佣金下调三成！

CFIC导读

继银保渠道推行“报行合一”后，经代渠道“报行合一”也加速落地。近日已陆续有调整后的产品重新上架。多位保险经纪人表示，整体看，产品调整后，手续费有一定下降，首年佣金率下调幅度在30%左右，部分产品下调幅度达50%。

“‘报行合一’调整后的产品正陆续上架，新产品几乎都采用了新的佣金率，目前还没调整佣金率的产品已经不多了。”某保险经代机构经纪人王华（化名）告诉中国证券报·中证金牛座记者。

继银保渠道推行“报行合一”后，经代渠道“报行合一”也加速落地。记者调研了解到，近日已陆续有调整后的产品重新上架。多位保险经纪人表示，整体看，产品调整后，手续费有一定下降，首年佣金率下调幅度在30%左右，部分产品下调幅度达50%。

产品陆续调整更新

“报行合一”，即指保险公司应严格执行经备案的保险条款和保险费率。业内人士介绍，近年来，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较粗放，导致实际费用超出产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。当前，监管层针对人身险行业推行“报行合一”，此前银保渠道已率先推行，不符合监管要求的部分经代渠道产品于近期陆续调整。

资深保险经纪人李勇告诉记者，保险公司对产品调整一般有三种方式：一是产品利益不变，下调佣金，佣金在原基础上约打七折；二是佣金基本不变，下调产品利益；三是采取折中方式，产品利益部分下调，佣金也下调少许。

据王华介绍，不同的产品首年佣金率下调幅度不同。整体看，下调幅度在30%左右；部分产品的佣金率下调幅度较大，达50%。另一保险经代机构经纪人马超（化名）向记者表示，新产品佣金率下调较多，整体在30%-50%。

记者梳理保险经代机构及保险公司发布的信息发现，今年以来，大家人寿、复星保德信人寿、君龙人寿、中意人寿、同方全球人寿、爱心人寿、信泰人寿等多家保险公司经代渠道的产品下架调整，涉及增额终身寿险、养老年金险、分红险等产品。

记者从业内获悉，今年年初，国家金融监管总局人身险司发布《关于2023年度人身保险产品情况的通报》。其中，因产品设计不符合“报行合一”基本原则，中英人寿、信泰人寿、平安人寿旗下的产品被监管点名通报。监管部门要求各公司应以持续做好产品回溯工作为抓手，结合经营实际，及时通过停售或者重新报备等方式，管控精算假设偏差或调整产品精算假设。

倒逼中小险企转型

业内人士表示，推行“报行合一”主要是为了帮助保险公司防范费差损风险，有助于降低保险公司负债成本，保障长期稳健发展。相对依赖经代渠道的中小保险公司所受影响更为明显，头部保险公司或将更具竞争力。

“过往部分中小保险公司产品设计较为激进，靠给客户更高收益来获取市场份额，但在‘报行合一’后，保险公司产品定价趋同，中小保险公司优势不再，大型保险公司或因其品牌、规模效应而获得更强竞争力。”精算马克主理人Mark表示，未来保险公司可在提供保险产品的基础上进一步探索，在细分领域寻求发展机遇，比如探索“保险+康养”模式等。

泰生元精算咨询公司创始人、英国精算师协会会员毛艳辉表示，“报行合一”将倒逼一些没有竞争优势的中小保险公司向产品创新和差异化经营转型。

保障保险消费者权益

随着银保渠道、经代渠道陆续推行“报行合一”，业内人士表示，后续监管将继续推行个险渠道“报行合一”。

中国平安首席财务官张智淳表示，推进“报行合一”是人身险业高质量发展的必然要求。公司将坚持“报行合一”，更有力地推动价值经营，更好保障保险消费者权益。

太平人寿总经理程永红表示，银保将是今年乃至明年价值增长的重要贡献渠道。目前公司也做好了其他条线相关准备工作，推动“报行合一”的所有准备工作。

从投保人角度看，多位业内人士认为，“报行合一”推行后，短期内产品给予客户的利益减少，保险产品价格或有所上涨，但长期看，“报行合一”有利于保险公司稳健经营，这将使投保人利益得到更充分保障。

本文来源：中国证券报

作者：陈露

微信编辑：刘思乐

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