好貸李明順：去血緣化，是農村金融社會化必須要走的過程

年味尚意猶未盡，農村金融創新就已經熱潮來襲!

2017年2月8日，由ifc1000網際網路金融千人會創始會長、中央财經大學教授黃震教授發起，中國網際網路金融創新研究院、網際網路金融千人會、網金創新塾聯合舉辦的“中央一号檔案精神及加快農村金融創新服務座談會”在北京上地圓滿結束。

此次會議主要邀請了來自新華社、北京大學、人保金服、翼龍貸、農彙網、好貸網等20餘位專家或企業負責人，分别從各自領域發表了關于未來農村金融發展的研判。

以下是本次好貸網創始人兼總裁李明順從農村金融現狀出發，為當下新農村建設中關于金融服務這一環節提出的幾點具有積極意義的思路和建議。

一、去血緣化，是農村金融社會化必須要走的路程

“如若想推動中國農村的現代化程序，金融社會化是必須要走的過程。而實作金融社會化的前提就是去血緣化!”

李明順認為，在過去很長一段時間裡乃至是現在，中國的農村金融都帶有很強的血緣色彩。很多情況下，他們往往會通過完全血緣化的方式去解決遇到的問題。而這正是導緻近代以來農村落後的重要原因。也就是說，對于社會發展而言，這是一個非常危險的事。

“就拿金融來說，如果它長期處于一個閉塞的狀态，不實作社會化，一個最直接的後果可能就是人際關系的日漸脆弱，老話說得好‘借個錢可能朋友就沒了’，雖然聽起來像玩笑話，但道理确是如此。”

是以，在李明順看來，金融的去血緣化是一個非走不可的過程。

除此之外，近年來，随着金融産品的不斷普及，農村居民的金融意識、信用意識已經開始慢慢地生根發芽，這對于金融市場來說是一個良好的預兆，也是未來農村市場發展變化的新契機。

二、好貸小鎮金融，發展農村金融要“送錢下鄉”

正因為農村金融問題亟待解決，也正因為現在已經到了解決問題的最好時機，李明順透露今年好貸将會陸續推出小鎮金融系列業務，通過“送錢下鄉”的手段讓老百姓真正體驗安心放心的金融服務。

近年來，農村金融市場亂象、詐騙等負面案例時有發生，而這恰恰折射出目前農村金融的普遍現狀：其一是農村金融缺口大，需求大;其二是信用建設差，風險控制難。同時老百姓普遍缺乏辨識真僞的能力，這就導緻老百姓很容易陷入金融詐騙的怪圈。也就是說，目前農村金融藍海一片，但藍海下的“叢生暗礁”同樣存在。是以，要清除藍海下的暗礁，李明順認為解決的辦法就是社會化，具體主要包括以下幾方面：

一是解決金融産品供給社會化。

很顯然，眼下各金融機構的金融産品在種類和形式上的豐富性不斷得到提高，但必須承認各金融機構不論以何種商業模式運作，無非是在做兩件事，一是做産品，還有就是做服務。

好貸本身是一個做分發和服務的平台，2017年好貸推出小鎮金融産品正是秉承了金融機構最初的宗旨，在做貸款的同時，又為農村金融市場提供更人性化、複合化、多元化的金融産品和服務。通過将更多的金融觸角伸向農村深處，讓農村居民意識到，進而突破原本閉塞的供給圈，主動去擷取這種服務。也就是所謂的實作供給社會化。

二是淡化農村金融的地域性差別。

金融産品的區域性、地域性差異一直以來都是一個老大難問題，尤其是北上廣深等一線城市與小地方之間更是存在天壤之别。好的金融産品很多時候隻是停留在一二線城市，即使是到達城鎮農村，也隻是淺嘗辄止，沒有得到深入貫徹的推廣。

李明順表示，通過好貸的深入調研後發現，這個現象在當下非常普遍，但一個非常清晰的現實就是，到目前為止，中國有4萬個鄉鎮，2000多個縣，而在全國布局超過一萬個網點的正規金融機構就隻有寥寥六家，即工、農、中、建、交、郵政儲蓄。其中，郵政儲蓄是唯一一家鋪設到鄉鎮的金融機構。

不過這并不代表其他金融機構不适合農村金融發展的生态圈，相反他們很多産品的社會迎合度和包容度非常大，隻是因為缺少一個零售管道，或者說是服務管道把産品下放到更多需要的地方。是以，李明順表示好貸未來努力的一個方向就是把更多金融機構的金融産品和個性化的農村服務需求對接起來，做兩者之間的牽線人。

另外，好貸未來也會投一些有意思的項目，比如學費分期等，不斷擴大金融産品的閱聽人面。

此外，李明順也堅信未來會有更多領域與金融結合，同時也會有更多人參與到農村金融創新這件事上。

三、金融也需迎合消費更新趨勢

目前消費更新已然是大勢所趨，李明順舉了現在服裝行業的一個典型成功案例——海瀾之家。作為中國唯一一家淨利潤在20%以上的服裝企業，它在全國有将近5000個網點，而這些網點又主要分布在除一線城市以外的二三四線城市以及廣大鄉鎮地區。它的成功很顯然從一個側面反映了目前消費更新正在鄉鎮以及農村産生。而對于一個金融行業的老兵來說，李明順認為随着商業邏輯的變化，也預示着金融也需消費更新，要慢慢地從個别金融業務推廣到全金融層面上，因為他始終相信金融有市場，而市場又必定帶來價值。

會上他透露今年好貸在立足做好做大農村金融的基礎上，一方面會将各種金融服務，譬如保險、證券、股票等融進小鎮金融這個産品中，實作多點化、全方位布局;另一方面，好貸在今年會重點搭建一個“黃埔鑫才”的教育訓練體系，通過專業化多元化的理論授課與實操模式培養更多的金融行業同業者，讓他們和好貸90萬信貸員以金融特種兵的身份共同活躍在金融第一線，共同把農村金融做好，把基層做好，而不是僅僅依靠金融機構來做這件事。(分析師/沈莎莉)