“新质生产力”一词自诞生以来，成为社会持续热议话题。今年政府工作报告提出，“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。社会各界以科技创新与前沿技术，赋能经济高质量发展。保险行业，该如何赋能新质生产力?
近日，平安健康保险打造“3+3+3”全域架构体系，并上线了全栈自研分布式保险核心系统。据悉，平安健康险搭建的全新一代全域架构体系，从底层基础应用标准和设施、中层通用商业能力到顶层应用平台，全方位打通前中后台支撑体系，新产品开发上线周期最快由50天缩短至1天。同时，业务组织变革调整，通过平台配置新组织的角色和权限即可快速自动适配业务操作要求，为健康险行业数字化转型发展贡献了典型的示范经验。
作为国内首批设立的专业健康保险公司，平安健康保险始终坚持“保险+科技”创新，沉淀科技能力，助力“健康保险+医健服务”双轮驱动战略，全面加快提升科技能力、推进数字化转型，引领高质量发展，谱写数字金融大文章。
平安健康保险“3+3+3”全域架构体系
健康险行业新范式
“3+3+3”全域架构体系
数字化转型，是保险行业发展的必然趋势。近年来，国内不少保险公司加快“保险+科技”改革步伐，借助新兴科技力量，实现高质量发展。
结合云计算、人工智能、AIGC等新技术的应用，平安健康险搭建了一整套的“3+3+3”前中后台全面技术体系，即前台体系的“C端+A端+P端(合作端，含B端企业、第三方渠道、生态合作伙伴等)”触客与销售能力、中台体系的“个险+团险+医健”商业通用能力、后台体系的“数智+业财+科技应用底座”底层支撑能力。
全新一代架构体系，实现了以“保单为中心”向“客户为中心”的转型，突破了原来各个业务单元的流程和数据的断点，打通个险、团险、医健服务三大业务生态，赋能产品、销售、服务、核保、理赔、财务等多个环节。
前台体系，重构客户用户体系和营销运营体系、以及P端对接能力等，进一步优化了用户体验。比如，基于整体运行速率的大幅提升，用户浏览客户端时的流畅度大大增加，第三方平台的对接效率从21天提升至7天。
中台体系，有效促进业务效能、降低经营成本，比如：在团险业务中，自动化录入率提高40%， 10万人系统处理时效提升500%，有效降低人力、时间成本;在就医理赔一体化基础的搭建上，理赔自动化解析效率提升140%，进一步探索建设行业先进履约能力。
后台体系，构建金融核心系统运维和产业里最关键的风险防控能力。生产问题主动发现率提升至63%，至少有一半系统问题基于主动发现后进行预防改进，有效减少了客户投诉率;建设以统一监管报送、反洗钱线上化和报表去手工化的数据服务能力，监管报送统信指标准确率达到100%，保登数据差错率降至0.41%，有效提升监管报送数据处理效率和准确率，筑牢金融安全底线。
8个月升级背后的难点
首家中大型保险彻底去Oracle数据库
基于前中后台的全域架构重构，并不是一件简单的事情。由于保险行业场景多、业务广、数据多等特点，自主研发难度大、时间长、成本高。因此，大部分险企选择与顶尖的互联网平台合作，快速完成迭代。
如何在不影响庞大业务运行的基础上，平稳且“无感”完成保险体系的升级?平安健康保险在短短8个月内，交上了一份“全栈自研”的答卷。
过去，平安健康保险采取的是基于Oracle数据库的集中式架构，底层数据庞杂、耦合度高、不易扩展，不适用于目前高速发展的业务，同时，技术维护成本高、难度大，每年需要投入大量的人力物力。
在选择“去Oracle”的方案中，平安健康保险选择以OceanBase为主的国产数据库进行部署落地，并采取了微服务、分式布的设计架构，系统稳定性提升91.4%，可以满足多个复杂业务的同时开发，保持稳定运行状态，为保险业务发展提供了有力保障。
平安健康保险分布式核心架构图
平安健康保险CTO马荣强表示，“核心业务系统去Oracle的过程中，有两大难点。第一个挑战在于，现有的保险业务已完成闭环。新的架构设计目标要求对业务本质进行洞察和流程的拆解重构;在重塑业务逻辑和流程的情况下，如何在不影响业务现有体验和平稳运行的基础上完成升级。另一大难点在于，行业内保险核心系统彻底去掉Oracle的险企并不多，大多部分会选择将Oracle的存储过程平移到其他数据库，且往往需要3至5年，我们从23年3月底正式启动、11月底完成开门红产品需求的上线，在8个月内高效地完成了核心业务系统的彻底重构。”
据悉，目前，平安健康保险的个人承保和保全等业务几乎100%在新系统中运行，团体业务已经有部分流量切到新系统。
产品开发上线最快由50天缩至1天
打造“保险+医健”超级产品工厂
未来，保险企业的核心竞争力，不仅是单一业务的效能提升，而是基于公司战略驱动下业务模式与技术融合的创新发展。
随着健康险行业竞争的愈发激烈，单纯提供保障服务的商业模式已不能够满足人民的多元化需求。近年来，平安健康保险确定了从“保健康险人”到“保人健康”的转型，坚持“保险保障+医健服务”双轮驱动战略，打造覆盖用户全生命周期的健康管理体系。
业务模式的创新与落地，离不开科技系统平台的有力支撑。正是在医健驱动型战略的背景下，新系统将“保险产品”和“医健服务” 两个特征差异大的业务类型通过抽象建模，从业务到系统上真正做到了融合，快速支撑公司的保险产品与医健业务创新，支持公司战略及业务转型的发展。
过去，保险业务的产品创新配置链路长、产品创新周期长。通过对大量业务流程、业务场景用例的梳理，平安健康保险科技团队将保险保障、医健服务等原来相互独立的业务板块，通过业务洞察抽象，基于领域驱动设计(Domain-Driven Design)的架构方法，形成数个自闭环的领域业务能力，并沉淀为共享平台能力。
马荣强表示，根据具体的业务逻辑与需求，产品研发人员可以将产品与服务进行智能匹配，像“拼积木”一样的方式组合，快速迭代创新产品。
他举了一个“超级产品工厂”的例子进行说明，“在原来的旧系统上面有7个产品工厂，产品、服务、权益都是相互独立和固定化的。新体系中将所有业务类型抽象融合为一体化产品中心平，组合保险产品与医疗健康服务权益，就像搭积木一样简单。原来的产品开发上线周期50天，现在最快可以支持产品1天上线。”
谱写数字金融大文章
服务金融强国高质量发展
中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，大力发展科技金融和数字金融是落实金融服务实体经济、提升金融服务供给质效、强化系统性风险防控的有效手段。
数字化转型，正在对保险产业产生颠覆性影响，科技变革已经成为行业共识。随着科技与保险的进一步融合，行业将会涌现越来越多的实践创新，稳步推进数字化转型，共同谱写数字金融大文章。
马荣强表示，“在国内健康险赛道，我们是为数不多的全栈自研搭建‘3+3+3’前中后全域架构体系的险企，也是全国首家将存储过程在Java代码中实现、核心系统彻底利用国产数据库替代Oracle数据库的中大型险企，这一次验证了复杂业务逻辑进行分布式改造的可行性，为同一类型健康险企的数字化转型提供了可实践的行业示范样本。”