股票手续费最低5元，每笔交易不足5元按5元收取。

解释一下股票最低门槛5元什么意思哈，就是不管你买多少，哪怕你只花了两百多块钱，你的手续费最低也要5元。超过5元的部分才会按照万分之三收取！（一万块钱收3块）。现在由于各券商之间竞争激烈，一般不会高于万分之三，当然万分之五、万分之八也有，再高的大家就完全不用考虑了～

2、说完股票的手续费，再来说【买基金】的手续费。

股票账户买基金的手续费跟买股票相似，一般是万分之三起步，并且跟股票一样，手续费不足5元的时候统统按5元收取！

时间学堂目前已经与国内最大之一、服务一流的【国泰君安证券】合作，并且给大家争取到了最大优惠

从我们指定的链接新开户：

🚩买股票，最低可以申请到万分之1.5！起点5元；

🚩买基金，手续费是万分之1！起点0.1元！！

（️注意：买基金没有最低5元的限制哦～这个真是极少券商能做到的）

一轮完整的熊牛周期需要5-7年的时间（平均6年），这也就意味着7轮的完整牛熊市需要将近42年的时间。

如果你在25岁进入股市开始投资，那么最多也就能够经历7次牛市！！所以，利用好这7次牛市，将会极大的改变你的一生。

这世上有两类人最容易成功，一类是傻子，一类是疯子。大胆被人称为疯子, 执着被人称为傻子！疯子做了大家不敢做的事情，于是他成功了；而傻子做了大家不愿意相信的事情，于是他成功了；疯子成功的秘诀在于他胆子大，下手快、狠、准；傻子成功的秘诀在他傻傻得相信，傻傻地坚持，最后傻傻得赚钱。

大家知道现在A股有多少只股票么？其实A股现在已经破四千只股票了。四千只股票，几天几夜你都看不完吧？所以我们要用更加科学的方法去合理筛选股票，做【排除法】。买东西可以上淘宝搜，买股票也有个搜索神器，那就是【爱问财】网站http://www.iwencai.com/，当我们在选股票的时候，只要找到股票的关键点，直接搜索，就能为自己省去很多时间。

在选股票时，一个很关键的数据就是ROE，ROE 代表净资产收益率，也就是企业的盈利能力。一般要选ROE大于15%的公司，并且这个15%不是某年大于15%就可以了，好公司的“好”一定要有持续性，只好一两年的公司不是真的好公司。所以我们要把期限设置的长一些，大家都知道一个牛熊周期是7年，所以如果连续7年ROE都大于15%，说明公司盈利能力的持续性比较好，满足这个条件的公司才有成为好公司的潜质。

大白话说就是这家公司要一直能盈利。有很好的盈利，持续的盈利。所以筛选条件就明确了：连续7年ROE大于等于15%

当然，选出来的166家公司全部去投资也是不现实的，我们在【股票实操课】里会进一步更大家讲解怎么筛选股票，并做投资组合。

并且大家通过手机也能操作，在应用里下载【同花顺】，进入首页点击【选股】，搜索栏输入：连续7年ROE大于等于15%。

基金和股票并没有我们想象中需要多厉害的数学计算，也没那么复杂，都有对应的教学工具给到你们

要知道一个较长的时间周期往往可以忽视很多短期造成的风险和意外。但是如果你把这个周期缩短，就会发现这些问题对你所造成的伤害就非常大。而我们总是过度高估了短期的影响，而低估了长期的增长与时间的威力。这就是散户容易失败的原因。告诉自己：成功的道路上永远不会拥挤，因为能够相信和坚持的人不多。小钱靠技术（聪明），大钱靠意志（智慧）。

智慧成大业，聪明只果腹。聪明过了头就会丧失智慧（为自作聪明），所以我要智慧过人而放弃小聪明（为大智若愚）。

你永远赚不到超出你认知之外的钱，所有获利都是知识的变现，所有亏损都是知识的不足。