老百姓不敢花钱，这是一个复杂的问题，涉及到多个方面。以下是从不同角度对这个问题的详细阐述：
一、收入水平及分配问题
收入水平是影响消费的最直接因素。在大陆，虽然经济总量持续增长，但人均收入水平相对较低，城乡、地区和不同群体之间收入差距较大。这导致了大部分人的收入增长速度跟不上经济发展的速度，可支配收入有限。
另外，工资性收入占居民收入的比重较大，而财产性收入比重较小。这意味着，居民的收入来源比较单一，很大程度上依赖于工资收入。一旦工资收入受到影响，居民的消费能力就会受到很大的限制。
二、社会保障体系的不完善
社会保障体系对于减轻居民负担、提高消费信心具有重要作用。然而，大陆的社会保障体系还存在很多问题。比如，社保覆盖面不够广，一些地区或群体的居民无法享受到社保福利；社保待遇水平较低，无法满足居民的基本生活需求；社保资金管理不善，存在挪用和浪费现象等等。这些问题的存在使得居民对未来的不确定性增加，不敢轻易增加消费。
三、债务压力
随着城市化进程的加速和房价的持续上涨，许多家庭背负着沉重的房贷压力。尤其是在一些大城市，很多家庭需要承担高额的房贷支出，这使得他们在其他方面的消费能力受到很大的限制。此外，一些家庭也承担着其他形式的债务压力，比如车贷、信用卡欠款等。这些债务压力使得他们在面对消费时更加谨慎和保守。
四、教育、医疗等刚性支出的压力
教育、医疗等刚性支出是每个家庭都必须面对的。随着社会竞争的加剧和人们对子女教育的重视程度不断提高，教育支出成为家庭支出的重要组成部分。同时，医疗费用也在不断上涨，尤其是大病治疗和高科技医疗服务的费用更是高昂。这些刚性支出的压力使得居民在面对其他消费时更加谨慎和保守。
五、消费观念和习惯的影响
除了上述经济因素外，消费观念和习惯也是影响居民消费的重要因素。大陆传统文化强调节俭和储蓄，很多居民有强烈的储蓄意识，他们更愿意将收入存入银行，而不是用于消费。此外，一些居民也存在过度消费的现象，这会导致他们在面对经济压力时无法有效应对。
综上所述，老百姓不敢花钱的原因是多方面的，其中收入水平及分配问题、社会保障体系的不完善、债务压力、教育医疗等刚性支出的压力以及消费观念和习惯的影响都是重要的因素。为了促进消费增长和推动经济发展，需要从多个方面入手，提高居民收入水平、完善社会保障体系、减轻债务压力、优化刚性支出结构以及引导居民树立正确的消费观念和习惯。同时，还需要加强市场监管和政策引导，防止不法商家和不法行为对消费者权益的侵害，提高消费者的消费信心和满意度。只有这样，才能真正促进消费增长和推动经济发展，实现社会经济的可持续发展。