“新質生産力”一詞自誕生以來，成為社會持續熱議話題。今年政府工作報告提出，“大力推進現代化産業體系建設，加快發展新質生産力”。社會各界以科技創新與前沿技術，賦能經濟高品質發展。保險行業，該如何賦能新質生産力?
近日，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構體系，并上線了全棧自研分布式保險核心系統。據悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構體系，從底層基礎應用标準和設施、中層通用商業能力到頂層應用平台，全方位打通前中背景支撐體系，新産品開發上線周期最快由50天縮短至1天。同時，業務組織變革調整，通過平台配置新組織的角色和權限即可快速自動适配業務操作要求，為健康險行業數字化轉型發展貢獻了典型的示範經驗。
作為國内首批設立的專業健康保險公司，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創新，沉澱科技能力，助力“健康保險+醫健服務”雙輪驅動戰略，全面加快提升科技能力、推進數字化轉型，引領高品質發展，譜寫數字金融大文章。
平安健康保險“3+3+3”全域架構體系
人身險行業新範式
“3+3+3”全域架構體系
數字化轉型，是保險行業發展的必然趨勢。近年來，國内不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐，借助新興科技力量，實作高品質發展。
結合雲計算、人工智能、AIGC等新技術的應用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中背景全面技術體系，即前台體系的“C端+A端+P端(合作端，含B端企業、第三方管道、生态合作夥伴等)”觸客與銷售能力、中台體系的“個險+團險+醫健”商業通用能力、背景體系的“數智+業财+科技應用底座”底層支撐能力。
全新一代架構體系，實作了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉型，突破了原來各個業務單元的流程和資料的斷點，打通個險、團險、醫健服務三大業務生态，賦能産品、銷售、服務、核保、理賠、财務等多個環節。
前台體系，重構客戶使用者體系和營銷營運體系、以及P端對接能力等，進一步優化了使用者體驗。比如，基于整體運作速率的大幅提升，使用者浏覽用戶端時的流暢度大大增加，第三方平台的對接效率從21天提升至7天。
中台體系，有效促進業務效能、降低經營成本，比如：在團險業務中，自動化錄入率提高40%， 10萬人系統處理時效提升500%，有效降低人力、時間成本;在就醫理賠一體化基礎的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%，進一步探索建設行業先進履約能力。
背景體系，建構金融核心系統運維和産業裡最關鍵的風險防控能力。生産問題主動發現率提升至63%，至少有一半系統問題基于主動發現後進行預防改進，有效減少了客戶投訴率;建設以統一監管報送、反洗錢線上化和報表去手工化的資料服務能力，監管報送統信名額準确率達到100%，保登資料差錯率降至0.41%，有效提升監管報送資料處理效率和準确率，築牢金融安全底線。
平安健康保險分布式核心架構圖
産品開發上線最快由50天縮至1天
打造“保險+醫健”超級産品工廠
未來，保險企業的核心競争力，不僅是單一業務的效能提升，而是基于公司戰略驅動下業務模式與技術融合的創新發展。
随着健康險行業競争的愈發激烈，單純提供保障服務的商業模式已不能夠滿足人民的多元化需求。近年來，平安健康保險确定了從“保健康險人”到“保人健康”的轉型，堅持“保險保障+醫健服務”雙輪驅動戰略，打造覆寫使用者全生命周期的健康管理體系。
業務模式的創新與落地，離不開科技系統平台的有力支撐。正是在醫健驅動型戰略的背景下，新系統将“保險産品”和“醫健服務” 兩個特征差異大的業務類型通過抽象模組化，從業務到系統上真正做到了融合，快速支撐公司的保險産品與醫健業務創新，支援公司戰略及業務轉型的發展。
過去，保險業務的産品創新配置鍊路長、産品創新周期長。通過對大量業務流程、業務場景用例的梳理，平安健康保險科技團隊将保險保障、醫健服務等原來互相獨立的業務闆塊，通過業務洞察抽象，基于領域驅動設計(Domain-Driven Design)的架構方法，形成數個自閉環的領域業務能力，并沉澱為共享平台能力。
馬榮強表示，根據具體的業務邏輯與需求，産品研發人員可以将産品與服務進行智能比對，像“拼積木”一樣的方式組合，快速疊代創新産品。
他舉了一個“超級産品工廠”的例子進行說明，“在原來的舊系統上面有7個産品工廠，産品、服務、權益都是互相獨立和固定化的。新體系中将所有業務類型抽象融合為一體化産品中心平，組合保險産品與醫療健康服務權益，就像搭積木一樣簡單。原來的産品開發上線周期50天，現在最快可以支援産品1天上線。”
譜寫五篇金融大文章
服務金融強國高品質發展
中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。其中，大力發展科技金融和數字金融是落實金融服務實體經濟、提升金融服務供給質效、強化系統性風險防控的有效手段。
馬榮強表示，“在國内健康險賽道，我們是為數不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中後全域架構體系的險企，也是全國首家将存儲過程在Java代碼中實作、核心系統徹底利用國産資料庫替代Oracle資料庫的中大型險企，這一次驗證了複雜業務邏輯進行分布式改造的可行性，為同一類型健康險企的數字化轉型提供了可實踐的行業示範樣本。”
除了數字金融大文章之外，自2024年以來，平安健康保險發揮經濟減震器和社會穩定器功能，立足于自身特點和優勢，積極踐行五篇大文章，助力金融強國高品質發展。
在科技金融大文章方面，平安健康保險支援新質生産力發展，引導金融資源流向高技術産業、戰略性新興産業以及國家重大科技創新領域，同時面向高技術産業、戰略新興産業的研發人員等群體，開發團體醫療保險、團體疾病保險、團體意外傷害保險等3款保險保障産品。
在綠色金融大文章方面，平安健康保險踐行綠色投資，投資國内龍頭锂電池廠商某地新能源電池産業基地、出資參與投資新能源汽車熱管理系統企業，同時推動新專戶基金的設立、建立綠色金融風險評估和管理體系，全力支援國家綠色經濟轉型，助力推動社會低碳轉型。
在普惠金融大文章方面，平安健康保險圍繞少兒健康服務和銜接醫保的兒童多層次醫療保障體系建設，籌備新增兩個地區的少兒産品設計和開發，争取為少兒客群實作充分醫療保障和健康管理服務，并持續面向大衆人群、中小微企業和特定社會人群打造普惠保險産品。
在養老金融大文章方面，平安健康保險持續創新适老、友好的養老金融産品，開發平安e生保老年醫療保險，投保年齡擴充至80周歲。同時，圍繞老年人就醫需求，更新疊代專屬家庭醫生、慢病管理服務等醫健服務，并聯合北京阜外、上海仁濟等頂尖醫院，合作開發特色的疾病管理服務方案，保障老年人健康。
未來，平安健康險将繼續承擔起時代賦予的責任擔當，始終堅持金融的政治性、人民性、專業性，積極踐行五篇大文章，深化專業價值、創新發展，為金融強國建設貢獻平安健康險力量。