前段時間，國際貨币基金組織在最新釋出的《世界經濟展望報告》中，預測2023年的全球經濟增速是3.0%，2024年則為2.9%。
說實話，這不是一個樂觀的預測，因為這已遠遠低于3.8%的曆史平均水準。
與此同時，各種新興領域和技術以ChatGpt為首，在今年掀起了席卷行業的風浪。
一邊是難以持續做大的市場蛋糕，一邊是随時可能被颠覆的産業格局。個人财富的去從，是每個人繞不過去的時代命題，對高淨值人群而言更是如此。
按照招商銀行釋出的《2023年中國私人财富報告》，去年國内有316萬人的個人資産超千萬。
盡管近幾年給大家的感覺是普遍都很難，但高淨值人群的數量一直都在穩步增加。
回顧他們一路走來的軌迹，你會發現财富之于他們，早已被賦予了更多時代屬性。
除了為兒孫計，實作社會價值、傳承精神理念，是他們在這個百年未有之變局下的既要還要。
01傳家，傳的是什麼？
前段時間，看了招行銀行北京分行的一部短片《傳家》，感觸很深。
片中的一代原是90年代國有工廠的技術勞工，捧着當時人所豔羨的鐵飯碗。
但眼見廠子效益越來越差，他毅然放棄安穩的工作，迎着改革開放的浪潮下海經商。
作為白手起家的一代，就連第一筆啟動資金，也得靠銀行貸款。然而就是憑着這份闖勁，他通過外貿生意完成了家族資産的原始積累。
二代在一代的基礎上，抓住“一帶一路”這個時代機遇，在曾經當兵的甯夏沙漠裡種植葡萄、開設酒莊。
不僅讓紅酒遠銷海外，實作了家族産業的更新，也改善了甯夏幹旱貧瘠的自然環境，帶動當地農民共同緻富。
可當三代學成歸國，卻對父親的紅酒投資大為質疑，認為這是對家族和企業的不負責任。
在他看來，父親和自己這些後繼者們，應該做好爺爺這一代傳下來的家業，而不是在自己不懂的領域亂投錢。
直到深入實地考察，看到當初貧瘠的沙漠如今一片碧綠，破舊的闆房變成和客戶簽約的寫字樓，他才明白父親的良苦用心。
回到公司後，他更是為紅酒業務提出了數字化解決方案，給家族産業注入新的血液。
短短8分鐘，背後是三代人近40年的傳承，以及傳承過程中的需求變遷。
而不斷變遷的需求在于：
首先，要将創業初期的純粹逐利往向實向善轉變，通過追求更普遍的社會價值，實作家族财富的長久傳承；
其次，要讓含着金鑰匙出生的三代及三代以後，了解并繼承前幾代人在艱苦創業中積累下的經驗和精神，真正承擔起家族企業的大梁。
你會發現，越是擁有更多财富的人，在傳承方面考慮的往往越不是财富本身。
社會配置設定給一個人的财富，從來都是和配置設定給這個人的責任成正比的。
是以很多時候，傳家傳的不僅是家業，更是筚路藍縷的精神，還有引領社會共同富裕的理念。
02善經濟時代，财富傳承的新命題
短片最觸動我的，是二代頂着質疑去甯夏沙漠種植葡萄時說的話：
“我們家以前趕上了好時代，現在有這個機會，終于知道能在這兒做點什麼了。”
為個人和家族命運去闖去拼是一種俠士精神；以兼濟天下的胸懷回饋社會，則是一種國士胸懷。
從前人腳下的不毛之地，到後人眼前的澹澹綠洲，折射的是财富向善的弧光。
今年3月，招商銀行聯合了北京師範大學中國公益研究院，釋出了《2023年中國高淨值人士慈善調研報告》。
作為一份曆時兩年，國内首個樣本量超1000份的同類型調研，這份報告較為客觀反映了當下高淨值人士對慈善的普遍認知和實踐：
可以看到，超過80%的受訪人士都參與過慈善活動，而其中捐款和幫助陌生人的比例都超過了90%。
一個人的财富積累到一定程度時，能否維持财富的增長，在于多少人希望其繼續賺錢。
就像經營之聖稻盛和夫曾說：“極緻的利他，才是最好的利己。”
秉持向善之心，和更多人分享自己的發展紅利，是高淨值人群行穩緻遠的根本，也是财富傳承中不可或缺的一環。
想起被稱為“浙商教父”的萬向集團創始人魯冠球。
他成立“魯冠球三農扶志”基金後，就讓二代魯偉鼎擔任基金董事長，又讓三代魯澤普擔任基金監察人。
同時他又在家族信托中，明确了後代的社會責任，讓他們在繼承财富的同時，更傳承自己 “财散人聚，财聚人散”的價值觀。
在他去世後，魯偉鼎繼承了他的理念，在2019年捐出49.6億元，成為當年的中國首善。
北京師範大學公益研究院理事長王振耀提出過“善經濟時代”的概念。
善經濟時代的最大特點，在于财富内在邏輯的變化，轉而由社會價值決定經濟價值。
财富再多也是階段性的，想要經久不衰，必須讓财富傳承的方向和社會發展的方向一緻。
否則，眼下積累再多的财富，最終也難免掉入“富不過三代”的傳承怪圈。
回饋社會，改善民生，是“商之大者，為國為民”的大格局，也是讓家族生生不息的大智慧。
03私人銀行，高淨值人群傳家的新思路
有句話說的很好：遺财為下，遺業為中，遺人為上。
真正的聰明人，最先考慮的不是自己奮鬥一生，能給後代留多少錢。
而是如何讓後代繼承自己的為人，擁有和财富相比對的能力和品德，進而對個人、家族乃至社會創造更多的财富。
這也是為什麼越來越多高淨值人群的價值趨向，開始從個人、家庭向社會轉變。
而能洞悉這一需求變遷并提供相應服務的銀行，也在越來越受高淨值人群的青睐。
招商銀行早在2013年就以極具前瞻的目光，捕捉到高淨值人群對财富傳承的需求，落地了國内首單家族信托，開辟了家族财富管理的新道路。
而到2021年，招商銀行私行又率先投身“個人、家族、企業、社會”的“人-家-企-社”綜合一體化服務，覆寫了投行、商行、科技、員工等客戶企業端的諸多方面，用專業的顧問式服務陪伴客戶家族。
什麼意思呢？就是私行現在服務“一代”、“二代”，将來也會把同樣的服務帶給繼任的“三代”，以及之後的每一代。
此外，目前制約慈善參與度的主要原因，在于高淨值人群缺乏信賴的管道，且對慈善信托了解不深。
針對這樣的痛點，招行私行及其下設的家族辦公室，便是他們規劃家族慈善的首選。
可以說，真正做到了在客戶每次需要的時候不遺餘力，将客戶的家業常青作為自己的份内事。
如今，招行私行作為入選全球25家最大私行榜單的私人銀行，客戶資産規模超過4萬億元，遠遠領先國内其他私行。
矚目的成績背後，是随時代同行、因客戶而變的強大服務優勢。而優勢帶來的踏實和放心，也解釋了市場對招行私行的青睐備至。
寫在最後
招商銀行北京分行的《傳家》，是一代代企業家前進的時代贊歌，也是招行本身萌芽後不斷成長的縮影。
從1987年成立于深圳蛇口，為國内第一批下海的企業家提供融資支援；到2013年落地家族信托，為第二代的家族财富保駕護航；再到如今家族辦公室、企業綜合化模式，服務繼任的第三代……
“招商銀行”四個字在成為時代注腳的同時，也陪伴着一代代人的創業、守成和傳承。
《2022胡潤财富報告》中指出，中國代際之間财富傳承的總量，是未來10年将有19萬億，未來20年将有51萬億。
而如果将時間軸拉長到未來30年，數額則為98萬億。
如此巨大的财富能否順利傳承，關乎個人、家庭的幸福和未來，也關乎企業、社會的繁榮與穩定。
面對這樣的時代命題，秉持“人-家-企-社”綜合服務理念的招行私行，兼顧了“為兒女計”的小愛和“為國為民”的大愛