傭金下調三成！

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繼銀保管道推行“報行合一”後，經代管道“報行合一”也加速落地。近日已陸續有調整後的産品重新上架。多位保險經紀人表示，整體看，産品調整後，手續費有一定下降，首年傭金率下調幅度在30%左右，部分産品下調幅度達50%。

“‘報行合一’調整後的産品正陸續上架，新産品幾乎都采用了新的傭金率，目前還沒調整傭金率的産品已經不多了。”某保險經代機構經紀人王華（化名）告訴中國證券報·中證金牛座記者。

繼銀保管道推行“報行合一”後，經代管道“報行合一”也加速落地。記者調研了解到，近日已陸續有調整後的産品重新上架。多位保險經紀人表示，整體看，産品調整後，手續費有一定下降，首年傭金率下調幅度在30%左右，部分産品下調幅度達50%。

産品陸續調整更新

“報行合一”，即指保險公司應嚴格執行經備案的保險條款和保險費率。業内人士介紹，近年來，人身保險業同質化競争嚴重，保險公司費用管理普遍較粗放，導緻實際費用超出産品報備時的水準，出現“報行不一”的情況。目前，監管層針對人身險行業推行“報行合一”，此前銀保管道已率先推行，不符合監管要求的部分經代管道産品于近期陸續調整。

資深保險經紀人李勇告訴記者，保險公司對産品調整一般有三種方式：一是産品利益不變，下調傭金，傭金在原基礎上約打七折；二是傭金基本不變，下調産品利益；三是采取折中方式，産品利益部分下調，傭金也下調少許。

據王華介紹，不同的産品首年傭金率下調幅度不同。整體看，下調幅度在30%左右；部分産品的傭金率下調幅度較大，達50%。另一保險經代機構經紀人馬超（化名）向記者表示，新産品傭金率下調較多，整體在30%-50%。

記者梳理保險經代機構及保險公司釋出的資訊發現，今年以來，大家人壽、複星保德信人壽、君龍人壽、中意人壽、同方全球人壽、愛心人壽、信泰人壽等多家保險公司經代管道的産品下架調整，涉及增額終身壽險、養老年金險、分紅險等産品。

記者從業内獲悉，今年年初，國家金融監管總局人身險司釋出《關于2023年度人身保險産品情況的通報》。其中，因産品設計不符合“報行合一”基本原則，中英人壽、信泰人壽、平安人壽旗下的産品被監管點名通報。監管部門要求各公司應以持續做好産品回溯工作為抓手，結合經營實際，及時通過停售或者重新報備等方式，管控精算假設偏差或調整産品精算假設。

倒逼中小險企轉型

業内人士表示，推行“報行合一”主要是為了幫助保險公司防範費差損風險，有助于降低保險公司負債成本，保障長期穩健發展。相對依賴經代管道的中小保險公司所受影響更為明顯，頭部保險公司或将更具競争力。

“過往部分中小保險公司産品設計較為激進，靠給客戶更高收益來擷取市場佔有率，但在‘報行合一’後，保險公司産品定價趨同，中小保險公司優勢不再，大型保險公司或因其品牌、規模效應而獲得更強競争力。”精算馬克主理人Mark表示，未來保險公司可在提供保險産品的基礎上進一步探索，在細分領域尋求發展機遇，比如探索“保險+康養”模式等。

泰生元精算咨詢公司創始人、英國精算師協會會員毛豔輝表示，“報行合一”将倒逼一些沒有競争優勢的中小保險公司向産品創新和差異化經營轉型。

保障保險消費者權益

随着銀保管道、經代管道陸續推行“報行合一”，業内人士表示，後續監管将繼續推行個險管道“報行合一”。

中國平安首席财務官張智淳表示，推進“報行合一”是人身險業高品質發展的必然要求。公司将堅持“報行合一”，更有力地推動價值經營，更好保障保險消費者權益。

太平人壽總經理程永紅表示，銀保将是今年乃至明年價值增長的重要貢獻管道。目前公司也做好了其他條線相關準備工作，推動“報行合一”的所有準備工作。

從投保人角度看，多位業内人士認為，“報行合一”推行後，短期内産品給予客戶的利益減少，保險産品價格或有所上漲，但長期看，“報行合一”有利于保險公司穩健經營，這将使投保人利益得到更充分保障。

本文來源：中國證券報

作者：陳露

微信編輯：劉思樂

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