作者 | 賈衛中
來源 | 選車網
2021年底，中國保險行業協會釋出了《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》，釋出一個多月以來，關于新能源汽車保費上漲的争議就沒斷過！
聊新能源汽車保費上漲的事，還要從新能源汽車銷量上漲說起。中國汽車工業協會統計，2021年，大陸新能源汽車銷售完成352.1萬輛，同比增長1.6倍，不僅創造了2016年以來的最快增速，而且連續7年位居全球第一。去年新能源車市場占有率達到13.4%，高于上年8個百分點。更重要的是，私人消費占比接近80%，新能源汽車可持續發展能力進一步提升。
同時，中汽協預計2022年新能源汽車将達到500萬輛，同比增長42%，市場占有率有望超過18%。
然而，也有業内人士提出了不同的看法。他們認為：“今年新能源汽車補貼退坡30%，原材料上漲帶動動力電池價格上漲，電動車保險費漲價，這三大因素都可能會影響新能源汽車銷量。”
如果說電池成本上漲給供給端帶來壓力，那麼保費上漲，毫無疑問落到消費者身上。
網上流傳最廣的，也是被很多家媒體引用的案例是：“一個特斯拉車主貼出在某保險公司系統測算的報價，根據該報價單，同一款Model Y在12月23日購買時保費還是8278.62元/年，但到了2021年12月27日，其保費就上漲至13952.52元/年，漲幅高達80%。”
也有媒體報道稱；“近期，小鵬、蔚來、理想等新能源車型保費漲價的消息也接連爆出，而根據很多車主在網上爆出的價格來看，上述品牌的新能源車型保費上漲幅度均不小，基本都在30%以上，不少車型甚至超過了50%。”
在此情況下，《山西晚報》實地采訪造車新勢力經銷商，得到的回複是：“保險費确實漲了點，但是沒有那麼多。以店内售價25萬多元的一款車型為例，原本商業險是5000多元，現在6000元出頭。”
某保險公司員工回複《山西晚報》：“漲價50%有些誇張了，即使真有這個漲幅，也是個例。”
新能源汽車的保費為什麼會漲價？《潇湘晨報》報道說：“新能源汽車可以上傳統燃油車的保險，但是如果出現新能源汽車獨有部分的故障，例如‘三電’部分的問題，是無法得到有效保障的，原有傳統燃油車保險産品已經不能滿足新的市場需求。”
具體來說，新能源汽車的折舊率也要高于傳統燃油車。以動力電池為例，衰減到一定程度隻能替換，而價格越低的純電動車電池價格占比越高，是以折舊越高，保值率越低。同時，全鋁一體式車身等一些特殊情況或個别車型也導緻賠付成本過高。
有業内人士指出：“新能源車險漲幅較高的根本原因，還是關于新能源汽車保險的産業鍊沒有完善，其理賠的成本高企。”
我個人認為，雖然新能源車保費出現高增長或許隻是個例，但可能會産生蝴蝶效應，加重一部分猶豫不決的消費者的觀望心态。
前文提到，2021年新能源汽車私人消費占比接近80%，說明市場需求端高速增長，這也是我們多年來一直都非常期待的。可是，與補貼退坡，電池成本上漲不一樣，保費增長是直接觸及私人消費利益的。
原因是，補貼退坡，成本上漲，這些對于企業來講問題都不算大。因為都在企業的預期範圍内。唯獨保費上漲，是在企業意料之外，而且實實在在落在消費者頭上的。
從微觀來看，春節前一部分新能源汽車已經公布了漲價的消息；從宏觀來看，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱，是目前中國經濟發展面臨的三重壓力。對于消費者來說，一方面收入預期下降，另一方面一部分新能源車不僅價格漲了，而且保費也漲了，會加重一部分人的觀望态度。
同時，我們也了解到，特斯拉、吉利、長城等汽車品牌已經開始嘗試自建保險體系。那麼，新能源車保費上漲這個事兒大嗎？我個人認為，從宏觀來講，它可能成為2022年新能源汽車銷量增長的一個制約因素。對于各大廠商來說，誰在成本控制方面做得好，同時能想在前頭，更多地解決消費者購車、使用、售後服務等過程中的痛點，它的産品就會受到消費者的歡迎。
以上是一家之言，歡迎大家提出批評，謝謝。
（圖檔來源：網際網路）