前段时间，国际货币基金组织在最新发布的《世界经济展望报告》中，预测2023年的全球经济增速是3.0%，2024年则为2.9%。
说实话，这不是一个乐观的预测，因为这已远远低于3.8%的历史平均水平。
与此同时，各种新兴领域和技术以ChatGpt为首，在今年掀起了席卷行业的风浪。
一边是难以持续做大的市场蛋糕，一边是随时可能被颠覆的产业格局。个人财富的去从，是每个人绕不过去的时代命题，对高净值人群而言更是如此。
按照招商银行发布的《2023年中国私人财富报告》，去年国内有316万人的个人资产超千万。
尽管近几年给大家的感觉是普遍都很难，但高净值人群的数量一直都在稳步增加。
回顾他们一路走来的轨迹，你会发现财富之于他们，早已被赋予了更多时代属性。
除了为儿孙计，实现社会价值、传承精神理念，是他们在这个百年未有之变局下的既要还要。
01传家，传的是什么？
前段时间，看了招行银行北京分行的一部短片《传家》，感触很深。
片中的一代原是90年代国有工厂的技术工人，捧着当时人所艳羡的铁饭碗。
但眼见厂子效益越来越差，他毅然放弃安稳的工作，迎着改革开放的浪潮下海经商。
作为白手起家的一代，就连第一笔启动资金，也得靠银行贷款。然而就是凭着这份闯劲，他通过外贸生意完成了家族资产的原始积累。
二代在一代的基础上，抓住“一带一路”这个时代机遇，在曾经当兵的宁夏沙漠里种植葡萄、开设酒庄。
不仅让红酒远销海外，实现了家族产业的升级，也改善了宁夏干旱贫瘠的自然环境，带动当地农民共同致富。
可当三代学成归国，却对父亲的红酒投资大为质疑，认为这是对家族和企业的不负责任。
在他看来，父亲和自己这些后继者们，应该做好爷爷这一代传下来的家业，而不是在自己不懂的领域乱投钱。
直到深入实地考察，看到当初贫瘠的沙漠如今一片碧绿，破旧的板房变成和客户签约的写字楼，他才明白父亲的良苦用心。
回到公司后，他更是为红酒业务提出了数字化解决方案，给家族产业注入新的血液。
短短8分钟，背后是三代人近40年的传承，以及传承过程中的需求变迁。
而不断变迁的需求在于：
首先，要将创业初期的纯粹逐利往向实向善转变，通过追求更普遍的社会价值，实现家族财富的长久传承；
其次，要让含着金钥匙出生的三代及三代以后，理解并继承前几代人在艰苦创业中积累下的经验和精神，真正承担起家族企业的大梁。
你会发现，越是拥有更多财富的人，在传承方面考虑的往往越不是财富本身。
社会分配给一个人的财富，从来都是和分配给这个人的责任成正比的。
所以很多时候，传家传的不仅是家业，更是筚路蓝缕的精神，还有引领社会共同富裕的理念。
02善经济时代，财富传承的新命题
短片最触动我的，是二代顶着质疑去宁夏沙漠种植葡萄时说的话：
“我们家以前赶上了好时代，现在有这个机会，终于知道能在这儿做点什么了。”
为个人和家族命运去闯去拼是一种侠士精神；以兼济天下的胸怀回馈社会，则是一种国士胸怀。
从前人脚下的不毛之地，到后人眼前的澹澹绿洲，折射的是财富向善的弧光。
今年3月，招商银行联合了北京师范大学中国公益研究院，发布了《2023年中国高净值人士慈善调研报告》。
作为一份历时两年，国内首个样本量超1000份的同类型调研，这份报告较为客观反映了当下高净值人士对慈善的普遍认知和实践：
可以看到，超过80%的受访人士都参与过慈善活动，而其中捐款和帮助陌生人的比例都超过了90%。
一个人的财富积累到一定程度时，能否维持财富的增长，在于多少人希望其继续赚钱。
就像经营之圣稻盛和夫曾说：“极致的利他，才是最好的利己。”
秉持向善之心，和更多人分享自己的发展红利，是高净值人群行稳致远的根本，也是财富传承中不可或缺的一环。
想起被称为“浙商教父”的万向集团创始人鲁冠球。
他成立“鲁冠球三农扶志”基金后，就让二代鲁伟鼎担任基金董事长，又让三代鲁泽普担任基金监察人。
同时他又在家族信托中，明确了后代的社会责任，让他们在继承财富的同时，更传承自己 “财散人聚，财聚人散”的价值观。
在他去世后，鲁伟鼎继承了他的理念，在2019年捐出49.6亿元，成为当年的中国首善。
北京师范大学公益研究院理事长王振耀提出过“善经济时代”的概念。
善经济时代的最大特点，在于财富内在逻辑的变化，转而由社会价值决定经济价值。
财富再多也是阶段性的，想要经久不衰，必须让财富传承的方向和社会发展的方向一致。
否则，眼下积累再多的财富，最终也难免掉入“富不过三代”的传承怪圈。
回馈社会，改善民生，是“商之大者，为国为民”的大格局，也是让家族生生不息的大智慧。
03私人银行，高净值人群传家的新思路
有句话说的很好：遗财为下，遗业为中，遗人为上。
真正的聪明人，最先考虑的不是自己奋斗一生，能给后代留多少钱。
而是如何让后代继承自己的为人，拥有和财富相匹配的能力和品德，从而对个人、家族乃至社会创造更多的财富。
这也是为什么越来越多高净值人群的价值趋向，开始从个人、家庭向社会转变。
而能洞悉这一需求变迁并提供相应服务的银行，也在越来越受高净值人群的青睐。
招商银行早在2013年就以极具前瞻的目光，捕捉到高净值人群对财富传承的需求，落地了国内首单家族信托，开辟了家族财富管理的新道路。
而到2021年，招商银行私行又率先投身“个人、家族、企业、社会”的“人-家-企-社”综合一体化服务，覆盖了投行、商行、科技、员工等客户企业端的诸多方面，用专业的顾问式服务陪伴客户家族。
什么意思呢？就是私行现在服务“一代”、“二代”，将来也会把同样的服务带给继任的“三代”，以及之后的每一代。
此外，目前制约慈善参与度的主要原因，在于高净值人群缺乏信赖的渠道，且对慈善信托了解不深。
针对这样的痛点，招行私行及其下设的家族办公室，便是他们规划家族慈善的首选。
可以说，真正做到了在客户每次需要的时候不遗余力，将客户的家业常青作为自己的份内事。
如今，招行私行作为入选全球25家最大私行榜单的私人银行，客户资产规模超过4万亿元，远远领先国内其他私行。
瞩目的成绩背后，是随时代同行、因客户而变的强大服务优势。而优势带来的踏实和放心，也解释了市场对招行私行的青睐备至。
写在最后
招商银行北京分行的《传家》，是一代代企业家前进的时代赞歌，也是招行本身萌芽后不断成长的缩影。
从1987年成立于深圳蛇口，为国内第一批下海的企业家提供融资支持；到2013年落地家族信托，为第二代的家族财富保驾护航；再到如今家族办公室、企业综合化模式，服务继任的第三代……
“招商银行”四个字在成为时代注脚的同时，也陪伴着一代代人的创业、守成和传承。
《2022胡润财富报告》中指出，中国代际之间财富传承的总量，是未来10年将有19万亿，未来20年将有51万亿。
而如果将时间轴拉长到未来30年，数额则为98万亿。
如此巨大的财富能否顺利传承，关乎个人、家庭的幸福和未来，也关乎企业、社会的繁荣与稳定。
面对这样的时代命题，秉持“人-家-企-社”综合服务理念的招行私行，兼顾了“为儿女计”的小爱和“为国为民”的大爱