好贷李明顺：去血缘化，是农村金融社会化必须要走的过程

年味尚意犹未尽，农村金融创新就已经热潮来袭!

2017年2月8日，由ifc1000互联网金融千人会创始会长、中央财经大学教授黄震教授发起，中国互联网金融创新研究院、互联网金融千人会、网金创新塾联合举办的“中央一号文件精神及加快农村金融创新服务座谈会”在北京上地圆满结束。

此次会议主要邀请了来自新华社、北京大学、人保金服、翼龙贷、农汇网、好贷网等20余位专家或企业负责人，分别从各自领域发表了关于未来农村金融发展的研判。

以下是本次好贷网创始人兼总裁李明顺从农村金融现状出发，为当下新农村建设中关于金融服务这一环节提出的几点具有积极意义的思路和建议。

一、去血缘化，是农村金融社会化必须要走的路程

“如若想推动中国农村的现代化进程，金融社会化是必须要走的过程。而实现金融社会化的前提就是去血缘化!”

李明顺认为，在过去很长一段时间里乃至是现在，中国的农村金融都带有很强的血缘色彩。很多情况下，他们往往会通过完全血缘化的方式去解决遇到的问题。而这正是导致近代以来农村落后的重要原因。也就是说，对于社会发展而言，这是一个非常危险的事。

“就拿金融来说，如果它长期处于一个闭塞的状态，不实现社会化，一个最直接的后果可能就是人际关系的日渐脆弱，老话说得好‘借个钱可能朋友就没了’，虽然听起来像玩笑话，但道理确是如此。”

所以，在李明顺看来，金融的去血缘化是一个非走不可的过程。

除此之外，近年来，随着金融产品的不断普及，农村居民的金融意识、信用意识已经开始慢慢地生根发芽，这对于金融市场来说是一个良好的预兆，也是未来农村市场发展变化的新契机。

二、好贷小镇金融，发展农村金融要“送钱下乡”

正因为农村金融问题亟待解决，也正因为现在已经到了解决问题的最好时机，李明顺透露今年好贷将会陆续推出小镇金融系列业务，通过“送钱下乡”的手段让老百姓真正体验安心放心的金融服务。

近年来，农村金融市场乱象、诈骗等负面案例时有发生，而这恰恰折射出当前农村金融的普遍现状：其一是农村金融缺口大，需求大;其二是信用建设差，风险控制难。同时老百姓普遍缺乏辨识真伪的能力，这就导致老百姓很容易陷入金融诈骗的怪圈。也就是说，当前农村金融蓝海一片，但蓝海下的“丛生暗礁”同样存在。因此，要清除蓝海下的暗礁，李明顺认为解决的办法就是社会化，具体主要包括以下几方面：

一是解决金融产品供给社会化。

很显然，眼下各金融机构的金融产品在种类和形式上的丰富性不断得到提高，但必须承认各金融机构不论以何种商业模式运行，无非是在做两件事，一是做产品，还有就是做服务。

好贷本身是一个做分发和服务的平台，2017年好贷推出小镇金融产品正是秉承了金融机构最初的宗旨，在做贷款的同时，又为农村金融市场提供更人性化、复合化、多元化的金融产品和服务。通过将更多的金融触角伸向农村深处，让农村居民意识到，进而突破原本闭塞的供给圈，主动去获取这种服务。也就是所谓的实现供给社会化。

二是淡化农村金融的地域性区别。

金融产品的区域性、地域性差异一直以来都是一个老大难问题，尤其是北上广深等一线城市与小地方之间更是存在天壤之别。好的金融产品很多时候只是停留在一二线城市，即使是到达城镇农村，也只是浅尝辄止，没有得到深入贯彻的推广。

李明顺表示，通过好贷的深入调研后发现，这个现象在当下非常普遍，但一个非常清晰的现实就是，到目前为止，中国有4万个乡镇，2000多个县，而在全国布局超过一万个网点的正规金融机构就只有寥寥六家，即工、农、中、建、交、邮政储蓄。其中，邮政储蓄是唯一一家铺设到乡镇的金融机构。

不过这并不代表其他金融机构不适合农村金融发展的生态圈，相反他们很多产品的社会迎合度和包容度非常大，只是因为缺少一个零售渠道，或者说是服务渠道把产品下放到更多需要的地方。因此，李明顺表示好贷未来努力的一个方向就是把更多金融机构的金融产品和个性化的农村服务需求对接起来，做两者之间的牵线人。

另外，好贷未来也会投一些有意思的项目，比如学费分期等，不断扩大金融产品的受众面。

此外，李明顺也坚信未来会有更多领域与金融结合，同时也会有更多人参与到农村金融创新这件事上。

三、金融也需迎合消费升级趋势

当前消费升级已然是大势所趋，李明顺举了现在服装行业的一个典型成功案例——海澜之家。作为中国唯一一家净利润在20%以上的服装企业，它在全国有将近5000个网点，而这些网点又主要分布在除一线城市以外的二三四线城市以及广大乡镇地区。它的成功很显然从一个侧面反映了当前消费升级正在乡镇以及农村产生。而对于一个金融行业的老兵来说，李明顺认为随着商业逻辑的变化，也预示着金融也需消费升级，要慢慢地从个别金融业务推广到全金融层面上，因为他始终相信金融有市场，而市场又必定带来价值。

会上他透露今年好贷在立足做好做大农村金融的基础上，一方面会将各种金融服务，譬如保险、证券、股票等融进小镇金融这个产品中，实现多点化、全方位布局;另一方面，好贷在今年会重点搭建一个“黄埔鑫才”的培训体系，通过专业化多元化的理论授课与实操模式培养更多的金融行业同业者，让他们和好贷90万信贷员以金融特种兵的身份共同活跃在金融第一线，共同把农村金融做好，把基层做好，而不是仅仅依靠金融机构来做这件事。(分析师/沈莎莉)