“新质生产力”一词自诞生以来，成为社会持续热议话题。今年政府工作报告提出，“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。社会各界以科技创新与前沿技术，赋能经济高质量发展。保险行业，该如何赋能新质生产力?
近日，平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系，并上线了全栈自研分布式保险核心系统。据悉，平安健康险搭建的全新一代全域架构体系，从底层基础应用标准和设施、中层通用商业能力到顶层应用平台，全方位打通前中后台支撑体系，新产品开发上线周期最快由50天缩短至1天。同时，业务组织变革调整，通过平台配置新组织的角色和权限即可快速自动适配业务操作要求，为健康险行业数字化转型发展贡献了典型的示范经验。
作为国内首批设立的专业健康保险公司，平安健康保险始终坚持“保险+科技”创新，沉淀科技能力，助力“健康保险+医健服务”双轮驱动战略，全面加快提升科技能力、推进数字化转型，引领高质量发展，谱写数字金融大文章。
平安健康保险“3+3+3”全域架构体系
人身险行业新范式
“3+3+3”全域架构体系
数字化转型，是保险行业发展的必然趋势。近年来，国内不少保险公司加快“保险+科技”改革步伐，借助新兴科技力量，实现高质量发展。
结合云计算、人工智能、AIGC等新技术的应用，平安健康险搭建了一整套的“3+3+3”前中后台全面技术体系，即前台体系的“C端+A端+P端(合作端，含B端企业、第三方渠道、生态合作伙伴等)”触客与销售能力、中台体系的“个险+团险+医健”商业通用能力、后台体系的“数智+业财+科技应用底座”底层支撑能力。
全新一代架构体系，实现了以“保单为中心”向“客户为中心”的转型，突破了原来各个业务单元的流程和数据的断点，打通个险、团险、医健服务三大业务生态，赋能产品、销售、服务、核保、理赔、财务等多个环节。
前台体系，重构客户用户体系和营销运营体系、以及P端对接能力等，进一步优化了用户体验。比如，基于整体运行速率的大幅提升，用户浏览客户端时的流畅度大大增加，第三方平台的对接效率从21天提升至7天。
中台体系，有效促进业务效能、降低经营成本，比如：在团险业务中，自动化录入率提高40%， 10万人系统处理时效提升500%，有效降低人力、时间成本;在就医理赔一体化基础的搭建上，理赔自动化解析效率提升140%，进一步探索建设行业先进履约能力。
后台体系，构建金融核心系统运维和产业里最关键的风险防控能力。生产问题主动发现率提升至63%，至少有一半系统问题基于主动发现后进行预防改进，有效减少了客户投诉率;建设以统一监管报送、反洗钱线上化和报表去手工化的数据服务能力，监管报送统信指标准确率达到100%，保登数据差错率降至0.41%，有效提升监管报送数据处理效率和准确率，筑牢金融安全底线。
平安健康保险分布式核心架构图
产品开发上线最快由50天缩至1天
打造“保险+医健”超级产品工厂
未来，保险企业的核心竞争力，不仅是单一业务的效能提升，而是基于公司战略驱动下业务模式与技术融合的创新发展。
随着健康险行业竞争的愈发激烈，单纯提供保障服务的商业模式已不能够满足人民的多元化需求。近年来，平安健康保险确定了从“保健康险人”到“保人健康”的转型，坚持“保险保障+医健服务”双轮驱动战略，打造覆盖用户全生命周期的健康管理体系。
业务模式的创新与落地，离不开科技系统平台的有力支撑。正是在医健驱动型战略的背景下，新系统将“保险产品”和“医健服务” 两个特征差异大的业务类型通过抽象建模，从业务到系统上真正做到了融合，快速支撑公司的保险产品与医健业务创新，支持公司战略及业务转型的发展。
过去，保险业务的产品创新配置链路长、产品创新周期长。通过对大量业务流程、业务场景用例的梳理，平安健康保险科技团队将保险保障、医健服务等原来相互独立的业务板块，通过业务洞察抽象，基于领域驱动设计(Domain-Driven Design)的架构方法，形成数个自闭环的领域业务能力，并沉淀为共享平台能力。
马荣强表示，根据具体的业务逻辑与需求，产品研发人员可以将产品与服务进行智能匹配，像“拼积木”一样的方式组合，快速迭代创新产品。
他举了一个“超级产品工厂”的例子进行说明，“在原来的旧系统上面有7个产品工厂，产品、服务、权益都是相互独立和固定化的。新体系中将所有业务类型抽象融合为一体化产品中心平，组合保险产品与医疗健康服务权益，就像搭积木一样简单。原来的产品开发上线周期50天，现在最快可以支持产品1天上线。”
谱写五篇金融大文章
服务金融强国高质量发展
中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，大力发展科技金融和数字金融是落实金融服务实体经济、提升金融服务供给质效、强化系统性风险防控的有效手段。
马荣强表示，“在国内健康险赛道，我们是为数不多的全栈自研搭建‘3+3+3’前中后全域架构体系的险企，也是全国首家将存储过程在Java代码中实现、核心系统彻底利用国产数据库替代Oracle数据库的中大型险企，这一次验证了复杂业务逻辑进行分布式改造的可行性，为同一类型健康险企的数字化转型提供了可实践的行业示范样本。”
除了数字金融大文章之外，自2024年以来，平安健康保险发挥经济减震器和社会稳定器功能，立足于自身特点和优势，积极践行五篇大文章，助力金融强国高质量发展。
在科技金融大文章方面，平安健康保险支持新质生产力发展，引导金融资源流向高技术产业、战略性新兴产业以及国家重大科技创新领域，同时面向高技术产业、战略新兴产业的研发人员等群体，开发团体医疗保险、团体疾病保险、团体意外伤害保险等3款保险保障产品。
在绿色金融大文章方面，平安健康保险践行绿色投资，投资国内龙头锂电池厂商某地新能源电池产业基地、出资参与投资新能源汽车热管理系统企业，同时推动新专户基金的设立、建立绿色金融风险评估和管理体系，全力支持国家绿色经济转型，助力推动社会低碳转型。
在普惠金融大文章方面，平安健康保险围绕少儿健康服务和衔接医保的儿童多层次医疗保障体系建设，筹备新增两个地区的少儿产品设计和开发，争取为少儿客群实现充分医疗保障和健康管理服务，并持续面向大众人群、中小微企业和特定社会人群打造普惠保险产品。
在养老金融大文章方面，平安健康保险持续创新适老、友好的养老金融产品，开发平安e生保老年医疗保险，投保年龄扩展至80周岁。同时，围绕老年人就医需求，升级迭代专属家庭医生、慢病管理服务等医健服务，并联合北京阜外、上海仁济等顶尖医院，合作开发特色的疾病管理服务方案，保障老年人健康。
未来，平安健康险将继续承担起时代赋予的责任担当，始终坚持金融的政治性、人民性、专业性，积极践行五篇大文章，深化专业价值、创新发展，为金融强国建设贡献平安健康险力量。