銀行界的年終大促：招行“三位一體”備戰“招财節”

農曆虎年春節漸行漸近，年終獎發放進入高峰期。這是歡慶的時刻，鼓鼓的錢袋子盛滿了新一年的新期待；這是收獲的時刻，用一年的辛勞為每一個閃亮的夢想買單；這也是蓄力的時刻，用去年的這桶金為将來理好财、開好“投”。

然而，心願雖美好，難度卻不小。根據中國社科院金融研究所2021年10月釋出的首份《共同富裕視角下的中國普惠型财富管理市場研究報告》，截至2020年末，大陸資管産品總規模達123萬億元，較2010年末增長近10倍。其中，面向普通大衆的公募銀行理财與公募基金兩類普惠财富管理産品分别占比20.1%和16.2%，合計36.33%，但兩者對應居民财富的占比僅為4.36%和2.88%。

理财并不是一件容易的事，那麼年終獎究竟應該怎樣安排？

1月19日，為期近一個月的招商銀行App“全民招财節”盛大開幕，科學的資産配置理念、多元的優選投資産品與服務、洋溢着新春喜慶的各色福袋大禮包，這檔精心準備的“财富嘉年華”誠意滿滿、喜氣洋洋。

招行相關負責人表示，“家庭财富的積累是物質層面的‘财’，科學配置理念是精神層面的‘财’，我們希望助力每一位客戶實作精神與物質的雙豐收，一同奔向共同富裕”。

“TREE體系”建構“招财樹”，助力更多家庭共同富裕

投資的本質是認知的變現，投資者永遠賺不到認知以外的錢。按照傳統的資産配置理論，投資标的一般被分為現金、固收、權益、另類等類别，但這種基于資管視角的分類方式對客戶而言并不“友好”，不僅了解門檻頗高，也容易造成歧義與誤解。

作為國内财富管理領域的領跑者，2021年，招行在全面總結20年财富管理專業服務經驗與200餘萬資産配置實踐案例的基礎上，對資産配置方法論進行全新更新，基于完全的客戶視角，重構“TREE資産配置體系”（簡稱“TREE體系”）。

前述負責人介紹，“一如‘全民招财節’頁面中所展示的，‘TREE體系’其實是招行送給億萬客戶的‘招财樹’，寓指物質與精神的雙重财富”。物質層面的“财”是不斷積累的家庭财富，而精神層面的“财”則是科學的資産配置理念。招行希望通過這種科學理念的傳播，逐漸培養客戶的配置意識與能力，助力更多家庭奔向共同富裕。

基于客戶特征與市場規律，“TREE體系”将客戶的資産分為活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資等四大類，并與招财樹的不同部位一一對應，将抽象的資産配置理論轉化為客戶好了解、能操作的實操指南。

其中，“樹葉”代表活錢管理，靈活取用，能解決客戶日常生活所需；“樹幹”代表穩健投資，幫助客戶資産實作平穩增長；“樹枝”則代表進取投資，通過更積極的配置實作财富進階；而“樹根”代表的是保障管理，是每個家庭都需要的财富“安全墊”。

客戶登入招商銀行App“全民招财節”頁面，每天都能收獲招财錦囊，輕松解鎖資産配置知識，點亮屬于自己的招财樹。

硬核産品澆灌“招财樹”，奉上虎年理财全攻略

以“TREE體系”為方法論指引，本次“全民招财節”共設有四大分會場，包括主打“多寶家族”的新春一站式“招财寶”理财分會場、能給家人萌寵送上溫暖關懷的“新春福”保險分會場、迎虎年開門大吉的“開好投”基金分會場，以及特别呈現的“年終獎”代發分會場。

每一個分會場實質上都是招行優選投資産品和線上财富管理服務能力的映射，也是此次備戰“全民招财節”的又一關鍵點。

以理财分會場為例，主打2021年火爆出圈的“朝朝寶”，以及包含月月寶、季季寶、半年寶在内的“多寶家族”理财服務，讓客戶一聽名字就知道投資期限，明白該如何安排資金。

招行之是以能推出如此簡單易懂的聚合型理财服務，很大程度上受益于其大财富管理的“開放”能力——2020年開始，招行先後引入8家他行理财子公司，豐富的産品池為招行優中選優提供了更多可能。目前，招行不僅是業内引入他行理财子公司最多的平台，其代銷的他行理财産品規模也已突破6000億元。

在保險分會場，招行為客戶精選了健康險、家财險、出行險、寵物險等多品類的保障類産品，客戶通過招商銀行App即可為自己、家人或萌寵購買一份穩穩的保障，全流程線上操作，不僅省心而且貼心、暖心。

基金分會場則為客戶的财富進階提供了更多可能。近日，招行釋出《持之以“衡” “靜”待花開——緻财富管理客戶的一封信》，結合對政策的了解與市場的研判，與億萬客戶分享了三點投資思考。對于2022年的市場，招行認為要從極緻回歸均衡，均衡配置的相對成本效益進一步提升；要從賽道投資回歸精選個股，自下而上精選更重要；居民财富配置需求助力A股“慢牛”，但仍需保持合理預期。

與信中的觀點一脈相承，本次“全民招财節”的基金分會場精選了一批經受過時間檢驗的優質基金産品，幫助客戶在長期投資中實作财富增長。

事實上，為了讓基金投資更加普惠，自2020年起，招行便在業内首推指數基金和債券基金申購費率一折，并在2021年7月初率先将超過千隻權益類基金申購費率降至一折，同時布局前端不收費的C類份額基金近千隻。

前述負責人透露，在2月8日-10日期間，依托“招财号”财富開放平台，招行還将聯合多家合作基金公司在招商銀行App站内開展“新年開好‘投’”系列基金直播，圍繞權益、固收和FOF等三大品類，為客戶奉上虎年基金投資的詳盡攻略。

缤紛權益栽培“招财樹”，為年終獎“加Buff”

除了科學的投資理念與硬核的産品儲備，招行還準備了豐富多彩的福袋禮包，為參加“全民招财節”的客戶送上誠摯的新春祝福。比如多達百萬的特色福袋雨，讓客戶在缤紛福利中點亮自己的招财樹，共迎财神、同慶元宵；完成特定任務可參與的集福卡、赢黃金紅包，為虎年的财富之旅開啟一路金黃。

此外，在代發分會場，“全民招财節”還為數千萬招行工資卡客戶準備了專屬的投資産品，而且會場福利也是更新過的“特大号”。不僅如此，1月24日-27日，招行的北京、上海、廣州、深圳等四家分行還将與當地基金公司合作，帶來一連四天的“新年‘薪’氣象 玩轉年終獎”系列直播，與東西南北的客戶共話年俗年味，一同為年終獎“加Buff”。

這不是招行第一次舉辦“全民招财節”。前述負責人表示，“2021年招行首次嘗試在招商銀行App站内開展‘全民招财節’，參與客戶人數衆多、熱情高漲，讓我們備受鼓舞。是以，今年我們全力備戰，以獨具銀行特色的‘年終大促’與億萬客戶共赴佳節，傳播科學的投資理念、實作合理的資産配置，切實為客戶創造價值，陪伴客戶一路成長，為共同富裕添助力”。

本文源自金融界