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1.39亿美元，美国第5家银行倒闭，是否引爆金融危机？不排除
近日，心脏地带三州银行倒闭了，算下来，这应该是今年第5家破产的美国银行了。这家银行破产的原因是什么？影响到底有多大？会否成为压垮美国金融危机的最后一根稻草？针对这些问题，我们一起来探究一下。
心脏地带三州银行位于美国的堪萨斯州，7月27日由美国联邦存款保险公司接管。有关数据显示，这家银行是一家规模很小的银行，截至今年的3月末，其资产总额只有大概1.39亿美元，存款也只有区区的1.3亿美元，与之前倒闭的4家银行中有3家资产都超过1000亿美元相比，心脏地带三州银行的规模小的可怜，其分支机构加一起也就4家，是一家妥妥的区域性小银行。
美国的银行数量非常多，除了少数一些全国性的大银行外，大多数的银行都是中小银行，他们从事业务的范围比较有限，因此，对美国金融系统的整体影响力并不大，但是如果作为一个整体，其规模依然还是比较可观的。
有关数据显示，美国中小金融机构的资产大概为7万亿美元，占比只有35%左右。区区1.39亿美元，放在美国银行机构当中，几乎翻不起什么浪花，因此，总体上来看，该银行实在是太小了，其倒闭似乎不会对美国银行机构的安全稳定构成实质性的挑战。
该银行倒闭后，当地监管部门也迅速采取了行动，有效处置了储户存款挤兑等方面的风险。比如，为了保护广大储户的利益，监管部门准备拿出高达5420万美元，用于对储户的存款损失进行必要的赔付。再比如，在金融监管部门的协调下，该银行的资产和负债，都由全国协会梦想第一银行（Dream First Bank）来承接，据称，其4家分支机构也已经作为全国协会梦想第一银行的分支机构重新营业了，这也就是说，心脏地带三州银行只是改了个名字，其他一切照旧，该存款的存款，该贷款的贷款，该签发支票的照样签发。
也正是基于以上这几方面的原因，堪萨斯州当地的监管机构才自信的坚称，该银行的倒闭不会造成额外的负面溢出影响。
但事实上，金融市场从来都没有完全独立的事件，任何一个风险事件的发生，都会或大或小的引发相应的传染效应，即使是小规模的银行破产，也有可能对整个金融体系产生蝴蝶效应。而且，需要注意的是，这起事件背后折射出美国金融体系的深层次问题，远比该银行倒闭本身更加值得关注。
美国银行业的潜在风险点一直牵动着市场的敏感神经，特别是在当前高利率的政策环境下，许多银行的利润空间已经受到了严重挤压，尤其是美联储在心脏地带三州银行倒闭之前，还出人意料的选择了继续加息，这很有可能会给心脏地带三州银行这种资产规模有限、资本管理水平有又比较低的银行造成严重的负面影响。
此外，最新消息显示，今年第二季度，美国经济增长态势不错，增速为2.4%，这是美联储敢于继续加息的最大底气。
但是，经济形势一片大好的景象，反而更容易掩盖一些风险因素的存在。当前，美国的基准利益已经飙升至5%以上，如果形势突然掉头向下，之前那些被掩盖的风险因素都将一次性的彻底暴露出来，银行的贷款损失可能会急剧增加，进一步削弱银行的资本水平，从而彻底引爆金融危机。
在美国历史上发生过的大大小小几十次金融危机中，不乏这样的版本。因此，心脏地带三州银行的倒闭，再次引发了市场对于美国银行业稳定性的担忧。
怎么能不担忧？首先，美国当前的利率环境对于金融机构而言确实是非常糟糕的。美联储持续了一年多的暴力加息，带动了整个美国资金使用成本跟着水涨船高，这种情况下，一般的银行根本就承受不起。
之前，硅谷银行之所以会在短短的两天之内就轰然倒塌，一个重要原因就是其在前几年利率极低的时候购买了大量的债券，如今这些债券因为利率的升高而严重贬值。心脏地带三州银行基本上与此也是如出一辙。对于投资资产大幅减值的风险，如果控制不当，极易导致银行在利率上升的情况下蒙受巨大的损失。
其次，美国的监管机构并没有从之前几家银行的倒闭中吸取足够的教训，并进一步提升自身的监管水平。早在硅谷银行倒闭之前，其资本充足率就已经降到了负值，但是监管机构却未能及时察觉，并采取有效措施加以阻止。此次心脏地带三州银行的倒闭，再次暴露出美国监管机构的监管水平依然没有明显的提高。
雪上加霜的是，在6月份美国两党就提高债务上限法案达成一致后，如今几个月已经过去了，美国已经做好了继续发行新债的准备，据称，到今年年底前，新发行美债的规模有望超过1000亿美元。
如此巨量的美债开闸放水，将以洪水猛兽般的态势涌向市场，鉴于美联储已经正式退出了量化宽松，而且还在与通胀进行顽强斗争，而国际上越来越多的国家和投资机构都在持续的抛售美债，因此，这1000亿美元美债，最可能的承接人，多数都是美国国内的投资机构，但这将严重抽血美国金融市场的流动性，至少会将市场上将近1000亿美元的资金直接锁死在美债之中，相比之下，其他金融工具比如会受到影响，在缺少足够资金的情况下，价格下跌似乎是唯一的出路。
如今，在美联储继续加息、心脏地带三州银行倒闭、新美债开闸，已经成为影响美国金融稳定的三座大山，在多重事件的影响下，未来美国金融系统的各种问题还将持续不断的被暴露出来。当量变引发质变的时候，美国金融危机的爆发也就无法避免了。